2016銀行業(yè)初級《公司信貸》復(fù)習(xí)要點(diǎn)：非預(yù)期性支出

更新時間：2016-01-25 08:55:01 來源：環(huán)球網(wǎng)校

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　　非預(yù)期性支出

　　公司可能會遇到意外的非預(yù)期性支出，比如保險之外的損失、設(shè)備安裝、與公司重組和員工解雇相關(guān)的費(fèi)用、法律訴訟費(fèi)等，一旦這些費(fèi)用超過了公司的現(xiàn)金儲備，就會導(dǎo)致公司的借款需求。為此，公司在申請貸款的過程中，其管理層需要向銀行說明公司出現(xiàn)了意外的非預(yù)期性支出，并解釋其具體情況。

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　　在這種情況下，銀行要結(jié)合其他借款需求的分析方法來判斷公司的借款需求狀況，要弄清楚公司為什么會沒有足夠的現(xiàn)金應(yīng)付目前的問題，如果決定受理該筆借款，還要根據(jù)公司未來的現(xiàn)金收入來確定還款計(jì)劃。

　　季節(jié)性銷售模式

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　　季節(jié)性融資一般是短期的。在季節(jié)性營運(yùn)資本投資增長期間，這時往往需要通過外部融資來彌補(bǔ)公司資金的短缺，特別是在公司利用了內(nèi)部融資之后。銀行對公司的季節(jié)性融資通常在一年以內(nèi)，而還款期安排在季節(jié)性銷售低谷之前或之中，此時，公司的營運(yùn)投資下降，能夠收回大量資金。但如果公司在銀行有多筆貸款，并且貸款是可以展期的，那么，銀行就一定要確保季節(jié)性融資不被用于長期投資，比如營運(yùn)資金投資。這樣做的目的就是保證銀行發(fā)放的短期貸款只用于公司的短期投資，從而確保銀行能夠按時收回所發(fā)放的貸款。

　　銷售增長旺盛時期

　　沒有流動資產(chǎn)和固定資產(chǎn)的支持，穩(wěn)定、長期的銷售增長是不可能實(shí)現(xiàn)的。公司大量的核心流動資產(chǎn)和固定資產(chǎn)投資將超出凈營運(yùn)現(xiàn)金流，必然需要額外的融資。由于對核心資產(chǎn)的大量投資，營運(yùn)現(xiàn)金流在短期內(nèi)是不足以完全償還外部融資的。因此，對于這部分融資需求，表面上看是一種短期融資需求，實(shí)際上則是一種長期融資。

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