2017中級銀行資格考試:理財規(guī)劃方案的內(nèi)容

更新時間：2017-09-28 10:09:11 來源：環(huán)球網(wǎng)校

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　　【摘要】環(huán)球網(wǎng)校編輯為考生發(fā)布“2017中級銀行資格考試:理財規(guī)劃方案的內(nèi)容”的新聞，為考生發(fā)布銀行專業(yè)人員的相關(guān)資料，希望大家認真學習和復習，預?？忌寄茼樌ㄟ^考試。2017中級銀行資格考試:理財規(guī)劃方案的內(nèi)容的具體內(nèi)容如下：

　　1.家庭收支和債務規(guī)劃

　　家庭收支規(guī)劃，也就是家庭收支平衡規(guī)劃。這包含如下六方面內(nèi)容：

　　(1)家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容，包括家庭消費支出、債務規(guī)劃和現(xiàn)金管理;債務管理其實就是個人、家庭不同時期收支平衡的問題。

　　(2)家庭收支平衡規(guī)劃的目的，不是簡單保持家庭月或年收支平衡或略有盈余，它包括在不影響客戶家庭生活品質(zhì)和兼顧客戶中、長期理財目標財務安排的基礎(chǔ)上的收支平衡管理。

　　(3)家庭收支儲蓄表和資產(chǎn)負債表是分析家庭財務狀況、進行家庭收支規(guī)劃最重要的指標和工具。

　　(4)家庭消費開支規(guī)劃的內(nèi)容及意義，主要是基于一定的財務資源下，對家庭消費水平和消費結(jié)構(gòu)進行規(guī)劃，以達到適度消費，保證家庭的生活品質(zhì)，滿足客戶一生的收支平衡。家庭消費支出規(guī)劃主要包括住房消費計劃、汽車消費計劃以及信用卡與個人信貸消費規(guī)劃等。家庭消費開支規(guī)劃的一項核心內(nèi)容是債務管理。涉及舉債目的、借貸能力和借貸渠道、方式、條件等選擇、規(guī)劃。

　　(5)家庭收入規(guī)劃，與家庭開支管理對應的是家庭收入規(guī)劃，兩者往往是相互關(guān)聯(lián)、一起籌劃的.也就是俗話說的“增收節(jié)支”。

　　(6)現(xiàn)金管理規(guī)劃，是進行家庭或者個人日常的、13復一日的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的管理?，F(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應急基金.保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，是針對家庭財務流動性的管理。