2019注冊(cè)國際理財(cái)規(guī)劃師模擬試題:個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)(3)
因?yàn)樽?cè)國際理財(cái)規(guī)劃師的考試中更側(cè)重于對(duì)考生實(shí)際操作能力的考察,因此我們?cè)趶?fù)習(xí)時(shí)應(yīng)該對(duì)于實(shí)務(wù)操作能力傾注更大的精力,今天環(huán)球網(wǎng)校理財(cái)規(guī)劃師頻道根據(jù)2019年最新的命題方向?yàn)榇蠹艺砹藢n}練習(xí)“2019注冊(cè)國際理財(cái)規(guī)劃師模擬試題:個(gè)人理財(cái)實(shí)務(wù)”,請(qǐng)考生認(rèn)真完成以下試題。
第三章 現(xiàn)金、儲(chǔ)蓄和消費(fèi)信貸理財(cái)
一、單項(xiàng)選擇題
1.以下不屬于信用卡的發(fā)卡行內(nèi)還款方式的有(D)。
A.發(fā)卡行柜臺(tái)還款 B.網(wǎng)銀還款 C.ATM還款 D.便利店還款
2.李敏女士于2014年1月7日存入定活兩便儲(chǔ)蓄存款10 000元,2014年3月6日支取,在年利率為3%時(shí),得到的利息是(C)元。(假設(shè)整存整取3個(gè)月定期存款年利率為3%,活期利率為0.5%)
A.55 B.65 C.8 D.15
3.張先生的一張信用卡的銀行記賬日是每月的20號(hào),到期還款日是每月的15號(hào)。如果他在本月20號(hào)刷卡消費(fèi),到下月15號(hào)還款,其享有的免息期是(B)。
A.20天 B.25天 C.55天 D.15天
4.以下不屬于消費(fèi)信貸的特點(diǎn)的是(B)。
A.貸款對(duì)象為個(gè)人或家庭 B.貸款用途以營(yíng)利為目的
C.貸款額度的小額性 D.貸款期限的靈活性
二、多項(xiàng)選擇題
1.進(jìn)行現(xiàn)金管理的目的在于(ABCD)。
A.滿足未來消費(fèi)的需求 B.滿足日常的周期性的支出需求
C.滿足財(cái)富積累與投資獲利的需求 D.滿足應(yīng)急資金的需求
2.儲(chǔ)蓄理財(cái)?shù)幕静呗杂?ABCD)。
A.階梯儲(chǔ)蓄法 B.月月儲(chǔ)蓄法
C.利滾利儲(chǔ)蓄法 D.四分儲(chǔ)蓄法
3.個(gè)人在準(zhǔn)備使用消費(fèi)信貸時(shí),應(yīng)該遵循的原則有(ABD)。
A.審視個(gè)人消費(fèi)的合理性 B.貸款金額要在個(gè)人償債能力之內(nèi)
C.獲得利息收入 D.保持良好的個(gè)人信用
4.信用卡的還款方式主要有(ABCD)。
A.發(fā)卡行內(nèi)還款 B.轉(zhuǎn)賬/匯款還款
C.網(wǎng)絡(luò)還款 D.便利店還款
5.消費(fèi)信貸的種類主要有(ABCD)。
A.個(gè)人綜合消費(fèi)貸款 B.個(gè)人住房貸款
C.個(gè)人汽車貸款 D.信用卡
三、判斷題
1.應(yīng)急資金可以應(yīng)對(duì)失業(yè)或失能導(dǎo)致的工作收入中斷, 應(yīng)對(duì)緊急醫(yī)療或意外所導(dǎo)致的超支費(fèi)用。 (√)
2.信用卡就是儲(chǔ)蓄卡,所以存錢也有利息。 (×)
3.個(gè)人到銀行存款要注意不同的儲(chǔ)種有不同的特點(diǎn),在選擇儲(chǔ)蓄理財(cái)時(shí)不注意合理選擇儲(chǔ)種,也會(huì)蒙受利息損失。(√)
4.消費(fèi)信貸是當(dāng)期得到現(xiàn)金、商品和服務(wù),在將來支付有關(guān)費(fèi)用的一種安排,旨在通過信貸方式預(yù)支遠(yuǎn)期消費(fèi)能力,以滿足個(gè)人當(dāng)期消費(fèi)需求。(√)
5.循環(huán)利息是在使用循環(huán)信用方式還款或是使用預(yù)借現(xiàn)金時(shí)收取的。(√)
四、簡(jiǎn)答題
1.如何測(cè)定應(yīng)急資金的需要量?
答:應(yīng)急資金可以應(yīng)對(duì)失業(yè)或失能導(dǎo)致的工作收入中斷,以及緊急醫(yī)療或意外所導(dǎo)致的超支費(fèi)用。以現(xiàn)有資產(chǎn)狀況來衡量緊急預(yù)備金的應(yīng)變能力,具體公式表達(dá)如下:
失業(yè)保障月數(shù)=存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)/月固定支出
意外或?yàn)?zāi)害承受能力=(可變現(xiàn)資產(chǎn)+保險(xiǎn)理賠金-現(xiàn)有負(fù)債) /基本費(fèi)用
其中,可變現(xiàn)資產(chǎn)包括現(xiàn)金、活期存款、定期存款、股票、基金等,不包括汽車、房地產(chǎn)、古董字畫等變現(xiàn)性較差的資產(chǎn);固定支出,主要包括生活費(fèi)開銷、房貸本息支出、分期付款支出等已知負(fù)債的固定現(xiàn)金支出。
2.消費(fèi)信貸的操作流程是怎樣的?
答:消費(fèi)信貸的操作流程是:(1)提出申請(qǐng)。客戶向銀行提出申請(qǐng),書面填寫申請(qǐng)表,同時(shí)提交相關(guān)資料。(2)銀行審批。銀行對(duì)借款人的貸款申請(qǐng)、購房合同、協(xié)議及有關(guān)材料進(jìn)行審查。(3)簽訂合同。銀行對(duì)借款人提交的申請(qǐng)資料調(diào)查、審批通過后,雙方簽訂借款合同、擔(dān)保合同,視情況辦理相關(guān)公證、抵押登記手續(xù)等。(4)發(fā)放貸款。經(jīng)銀行審批同意發(fā)放的貸款,辦妥所有手續(xù)后,銀行按各類消費(fèi)信貸合同約定,以轉(zhuǎn)賬方式直接劃入個(gè)人、汽車經(jīng)銷商或者購房合同或協(xié)議指定的售房單位的賬戶。(5)按期還款。借款人按借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式償還貸款本息。(6)貸款結(jié)清。貸款結(jié)清包括正常結(jié)清和提前結(jié)清兩種。
3.如何計(jì)算信用卡的免息期?
免息期,又稱為免息還款期,是銀行記賬日至發(fā)卡銀行規(guī)定的到期還款日之間的時(shí)間。使用信用卡一般都可以享受50~60天的免息期。
銀行卡管理辦法《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定的免息期上限為60天,各個(gè)銀行的信用卡具體規(guī)定有所不同,目前國內(nèi)銀行最長(zhǎng)的免息期為56天。另外,由于持卡人刷卡消費(fèi)的時(shí)間有先后順序,因此,享受的免息期也是有長(zhǎng)有短的。
4.儲(chǔ)蓄理財(cái)?shù)幕静呗杂心男?
答:儲(chǔ)蓄理財(cái)?shù)幕静呗杂校?1) 階梯儲(chǔ)蓄法;(2) 月月儲(chǔ)蓄法;(3) 利滾利儲(chǔ)蓄法;(4) 四分儲(chǔ)蓄法;(5) 合理做好轉(zhuǎn)存;(6)盡量避免提前支取。
5.如何做好消費(fèi)信貸的償債計(jì)劃?
消費(fèi)貸款償債計(jì)劃主要包括以下內(nèi)容:(1)明確償債資金來源。根據(jù)收入情況,合理計(jì)算月份(年度)正常生活消費(fèi)支出,估算償債資金的數(shù)額,明確資金來源。
(2)設(shè)定合理的還貸比例。償債需要將貸款控制在合理的比例范圍內(nèi),一般用貸款安全比率來衡量。其計(jì)算公式為:貸款安全比率=每月還債支出/月凈收入 消費(fèi)貸款安全比率的上限是35%,如果沒有住房貸款,則此比例可以降低一些。超過此比例,將有可能引起個(gè)人或家庭生活質(zhì)量的下降,得不償失。
(3)控制好還貸年限和還貸方式。在收入預(yù)期上漲時(shí),可以采取等額本息還款法,降低前期的還款壓力;如個(gè)人收入較高,隨著年齡的增長(zhǎng)有下降的趨勢(shì),則可以采取等額本金還款法。
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