銀行資格考試《法律法規(guī)》大綱內(nèi)容：銀行業(yè)分類與職能

　　銀行《個(gè)人理財(cái)》各章節(jié)難點(diǎn)點(diǎn)撥匯總

　　銀行中級(jí)資格《個(gè)人理財(cái)》知識(shí)點(diǎn)匯總

　　【摘要】環(huán)球網(wǎng)校編輯為考生發(fā)布“銀行資格考試《法律法規(guī)》大綱內(nèi)容：銀行業(yè)分類與職能”的新聞，為考生發(fā)布銀行專業(yè)人員職業(yè)資格的相關(guān)報(bào)考指南，希望大家認(rèn)真學(xué)習(xí)和復(fù)習(xí)，預(yù)祝考生都能順利通過考試。銀行資格考試《法律法規(guī)》大綱內(nèi)容：銀行業(yè)分類與職能的具體內(nèi)容如下：

　　三、商業(yè)銀行

　　商業(yè)銀行是以辦理存貸款和轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要業(yè)務(wù)，以營利為主要經(jīng)營目標(biāo)，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。

　　商業(yè)銀行最明顯的特征：能夠吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣。

　　我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以“安全性、流動(dòng)性、效益性”為經(jīng)營原則，實(shí)行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束。

　　(一)商業(yè)銀行的職能(新增)

　　1.充當(dāng)信用中介(最基本)

　　2.充當(dāng)支付中介

　　3.信用創(chuàng)造功能

　　4.金融服務(wù)

　　(二)商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)

　　1.大型商業(yè)銀行

　　(1)中國工商銀行股份有限公司：1984年成立(標(biāo)志著我國專業(yè)銀行體系的最終確立)，2005年改制為股份有限公司，2006年10月27日在上海證券交易所和中國香港聯(lián)合交易所同步上市。

　　(2)中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司：1979年初中國農(nóng)業(yè)銀行得以恢復(fù)，2009年1月整體改制為股份有限公司。 2010年7月在上海證券交易所和中國香港聯(lián)合交易所掛牌上市。

　　(3)中國銀行股份有限公司：1912年成立，1994年改組為國有獨(dú)資銀行，2004年改制為股份有限公司，2006年6月在中國香港聯(lián)合交易所上市，同年7月在上海證券交易所上市。

　　(4)中國建設(shè)銀行股份有限公司：1954年10月1日正式成立，曾隸屬財(cái)政部。2004年9月改制，2005年10月和2007年9月分別在中國香港和上海完成上市。

　　(5)交通銀行股份有限公司：始建于1908年，1987年4月1日重新組建，是新中國第一家全國性股份制商業(yè)銀行，2005年6月23日中國香港聯(lián)合交易所上市，2007年5月15日在上海證券交易所上市。

　　2.全國股份制商業(yè)銀行

　　包括12家商業(yè)銀行，即中信銀行、招商銀行、深圳發(fā)展銀行、廣東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、中國光大銀行、華夏銀行、上海浦東發(fā)展銀行、中國民生銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行。

　　3.城市商業(yè)銀行

　　城市商業(yè)銀行是在原城市信用合作社(簡稱城市信用社)的基礎(chǔ)上組建起來的。

　　1979年，第一家城市信用社在河南省駐馬店市成立，其宗旨是為城市和街道的小企業(yè)、個(gè)體工商戶和城市居民服務(wù)。

　　4.農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)

　　農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)主要包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行。

　　農(nóng)村信用合作社是20世紀(jì)50年代，在農(nóng)村合作化過程中開始組建的。1996年與中國農(nóng)業(yè)銀行脫鉤，由中國人民銀行托管，繼續(xù)按合作金融改革。2003年國務(wù)院關(guān)于《深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)方案》，明確要把農(nóng)村信用社辦成為“三農(nóng)”服務(wù)的社區(qū)和地方金融機(jī)構(gòu)。

　　在組織形式上，分別成立農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、縣(市)農(nóng)村信用合作聯(lián)社等幾種方式。

　　2006年末，允許金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。村鎮(zhèn)銀行，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

　　5.中國郵政儲(chǔ)蓄銀行

　　2007年3月20日，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行掛牌。2012年改制為中國郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司，依法繼承原中國郵政儲(chǔ)蓄銀行的全部資產(chǎn)、負(fù)債、業(yè)務(wù)和人員。

　　6.外資銀行

　　外資銀行是指在我國境內(nèi)由外國獨(dú)資創(chuàng)辦的銀行。1979年，日本輸出入銀行在北京設(shè)立第一家外資銀行代表處。1981年，中國香港南洋商業(yè)銀行在深圳設(shè)立第一家外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)。

　　四、非銀行金融機(jī)構(gòu)

　　由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司和貸款公司。

　　(一)金融資產(chǎn)管理公司

　　為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置中國建設(shè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國工商銀行四家國有商業(yè)銀行和國家開發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。

　　我國金融資產(chǎn)管理公司的政策性處置任務(wù)基本完成，目前已開始逐步向商業(yè)性機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型，形成了以資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)為主、投資銀行和其他金融業(yè)務(wù)并舉的業(yè)務(wù)格局。

　　(二)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

　　企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是指以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)的資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

　　企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，它的服務(wù)對(duì)象限于企業(yè)集團(tuán)成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)。

　　(三)信托投資公司

　　“受人之托，為人理財(cái)”

　　(四)金融租賃公司

　　以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

　　金融租賃基本業(yè)務(wù)模式為金融租賃公司協(xié)助承租人選購設(shè)備并購買設(shè)備，然后出租給承租人。租賃期間，金融租賃公司享有設(shè)備所有權(quán)，承租人享有設(shè)備的使用權(quán)，并承擔(dān)維護(hù)及其相關(guān)費(fèi)用和設(shè)備使用風(fēng)險(xiǎn)。租賃期滿，設(shè)備一般按照殘值出售給承租人。

　　(五)汽車金融公司

　　從事汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)并提供相關(guān)汽車金融服務(wù)的專業(yè)機(jī)構(gòu)。汽車金融公司業(yè)務(wù)：接受境內(nèi)股東單位3個(gè)月以上期限的存款;提供購車貸款業(yè)務(wù);辦理汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運(yùn)設(shè)備貸款;轉(zhuǎn)讓和出售汽車貸款應(yīng)收款業(yè)務(wù);向金融機(jī)構(gòu)借款;為貸款購車提供擔(dān)保;與購車融資活動(dòng)相關(guān)的代理業(yè)務(wù);以及經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他信貸業(yè)務(wù)等。

　　(六)貨幣經(jīng)紀(jì)公司

　　通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。它的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。

　　(七)消費(fèi)金融公司

　　不吸收公眾存款、以小額、分散原則，為中國境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

　　(八)貸款公司

　　由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

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