銀行《個人理財》復習要點：生命周期理論

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　　銀行《個人理財》復習要點：生命周期理論

　　1. 生命周期概念

　　生命周期理論是由F.莫迪利尼亞與賓夕法尼亞大學的R. 布倫博格，A.安多共同創(chuàng)造的。該理論指出，一個人是在相當長的時間內(nèi)計劃他的消費和儲蓄行為的，在整個生命周期內(nèi)實現(xiàn)消費的最佳配置。

　　在理財領(lǐng)域，個人的生命周期與家庭的生命周期緊密相連。家庭的生命周期是指家庭形成期，家庭成長期，家庭成熟期和家庭衰老期的整個過程。

　　2. 家庭生命周期在金融理財方面的運用

　　(1) 金融理財師可以幫助客戶根據(jù)其家庭生命周期設(shè)計適合客戶的保險，信托，信貸理財套餐。

　　(2) 金融理財師可以幫助客戶根據(jù)其家庭生命周期的流動性，收益性和獲利性需求給予資產(chǎn)配置建議。

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