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2016銀行業(yè)初級資格《個人理財》考點:個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展

更新時間:2016-01-19 10:40:35 來源:環(huán)球網(wǎng)校 瀏覽157收藏31

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  個人理財?shù)陌l(fā)展

  (一)個人理財在國外的發(fā)展

  1.個人理財業(yè)務(wù)的萌芽階段

  20世紀30年代到60年代,是個人理財業(yè)務(wù)的萌芽時期。這個階段還沒有關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)的明確概念界定。

  特點:無理財規(guī)劃,無數(shù)據(jù)積累,無專業(yè)理財人才;

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  目的:是推銷產(chǎn)品,為保險產(chǎn)品和基金產(chǎn)品的銷售服務(wù)。

  2.個人理財業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時期

  20世紀60年代到80年代,開始仍然以銷售產(chǎn)品為主要目標(biāo),外加幫助客戶規(guī)避繁重的賦稅。在20世紀70年代到80年代初期,個人理財業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容就是避稅、年金系列產(chǎn)品、參與有限合伙(即投資者投資合伙企業(yè)但只承擔(dān)有限責(zé)任)以及投資于硬資產(chǎn)(貴金屬)。(環(huán)球網(wǎng)校小編整理2016銀行業(yè)初級資格《個人理財》考點:個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展)

  直到1986年,伴隨著美國稅法的改革以及里根總統(tǒng)時期通貨膨脹的顯著降低,個人理財業(yè)務(wù)的視角逐漸擴展,開始從整體角度考慮客戶的理財需求。

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  3.個人理財業(yè)務(wù)的成熟時期

  ☆20世紀90年代,開始廣泛使用衍生金融產(chǎn)品,而且將信托業(yè)務(wù)、保險業(yè)務(wù)以及基金業(yè)務(wù)等相互結(jié)合,從而滿足不同客戶的個性化需求。(環(huán)球網(wǎng)校小編整理2016銀行業(yè)初級資格《個人理財》考點:個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展)

  【例題】20世紀90年代是國外個人理財業(yè)務(wù)日趨成熟的時期,這一時期的繁榮可以歸因于( )。

  A.投資者的投資偏好

  B.良好的經(jīng)濟態(tài)勢

  C.理財專業(yè)數(shù)量的增長

  D.理財人員素質(zhì)的提高

  E.不斷高漲的證券價格

  『正確答案』BE(環(huán)球網(wǎng)校小編整理2016銀行業(yè)初級資格《個人理財》考點:個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展)

  『答案解析』20世紀90年代是國外個人理財業(yè)務(wù)日趨成熟的時期,許多人涌入個人理財行業(yè),個人理財業(yè)務(wù)在這一時期的繁榮可以歸因于良好的經(jīng)濟態(tài)勢及不斷高漲的證券價格。  

2016銀行業(yè)初級資格考試《個人理財》重點詳解二

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  (二)個人理財在國內(nèi)的發(fā)展

  1.發(fā)展歷程(環(huán)球網(wǎng)校小編整理2016銀行業(yè)初級資格《個人理財》考點:個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展)

  ☆20世紀80年代末到90年代是中國個人理財業(yè)務(wù)的萌芽階段;

  特點:當(dāng)時銀行開始向客戶提供專業(yè)化投資顧問和個人外匯理財服務(wù),大多數(shù)居民無理財意識

  ☆從21世紀初到2005年是中國個人理財業(yè)務(wù)的形成時期;

  特點:這一時期理財產(chǎn)品、理財環(huán)境、理財觀念和意識及理財師專業(yè)人才隊伍建設(shè)取得顯著進步

  ☆從2006年開始個人理財業(yè)務(wù)進入了大幅擴展時期。

  特點:金融市場和經(jīng)濟環(huán)境

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  2.目前我國商業(yè)銀行個人理財基本業(yè)務(wù)(基礎(chǔ)產(chǎn)品)有:

  (1)外匯理財產(chǎn)品;(個人外匯結(jié)構(gòu)性存款)

  (2)人民幣理財產(chǎn)品

  2006年前,人民幣理財產(chǎn)品主要是以銀行間債券市場上流通的國債、政策性金融債、央行票據(jù)、貨幣市場基金、和企業(yè)短期債為收益保證。而向個人發(fā)行的理財產(chǎn)品。

  特點:流動性強、風(fēng)險低、預(yù)期收益高

  近年來結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品開始主導(dǎo)市場。

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  小知識:(環(huán)球網(wǎng)校小編整理2016銀行業(yè)初級資格《個人理財》考點:個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展)

  結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品是固定收益產(chǎn)品(FixedIncomeInstruments)的一個特殊種類。它將固定收益產(chǎn)品(通常是定息債券)與金融衍生交易(如遠期、期權(quán)、掉期等)合二為一,增強產(chǎn)品收益或?qū)⑼顿Y者對未來市場走勢的預(yù)期產(chǎn)品化。

  【例題】近年來,人民幣理財產(chǎn)品中的( )開始主導(dǎo)市場。

  A.外匯理財產(chǎn)品

  B.人民幣理財產(chǎn)品

  C.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品

  D.以銀行間短期收益?zhèn)癁槭找姹WC的理財產(chǎn)品

  『正確答案』C

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