2016銀行業(yè)初級資格《公司信貸》考點：貸后管理

更新時間：2016-01-15 10:08:44 來源：環(huán)球網(wǎng)校

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　　貸后管理

　　第一節(jié) 對借款人的貸后監(jiān)控

　　一、經(jīng)營狀況監(jiān)控

　　二、管理狀況監(jiān)控

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　　三、財務狀況監(jiān)控

　　四、與銀行往來情況監(jiān)控

　　第二節(jié) 擔保管理

　　一、保證人管理

　　(一)審查保證人的資格

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　　(二)分析保證人的保證實力

　　(三)了解保證人的保證意愿

　　二、抵(質)押品管理

　　三、擔保的補充機制

　　(一)追加擔保品，確保抵押效益

　　(二)追加保證人

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　　第三節(jié)　　風險預警

　　一、風險預警程序

　　(一)信用信息的收集和傳遞

　　(二)風險分析

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　　(三)風險處置

　　(四)后評價

　　二、風險預警方法

　　(一)黑色預警法：不引入警兆自變量，只考察警兆指標的時間序列變化規(guī)律，即循環(huán)波動特征。各種商情指數(shù)、預期合成指數(shù)、商業(yè)循環(huán)指數(shù)、經(jīng)濟擴散指數(shù)、經(jīng)濟波動圖都可以看作是黑色預警法的應用。

　　(二)藍色預警法：側重定量分析，根據(jù)風險征兆等級預報整體風險的嚴重程度，具體分為：指數(shù)預警法，即利用警兆指標合成的風險指數(shù)進行預警。其中，應用范圍最廣泛的是擴散指數(shù)，是指全部警兆指數(shù)中個數(shù)處于上升的警兆指數(shù)所占比重。當這一指數(shù)大于 0.5 時表示風險正在上升，小于 0.5 時表示風險正在下降。統(tǒng)計預警法，是對警兆與警素之間的相關關系進行相關分析，確定先導長度和先導強度，再根據(jù)警兆變動情況，確定各警兆的警級，結合警兆的重要性進行警級綜合，最后預報警度。

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　　(三)紅色預警法：重視定量分析和定性分析相結合。其流程是：首先對影響警素變動的有利因素與不利因素進行全面分析; 其次進行不同時期的對比分析; 最后結合風險分析老師的直覺和經(jīng)驗進行預警。

　　三、風險預警指標體系

　　(一)有關財務狀況的預警信號

　　(二)有關經(jīng)營者的信號

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　　(三)有關經(jīng)營狀況的信號

　　四、風險預警的處置

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