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2018年二級(jí)理財(cái)規(guī)劃師《綜合評(píng)審》習(xí)題(3)

更新時(shí)間:2018-05-04 08:20:01 來源:環(huán)球網(wǎng)校 瀏覽67收藏26

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摘要 環(huán)球網(wǎng)校理財(cái)規(guī)劃師頻道為您提供2018年二級(jí)理財(cái)規(guī)劃師《綜合評(píng)審》習(xí)題(3),請(qǐng)理財(cái)規(guī)劃師考生認(rèn)真閱讀下文。

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沈先生今年剛到 40 歲,打算60 歲退休,考慮到通貨膨脹,退休后每年年初需拿出8 萬元供一年的生活支出。沈先生預(yù)計(jì)可以活到80 歲,沈先生拿出5 萬元儲(chǔ)蓄作為退休基金的啟動(dòng)資金,并打算每年年末投入一筆固定的資金。沈先生在退休前采取較為積極的投資策略,假定年回報(bào)率為9%,退休后采取較為保守的投資策略,假定年回報(bào)率為3%。

(1)將沈先生退休后的生活支出折現(xiàn)至60 歲初,得到的退休后的生活費(fèi)用總需求為多少?

(2)40 歲初5 萬元的啟動(dòng)資金到60 歲初時(shí)增長(zhǎng)為多少錢?

(3)為了積累足夠的退休基金,沈先生現(xiàn)在還需每年年末投入多少錢?(環(huán)球網(wǎng)校提供理財(cái)規(guī)劃師綜合評(píng)審題)

答:

(1)沈先生退休后平均余命為20 年,每年預(yù)期生活支出8 萬元,保守投資年回報(bào)率為3%,通過財(cái)務(wù)計(jì)算器的計(jì)算折現(xiàn)至60 歲初時(shí)為122.59 萬元。

(2)40 歲初5 萬元的啟動(dòng)資金通過積極的投資,20 年后可預(yù)期增長(zhǎng)為28 萬元。

(3)沈先生60 歲時(shí)的退休金缺口為94.59 萬元,從現(xiàn)在起20 年的工作期間每年需追加投資約1.85 萬元于預(yù)期收益率為9%的投資產(chǎn)品。

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