2008年銀行從業(yè)《個人理財》試題集(一)

一、單選題:

1、 在經(jīng)濟增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應(yīng)考慮（  ）

A.增持儲蓄產(chǎn)品

B.增持股票

C.增持股票型基金

D.減持固定收益類產(chǎn)品 

標(biāo)準(zhǔn)答案：a 

2、 個人理財業(yè)務(wù)師建立在（  ）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)

A.法定代理關(guān)系

B.委托代理關(guān)系

C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系

D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系 
 
標(biāo)準(zhǔn)答案：b 

3、 如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏于配置更多的（  ）

A.國債

B.定期存款

C.股票

D.活期存款 

標(biāo)準(zhǔn)答案：c 

4、 經(jīng)濟處于收縮階段時，個人和家庭在資產(chǎn)的行業(yè)配置中應(yīng)考慮更多投資于（  ）行業(yè)

A.房地產(chǎn)

B.建材

C.汽車

D.電力

標(biāo)準(zhǔn)答案：d 

5、 若預(yù)期市場利率下降，投資者應(yīng)采取的措施為（  ）

A.增加銀行存款

B.賣出手中外匯

C.增持固定收益證券

D.出售手中股票

標(biāo)準(zhǔn)答案：c 
6、 下列不屬于財政政策工具的是(  )

A.稅收

B.在貼現(xiàn)率

C.預(yù)算

D. 財政補貼 

標(biāo)準(zhǔn)答案：b 
 
7、 在經(jīng)濟處于擴張階段時，個人和家庭應(yīng)考慮減少配置（ ）

A.股票基金

B.儲蓄產(chǎn)品

C.房地產(chǎn)

D.股票 

標(biāo)準(zhǔn)答案：b 
 
8、 與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)更加強調(diào)（  ）

A.風(fēng)險性

B.收益性

C.建議性

D.個性化

標(biāo)準(zhǔn)答案：d 
 
9、 若預(yù)計我國將出現(xiàn)持續(xù)的國際收支順差，則投資者應(yīng)做出的相應(yīng)理財決策是（  ）

A.增加外匯配置

B.減少國內(nèi)股票配置

C.增加國內(nèi)基金配置

D.減少國內(nèi)房產(chǎn)配置

標(biāo)準(zhǔn)答案：c 

二、多選題:

10、 對于個人而言，利率水平的變動會影響（  ）

A.對存款收益的預(yù)期

B.消費支出和投資決策的意愿

C.從銀行獲取的各種信貸的融資成本

D. 現(xiàn)在貸款買房還是將來攢夠錢買房的決策

E.購買股票還是購買債券的決定 

標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, c, d, e 
11、 理財顧問服務(wù)師指商業(yè)銀行客戶提供的（  ）等專業(yè)化服務(wù)。

A.財務(wù)分析與規(guī)劃

B.私人銀行

C.投資建議

D.個人投資產(chǎn)品推介

E.理財計劃 
 
標(biāo)準(zhǔn)答案：a, c, d 
 
12、 《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事（  ）

A.資金業(yè)務(wù)

B.個人理財業(yè)務(wù)

C.證券業(yè)務(wù)

D.信托業(yè)務(wù)

E.貿(mào)易融資業(yè)務(wù) 

標(biāo)準(zhǔn)答案：c, d 

13、 關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列說法正確的有(  )

A.是一種向富人及其家庭提供系統(tǒng)理財業(yè)務(wù)

B.不限于為客戶提供投資理財產(chǎn)品，還包括替客戶進(jìn)行個人理財?shù)龋�但不包括法律、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)。

C.目的是通過全球性的財務(wù)咨詢及投資顧問，達(dá)到保存財富、創(chuàng)造財富的目標(biāo)

D.核心是個人理財，實際是混業(yè)業(yè)務(wù)

E.產(chǎn)品與服務(wù)的比例比一般理財業(yè)務(wù)中的比例小 

標(biāo)準(zhǔn)答案：a, c, d, e 

14、 以下哪些宏觀經(jīng)濟政策措施會對個人理財產(chǎn)生影響（  ）

A.加大國債發(fā)行量

B.降低印花稅

C.養(yǎng)老保險制度

D.提高法定存款準(zhǔn)備金率

E.推行貨幣化分房 
 
標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, d 
 
15、 預(yù)期未來經(jīng)濟增長比較快，處于景氣周期，則應(yīng)采取的個人理財策略有（  ）

A.增加銀行儲蓄

B.減少國庫拳的配置

C.增加在股票市場上的投資

D.適當(dāng)減少房地產(chǎn)市場上的投資

E.適當(dāng)增加基金的購買量 
 
標(biāo)準(zhǔn)答案：b, c, e 

三、判斷題:

16、 如果物價水平是處在變動之中的狀態(tài)，則名義利率能夠反映理財產(chǎn)品的真實收益水平（  ） 
 
標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤 
 
17、 綜合理財服務(wù)可以劃分為理財顧問和理財計劃兩類（  ）

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤 

18、 在經(jīng)濟增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應(yīng)該買入對周期波動比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以獲取經(jīng)濟波動帶來的收益（  ） 

標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤 
 
19、 如果就業(yè)率比較高，社會人才供不應(yīng)求，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，那麼個人理財應(yīng)更多配置儲蓄產(chǎn)品類資產(chǎn)。（ ） 
 
標(biāo)準(zhǔn)答案：錯誤

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