2017上半年初級銀行《個人理財》部分真題及答案解析（一）

　　【摘要】2017年銀行職業(yè)資格考試已經(jīng)結束，環(huán)球網(wǎng)校銀行職業(yè)資格小編整理“2017上半年初級銀行《個人理財》部分真題及答案解析（一）”供考生參考，希望能給各位提供幫助。環(huán)球網(wǎng)校更多2018年銀行職業(yè)資格考試報考相關信息請關注環(huán)球網(wǎng)校銀行職業(yè)資格頻道。

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　　一、單項選擇題(本大題共90小題，每小題0.5分，共45分。在以下各小題所給出的四個選項中，只有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi))

　　第1題

　　認為個人是在相當長的時間內(nèi)計劃其消費和儲蓄行為的，在整個生命周期內(nèi)實現(xiàn)消費和儲蓄的最佳配置的理論是(　)。

　　A.貨幣的時間價值理論

　　B.風險偏好理論

　　C.生命周期理論

　　D.投資組合理論

　　第2題

　　對于中長期債券而言，下列關于通貨膨脹風險的說法，錯誤的是(　)。

　　A.債券貨幣收益的購買力下降

　　B.債券的實際收益率降低

　　C.投資者投資債券的利息收入受到不同程度的價值折損

　　D.投資者本金不受影響

　　第3題

　　外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當日累計等值(　)萬美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理，超過上述金額的，憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實性憑證辦理。

　　A.10

　　B.5

　　C.3

　　D.1

　　二、多項選擇題(本大題共40小題，每小題1分，共40分。在以下各小題所給出的選項中，至少有兩個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi))

　　第4題

　　理財涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本，在這方面理財師應注意把握好的原則有(　)。

　　A.事先重復溝通

　　B.讓客戶有明確的預期

　　C.強調(diào)理財規(guī)劃方案的整體性

　　D.在總體把握方案執(zhí)行進度效果

　　E.降低客戶的資金成本、費率

　　第5題

　　商業(yè)銀行在編寫有關產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，應做的工作包括(　)。

　　A.根據(jù)規(guī)定及時將有關材料向銀行監(jiān)管部門報告

　　B.進行充分的風險揭示

　　C.盡量勸導客戶

　　D.提供必要的舉例說明

　　E.承諾最低收益率

　　三、判斷題(本大題共15小題，每小題1分，共15分。請判斷以下各小題的正誤，正確的選A，錯誤的選B)

　　第6題

　　通貨膨脹率是決定貨幣在未來增值程度的關鍵因素。(　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　第7題

　　一般而言，人們的退休規(guī)劃開始時間越早越好。(　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　第8題

　　《民法通則》以法人活動的性質為標準，將法人分為企業(yè)法人、機關法人、事業(yè)單位法人和社會團體法人。(　)

　　A.正確

　　B.錯誤

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　　1、參考答案：C

　　參考解析：生命周期理論指出，自然人是在相當長的期間內(nèi)計劃個人的儲蓄消費行為，以實現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。

　　2、參考答案：D

　　參考解析：對于中長期債券而言，債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風險。當發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入和本金都會受到不同程度的價值折損。

　　3、參考答案：B

　　參考解析：《個人外匯管理辦法實施細則》第14條規(guī)定，外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當日累計等值5萬美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理;超過上述金額的，憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實性憑證辦理。

　　4、參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：理財涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本，因而在這方面理財師應注意把握好三個原則：①事先重復溝通，讓客戶有明確的預期，以避免接下來每筆資金的動用、每個類別資產(chǎn)買進賣出及需要交納的相關費用都會引起客戶反彈質疑;②強調(diào)理財規(guī)劃方案的整體性，以及每個涉及資金、理財產(chǎn)品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的;③在總體把握方案執(zhí)行進度效果的同時，從客戶的利益出發(fā)，跟蹤分析、比較市場變化趨勢和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費率，從而提高整體方案執(zhí)行效果和客戶滿意度。

　　5、參考答案：A,B,D

　　參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第57條的規(guī)定，商業(yè)銀行在編寫有關產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，應進行充分的風險揭示，提供必要的舉例說明，并根據(jù)有關管理規(guī)定將需要報告的材料及時向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告。

　　6、參考答案：B

　　參考解析：收益率是決定貨幣在未來增值程度的關鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣購買力縮水的反向因素。

　　7、參考答案：A

　　參考解析：退休養(yǎng)老收入一般分為三大來源：社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和個人儲蓄投資。當前大多退休人士退休后的收入來源主要為社會養(yǎng)老保險，部分人有企業(yè)年金收入，但這些財務資源遠遠不能滿足客戶退休后的生活品質要求。因此，理財師要建議客戶盡早地進行退休養(yǎng)老規(guī)劃，以投資、商業(yè)養(yǎng)老保險以及其他理財方式來補充退休收入的不足。

　　8、參考答案：A

　　參考解析：《民法通則》以法人活動的性質為標準，將法人分為企業(yè)法人、機關法人、事業(yè)單位法人和社會團體法人

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