2018年初級金融經(jīng)濟章節(jié)知識點預(yù)習第六章第四節(jié)

一、含義與類型

(一)含義：(又稱表外業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù))

不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成其非利息收入的業(yè)務(wù)。

(二)類型

1、銀行提供的各種擔保業(yè)務(wù);

2、貸款或投資的承諾業(yè)務(wù);

3、創(chuàng)新金融工具;

4、利用銀行的人力與技術(shù)設(shè)備等為客戶提供的中介服務(wù)。

二、我國中間業(yè)務(wù)

(一)適用于備案制的通常是無風險的傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)(不形成或有資產(chǎn)、或有負債)

適用于審批制的通常是有風險的創(chuàng)新中間業(yè)務(wù)(形成或有資產(chǎn)、或有負債)

(二)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)

1、結(jié)算業(yè)務(wù)

是指商業(yè)銀行受客戶委托，通過票據(jù)、銀行卡、匯兌、托收承付、委托收款等方式為客戶進行貨幣給付及其資金清算的業(yè)務(wù)行為。

2、信息咨詢與評估業(yè)務(wù)

信息咨詢是指商業(yè)銀行利用其人才、業(yè)務(wù)、機構(gòu)等優(yōu)勢向客戶提供信息、接受咨詢、幫助其進行可行性研究或?qū)ｎ}研究的一種業(yè)務(wù)。

評估是指商業(yè)銀行在自信調(diào)查的基礎(chǔ)上，根據(jù)其掌握的各種信息資料，對企業(yè)信用或項目等級進行評價估計的業(yè)務(wù)。

3、代理業(yè)務(wù)

⑴概念：是指商業(yè)銀行接受政府、企事業(yè)單位、其他銀行或金融機構(gòu)及居民個人的委托，貸委托人辦理經(jīng)雙方議定的經(jīng)濟事務(wù)的業(yè)務(wù)。

⑵種類：代理收付款，代理發(fā)行、承銷和兌付債券，代理保險，代理金融機構(gòu)業(yè)務(wù)，代理保管業(yè)務(wù)。

4、信托租賃業(yè)務(wù)

委托人、受托人(商業(yè)銀行)、受益人。運用資金、管理財產(chǎn)。 【10真題】

5、擔保及類似的或有業(yè)務(wù)

⑴含義：是指商業(yè)銀行承擔保證責任，并有可能增加自身現(xiàn)實的資產(chǎn)或負債的業(yè)務(wù)。

⑵形式：由商業(yè)銀行為客戶開具各式保函，如擔保見證、信用證、備用信用證、票據(jù)承兌、保理、福費廷、貸款出售、回購協(xié)議、信貸額度、票據(jù)發(fā)行便利等。

【10真題】

6、資產(chǎn)證券化

是指商業(yè)銀行將其流動性較差的資產(chǎn)集中起來出售，購進方以此為基礎(chǔ)，發(fā)售以其擔保的具有投資性特征的證券的行為。

7、個人理財業(yè)務(wù)

是指商業(yè)銀行以客戶為中心，通過對所擁有金融產(chǎn)品的整合，憑借積累的經(jīng)營管理經(jīng)驗和掌握的經(jīng)濟金融政策，依靠高科技、現(xiàn)代化的服務(wù)手段，代理客戶實現(xiàn)其資產(chǎn)保值、增值或代理客戶處理財務(wù)收支等一系列的金融服務(wù)活動。

【例題】金融機構(gòu)在辦理具體的信托業(yè)務(wù)中，充當( )的角色。

A.委托人 B.受益人 C.受托人 D.擔保人

答案：C

解析：本題考查對信托租賃業(yè)務(wù)三方當事人的辨析。

在信托業(yè)務(wù)的具體辦理中，商業(yè)銀行充當受托人的角色，按照委托人的意愿，為受益人謀利益。(參見教材P130)

【例題】商業(yè)銀行為客戶提供票據(jù)發(fā)行便利，屬于其( )。

A.擔保業(yè)務(wù) B.信托業(yè)務(wù) C.結(jié)算業(yè)務(wù) D.評估業(yè)務(wù)

答案：A

解析：本題考查擔保業(yè)務(wù)的形式。

擔保及類似的或有業(yè)務(wù)一般形式是由商業(yè)銀行為客戶開具各式保函，如擔保見證、信用證、備用信用證、票據(jù)承兌、保理、福費廷、貸款出售、回購協(xié)議、信貸額度、票據(jù)發(fā)行便利等。(參見教材P130)

【例題】 提供貸款的銀行和非銀行金融機構(gòu)為( )。

A.借款人 B.保證人 C.貸款人 D.其他關(guān)系人

【例題】 影響銀行可用頭寸減少的因素有( )。

A.由他行調(diào)入資金 B.同業(yè)往來利息收入

C.由上級行調(diào)入資金 D.同業(yè)拆出資金

【例題】已知某商業(yè)銀行法定準備金存款100萬元，超額準備金存款200萬元，自留準備金占超額準備2%，則其超額準備金可用量為( )萬元。

A.100 　　B.200 　　C.196 　　D.294

解析：200-(200×2%)=196

注意混淆內(nèi)容：法定存款準備金。

【例題】按我國現(xiàn)行規(guī)定，借款人不得用貸款( )。

A.從事有價證券投機經(jīng)營 　　B.在期貨市場從事投機經(jīng)營

C.從事房地產(chǎn)投機業(yè)務(wù) 　　D.從事房地產(chǎn)業(yè)務(wù)

E.套取貸款牟取非法收入