2017年銀行初級資格考試公司信貸考點歸納公司信貸的基本原理

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　　公司信貸的基本原理、公司信貸管理(一)

　　二、 公司信貸的基本原理(了解)

　　(一)公司信貸理論的發(fā)展

　　公司信貸理論具體包括真實票據(jù)理論、資產轉換理論、預期收入理論和超貨幣供給理論。

　　1、真實票據(jù)理論是亞當.斯密提出的，實質是指商業(yè)銀行為籌集短期資金而發(fā)放以真實商業(yè)票據(jù)為抵押的貸款，帶有自動清償性質。因此，在美國稱為“商業(yè)貸款理論”。

　　2、資產轉換理論形成于1918年，該理論認為銀行為保持流動性，可將其持有的證券資產(包括商業(yè)票據(jù)、銀行承兌匯票和美國短期國債)在金融市場轉換為現(xiàn)金來實現(xiàn)。

　　3、預期收入理論出現(xiàn)在1949年，該理論認為：銀行貸款到期能否收回取決于(債主)預期收入是否有保障。這一理論促成了個人消費信貸在經濟增長預期下的大量發(fā)放。

　　4、超貨幣供給理論是一種新的銀行資產理論，出現(xiàn)于20世紀六七十年代。該理論認為銀行資產應該超出單純提供信貸貨幣的界限，而應通過購買證券使其資產多樣化。

　　(二)公司信貸資金的運動過程及其特征

　　1、公司信貸資金的運動過程

　　信貸資金運動是指信貸資金的籌集、運用、分配和增殖過程的總稱。信貸資金運動過程可以歸納為二重支付、二重歸流。

　　信貸資金運動就是以銀行為出發(fā)點，進入社會生產過程去執(zhí)行它的職能，然后又流回銀行的全過程，即是二重支付、二重歸流的價值特殊運動形式。

　　信貸資金運動過程的實質具體表現(xiàn)為：

　　信貸資金首先由銀行支付給使用者，這是第一重支付;由使用者轉化為經營資金，用于購買原材料和支付生產費用，投入再生產，這是第二重支付;經過社會再生產過程，信貸資金完成生產和銷售職能后，又流回使用者手中，這是第一重歸流;使用者將貸款本金和利息歸還銀行，這是第二重歸流。

　　信貸資金的這一種運動是區(qū)別于財政資金、企業(yè)自有資金和其他資金的重要標志之一。

　　2、公司信貸資金的運動特征

　　信貸資金要能循環(huán)往復，不斷地維持二重支付、二重歸流的運動過程，必須以四個條件為前提，分別為：

　　(1)以償還為前提的支出，是有條件的讓渡;

　　(2)與社會物質產品的生產和流通相結合;

　　(3)產生經濟效益才能良性循環(huán);

　　(4)信貸資金運動以銀行為軸心。

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