銀行《法律法規(guī)》第十三章風險管理第1節(jié)概述內容

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　　大綱概述：風險管理

　　(一)掌握風險的內涵及分類;

　　(二)掌握風險管理的組織架構、主要流程;

　　(三)掌握并運用信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險的分類及管控手段。

第十三章 風險管理

第一節(jié) 概述

　　一、風險的定義

　　銀行風險簡單定義為銀行在經營過程中，由于一系列不確定因素的影響，導致資產和收益損失的可能性。

　　損失是一個事后概念，反應風險事件的發(fā)生后果。

　　風險是一個明確的事前概念，反應的是損失發(fā)生前的事物發(fā)展狀態(tài)。

　　二、銀行風險的分類

　　(一)信用風險

　　商業(yè)銀行面臨的主要風險是信用風險，即借款人或交易對手不能按照事先達成的協(xié)議履行義務的可能性。(貸款、擔保、承兌和證券投資等)。

　　現(xiàn)代意義的信用風險不僅包含違約風險，還包括當債務人或交易對手的信用狀況和履約能力不足即信用質量下降時，市場上相關資產價格會隨之降低的風險。

　　(二)市場風險

　　市場風險是指因市場價格(包括利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。市場風險包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險四大類。

　　利率風險尤為重要。

　　(三)操作風險

　　操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括戰(zhàn)略風險和聲譽風險。

　　(四)流動性風險

　　流動性風險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或以合理成本獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務或滿足正常業(yè)務開展需要的風險。

　　(五)國家風險

　　國家風險是指經濟主體在與非本國居民進行國際經貿與金融往來中，由于他國經濟、政治和社會等方面的變化而遭受損失的可能性。國家風險通常是由債務人所在國家的行為引起的，超出了債權人的控制范圍。

　　國家風險有兩個特點：一是國家風險發(fā)生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險;二是在國際經濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)，還是個人，都可能遭受國家風險所帶來的損失。

　　(六)聲譽風險

　　聲譽風險是指由于意外事件、銀行的政策調整、市場表現(xiàn)或日常經營活動所產生的負面結果，可能對銀行的聲譽產生影響從而造成損失的風險。

　　(七)法律風險

　　法律風險是指銀行在日常經營活動或各類交易過程中，因為無法滿足或違反相關的法律規(guī)定，導致不能履行合同、發(fā)生爭議/訴訟或其他法律糾紛，從而可能給銀行造成經濟損失的風險。

　　(八)戰(zhàn)略風險

　　戰(zhàn)略風險是指銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)化管理過程中，不適當?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風險。

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