2019注冊國際理財規(guī)劃師模擬試題：個人理財實務(wù)（3）

因為注冊國際理財規(guī)劃師的考試中更側(cè)重于對考生實際操作能力的考察，因此我們在復(fù)習(xí)時應(yīng)該對于實務(wù)操作能力傾注更大的精力，今天環(huán)球網(wǎng)校理財規(guī)劃師頻道根據(jù)2019年最新的命題方向為大家整理了專題練習(xí)“2019注冊國際理財規(guī)劃師模擬試題：個人理財實務(wù)”，請考生認(rèn)真完成以下試題。

第三章 現(xiàn)金、儲蓄和消費(fèi)信貸理財

一、單項選擇題

1.以下不屬于信用卡的發(fā)卡行內(nèi)還款方式的有(D)。

A.發(fā)卡行柜臺還款 B.網(wǎng)銀還款 C.ATM還款 D.便利店還款

2.李敏女士于2014年1月7日存入定活兩便儲蓄存款10 000元，2014年3月6日支取，在年利率為3%時，得到的利息是(C)元。(假設(shè)整存整取3個月定期存款年利率為3%，活期利率為0.5%)

A.55 B.65 C.8 D.15

3.張先生的一張信用卡的銀行記賬日是每月的20號，到期還款日是每月的15號。如果他在本月20號刷卡消費(fèi)，到下月15號還款，其享有的免息期是(B)。

A.20天 B.25天 C.55天 D.15天

4.以下不屬于消費(fèi)信貸的特點(diǎn)的是(B)。

A.貸款對象為個人或家庭 B.貸款用途以營利為目的

C.貸款額度的小額性 D.貸款期限的靈活性

二、多項選擇題

1.進(jìn)行現(xiàn)金管理的目的在于(ABCD)。

A.滿足未來消費(fèi)的需求 B.滿足日常的周期性的支出需求

C.滿足財富積累與投資獲利的需求 D.滿足應(yīng)急資金的需求

2.儲蓄理財?shù)幕静呗杂?ABCD)。

A.階梯儲蓄法 B.月月儲蓄法

C.利滾利儲蓄法 D.四分儲蓄法

3.個人在準(zhǔn)備使用消費(fèi)信貸時，應(yīng)該遵循的原則有(ABD)。

A.審視個人消費(fèi)的合理性 B.貸款金額要在個人償債能力之內(nèi)

C.獲得利息收入 D.保持良好的個人信用

4.信用卡的還款方式主要有(ABCD)。

A.發(fā)卡行內(nèi)還款 B.轉(zhuǎn)賬/匯款還款

C.網(wǎng)絡(luò)還款 D.便利店還款

5.消費(fèi)信貸的種類主要有(ABCD)。

A.個人綜合消費(fèi)貸款 B.個人住房貸款

C.個人汽車貸款 D.信用卡

三、判斷題

1.應(yīng)急資金可以應(yīng)對失業(yè)或失能導(dǎo)致的工作收入中斷， 應(yīng)對緊急醫(yī)療或意外所導(dǎo)致的超支費(fèi)用。 (√)

2.信用卡就是儲蓄卡，所以存錢也有利息。 (×)

3.個人到銀行存款要注意不同的儲種有不同的特點(diǎn)，在選擇儲蓄理財時不注意合理選擇儲種，也會蒙受利息損失。(√)

4.消費(fèi)信貸是當(dāng)期得到現(xiàn)金、商品和服務(wù)，在將來支付有關(guān)費(fèi)用的一種安排，旨在通過信貸方式預(yù)支遠(yuǎn)期消費(fèi)能力，以滿足個人當(dāng)期消費(fèi)需求。(√)

5.循環(huán)利息是在使用循環(huán)信用方式還款或是使用預(yù)借現(xiàn)金時收取的。(√)

四、簡答題

1.如何測定應(yīng)急資金的需要量?

答：應(yīng)急資金可以應(yīng)對失業(yè)或失能導(dǎo)致的工作收入中斷，以及緊急醫(yī)療或意外所導(dǎo)致的超支費(fèi)用。以現(xiàn)有資產(chǎn)狀況來衡量緊急預(yù)備金的應(yīng)變能力，具體公式表達(dá)如下：

失業(yè)保障月數(shù)=存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)/月固定支出

意外或災(zāi)害承受能力=(可變現(xiàn)資產(chǎn)+保險理賠金-現(xiàn)有負(fù)債) /基本費(fèi)用

其中，可變現(xiàn)資產(chǎn)包括現(xiàn)金、活期存款、定期存款、股票、基金等，不包括汽車、房地產(chǎn)、古董字畫等變現(xiàn)性較差的資產(chǎn);固定支出，主要包括生活費(fèi)開銷、房貸本息支出、分期付款支出等已知負(fù)債的固定現(xiàn)金支出。

2.消費(fèi)信貸的操作流程是怎樣的?

答：消費(fèi)信貸的操作流程是：(1)提出申請。客戶向銀行提出申請，書面填寫申請表，同時提交相關(guān)資料。(2)銀行審批。銀行對借款人的貸款申請、購房合同、協(xié)議及有關(guān)材料進(jìn)行審查。(3)簽訂合同。銀行對借款人提交的申請資料調(diào)查、審批通過后，雙方簽訂借款合同、擔(dān)保合同，視情況辦理相關(guān)公證、抵押登記手續(xù)等。(4)發(fā)放貸款。經(jīng)銀行審批同意發(fā)放的貸款，辦妥所有手續(xù)后，銀行按各類消費(fèi)信貸合同約定，以轉(zhuǎn)賬方式直接劃入個人、汽車經(jīng)銷商或者購房合同或協(xié)議指定的售房單位的賬戶。(5)按期還款。借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息。(6)貸款結(jié)清。貸款結(jié)清包括正常結(jié)清和提前結(jié)清兩種。

3.如何計算信用卡的免息期?

免息期，又稱為免息還款期，是銀行記賬日至發(fā)卡銀行規(guī)定的到期還款日之間的時間。使用信用卡一般都可以享受50~60天的免息期。

銀行卡管理辦法《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定的免息期上限為60天，各個銀行的信用卡具體規(guī)定有所不同，目前國內(nèi)銀行最長的免息期為56天。另外，由于持卡人刷卡消費(fèi)的時間有先后順序，因此，享受的免息期也是有長有短的。

4.儲蓄理財?shù)幕静呗杂心男?

答：儲蓄理財?shù)幕静呗杂校?1) 階梯儲蓄法;(2) 月月儲蓄法;(3) 利滾利儲蓄法;(4) 四分儲蓄法;(5) 合理做好轉(zhuǎn)存;(6)盡量避免提前支取。

5.如何做好消費(fèi)信貸的償債計劃?

消費(fèi)貸款償債計劃主要包括以下內(nèi)容：(1)明確償債資金來源。根據(jù)收入情況，合理計算月份(年度)正常生活消費(fèi)支出，估算償債資金的數(shù)額，明確資金來源。

(2)設(shè)定合理的還貸比例。償債需要將貸款控制在合理的比例范圍內(nèi)，一般用貸款安全比率來衡量。其計算公式為：貸款安全比率=每月還債支出/月凈收入 消費(fèi)貸款安全比率的上限是35%，如果沒有住房貸款，則此比例可以降低一些。超過此比例，將有可能引起個人或家庭生活質(zhì)量的下降，得不償失。

(3)控制好還貸年限和還貸方式。在收入預(yù)期上漲時，可以采取等額本息還款法，降低前期的還款壓力;如個人收入較高，隨著年齡的增長有下降的趨勢，則可以采取等額本金還款法。

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