報(bào)考指南:理財(cái)規(guī)劃師介紹

　　【摘要】2017年下半年理財(cái)規(guī)劃師考試尚未開始，環(huán)球網(wǎng)校理財(cái)規(guī)劃師頻道為您提供"報(bào)考指南:理財(cái)規(guī)劃師介紹”，請(qǐng)理財(cái)規(guī)劃師考生認(rèn)真閱讀下文，做好考試準(zhǔn)備。

　　編輯推薦:2017年下半年理財(cái)規(guī)劃師《基礎(chǔ)知識(shí)》輔導(dǎo)匯總

　　同時(shí)，它不局限于提供某種單一的金融產(chǎn)品，而是針對(duì)客戶的綜合需求進(jìn)行有針對(duì)性的金融服務(wù)組合創(chuàng)新，是一種全方位、分層次、個(gè)體化的服務(wù)。在一定程度上說，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃是針對(duì)客戶的整個(gè)一生而不是某個(gè)階段的規(guī)劃，它包括個(gè)人及家庭生命周期每個(gè)階段的資產(chǎn)和負(fù)債分析、現(xiàn)金流量預(yù)算和管理、投資規(guī)劃、教育規(guī)劃、職業(yè)生涯規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收規(guī)劃、個(gè)人稅務(wù)及遺產(chǎn)規(guī)劃等各方面。

　　國(guó)際通行的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃過程應(yīng)該包括以下六個(gè)步驟：建立界定客戶關(guān)系，收集客戶相關(guān)信息，對(duì)客戶信息進(jìn)行財(cái)務(wù)分析和評(píng)價(jià)，制定個(gè)人理財(cái)方案，協(xié)助客戶實(shí)施理財(cái)方案，監(jiān)督理財(cái)方案的執(zhí)行及追蹤、修正理財(cái)方案。

　　經(jīng)過近20年的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，美國(guó)CFP標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)主要從四個(gè)方面對(duì)理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)認(rèn)證提出要求，也就是著名的“4E”標(biāo)準(zhǔn)：教育和后續(xù)教育(Education & Continuing Education)、考試(Examination)、工作經(jīng)驗(yàn)(Experience)和職業(yè)道德(Ethic)。

　　CFP作為一個(gè)全新的職業(yè)，從20世紀(jì)90年代起逐漸占據(jù)了個(gè)人金融服務(wù)領(lǐng)域第一的位置。它的起源可以追溯到1969年，當(dāng)時(shí)一些來自不同機(jī)構(gòu)的金融行業(yè)的老師們聚集在芝加哥歐哈里飛機(jī)場(chǎng)附近的一家酒店里，共同探討著當(dāng)時(shí)金融服務(wù)業(yè)的不足之處，并開始積極探索一條新的道路。他們?cè)噲D將保險(xiǎn)、證券、基金和銀行業(yè)務(wù)中以產(chǎn)品為導(dǎo)向的服務(wù)模式，改變?yōu)橐灶櫩托枨鬄橹行牡娜路?wù)模式并引進(jìn)一個(gè)全新的職業(yè)體系。

　　作為這次會(huì)議的結(jié)果，一個(gè)反映新的群體關(guān)系的商業(yè)協(xié)會(huì)在1970年成立了。這個(gè)組織最初叫理財(cái)規(guī)劃師國(guó)際協(xié)會(huì)(International Association of Financial Planners)，后來更名為國(guó)際理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)(International Association for Financial Planning，簡(jiǎn)稱IAFP)。IAFP最初的使命是提供一個(gè)公開的論壇，把來自不同的專業(yè)領(lǐng)域的金融服務(wù)者們聚集在一起。這個(gè)團(tuán)體的出現(xiàn)最終導(dǎo)致了理財(cái)規(guī)劃師行業(yè)的出現(xiàn)。

　　為了培養(yǎng)這個(gè)體系，IAFP在1971年成立了理財(cái)規(guī)劃師學(xué)院(College for Financial Planning)，注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師(CFP)職業(yè)就此誕生。1973年首屆畢業(yè)班有42個(gè)人獲得了注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師資格證書。第一屆畢業(yè)生們決定向人們展示這個(gè)全新的職業(yè)形象，其中36名成員發(fā)起成立了一個(gè)專門的注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證協(xié)會(huì)(Institute of Certified Financial Planners，簡(jiǎn)稱ICFP)來將CFP的稱號(hào)授予志同道合的人。1985年，通過美國(guó)NCCA(National Commission of Certifying Agencies)授權(quán)，注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證的管理機(jī)構(gòu)從學(xué)院轉(zhuǎn)變成為一個(gè)獨(dú)立的體系，并且最終改名為注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)，即Certified Financial Planner Board of Standards，簡(jiǎn)稱CFP Board。

　　建立理財(cái)規(guī)劃這個(gè)職業(yè)的先驅(qū)們掀起了一場(chǎng)向顧客們提供更多更好的以客戶需求為導(dǎo)向的服務(wù)的運(yùn)動(dòng)。他們非常盼望著一個(gè)時(shí)代的到來，在這個(gè)時(shí)代，綜合的理財(cái)規(guī)劃作為一項(xiàng)完整的向顧客提供理財(cái)服務(wù)和理財(cái)產(chǎn)品的服務(wù)將普遍受到人們的尊重和接受。為了達(dá)到這個(gè)目標(biāo)，他們對(duì)自己的職業(yè)進(jìn)行了改革，他們創(chuàng)建了為個(gè)人用戶管理他們的個(gè)人財(cái)務(wù)的全新職業(yè)方式。這些先鋒們將自己的目標(biāo)定位于客戶需求，把客戶的利益放在第一位。

　　這種以客戶需求為中心導(dǎo)向的服務(wù)模式引導(dǎo)了兩個(gè)理財(cái)規(guī)劃方向的發(fā)展，即理財(cái)規(guī)劃的針對(duì)性和綜合性。針對(duì)性的理財(cái)規(guī)劃使得規(guī)劃師可以了解客戶財(cái)務(wù)活動(dòng)的某一個(gè)方面，比如保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃還有退休規(guī)劃等等。而涵蓋了現(xiàn)金規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃、所得稅規(guī)劃、退休規(guī)劃、遺產(chǎn)傳承規(guī)劃等規(guī)劃的綜合性的理財(cái)規(guī)劃提供了一個(gè)更詳細(xì)和更完整的反映影響客戶生活的理財(cái)活動(dòng)的方法。這些在理財(cái)方法上的革命性的變化為理財(cái)規(guī)劃師這個(gè)全新的職業(yè)鋪平了道路。

　　30多年來，美國(guó)的CFP獲得了極大的發(fā)展，截止到2002年4季度，全美CFP已達(dá)3.9萬人，其中90%在20世紀(jì)90年代后申請(qǐng)認(rèn)證。CFP已經(jīng)成為個(gè)人金融領(lǐng)域最權(quán)威和最流行的個(gè)人理財(cái)執(zhí)業(yè)資格。

　　回顧歷史，CFP在美國(guó)的發(fā)展可以分為三個(gè)階段：

　　第一代CFP主要來源于證券業(yè)的投資顧問和保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)顧問，在客戶的心目中，當(dāng)時(shí)的保險(xiǎn)和投資產(chǎn)品的銷售人員只關(guān)心自己個(gè)人的利益得失，在大眾心目中形成了不好的形象。為應(yīng)對(duì)這一問題，改革者們著力塑造他們作為CFP的專業(yè)人士形象，向大眾傳輸他們的新服務(wù)理念，他們以關(guān)注客戶的需求為核心理念，采取一整套規(guī)范的技術(shù)方法，提供包括客戶生活方方面面的全面財(cái)務(wù)建議，而不只是提供某一領(lǐng)域的專業(yè)建議，通過向客戶展示他們與以往以推銷產(chǎn)品為主的經(jīng)紀(jì)人的區(qū)別，從而體現(xiàn)CFP服務(wù)的價(jià)值所在。(環(huán)球網(wǎng)校提供報(bào)考指南:理財(cái)規(guī)劃師介紹)

　　第二代CFP主要來自于各專業(yè)領(lǐng)域，如注冊(cè)會(huì)計(jì)師、證券分析師、稅務(wù)規(guī)劃師、壽險(xiǎn)顧問師及律師等等，他們自己已經(jīng)擁有的中產(chǎn)和富裕客戶向他們提出了更多的綜合金融的問題，而CFP的培訓(xùn)及服務(wù)理念，使得這些專業(yè)人員很樂意參加CFP的資格認(rèn)證，從而向客戶提供更全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)。據(jù)美國(guó)1999年一項(xiàng)面對(duì)CFP的調(diào)查顯示，74%和73%的CFP持證者同時(shí)持有證券和保險(xiǎn)的一些資格證書，16%的人持有CPA(注冊(cè)會(huì)計(jì)師)證書。事實(shí)上，有更多的會(huì)計(jì)師參加了Personal Financial Specialist(PFS)個(gè)人理財(cái)老師的考試.這個(gè)考試要求有250小時(shí)個(gè)人理財(cái)?shù)慕?jīng)驗(yàn)，由美國(guó)注冊(cè)會(huì)計(jì)師學(xué)會(huì)(AICPA)提供考試認(rèn)證，約有6000多名CFP獲得了PFS的資格。

　　第三代的CFP主要來自于剛剛獲得理財(cái)規(guī)劃專業(yè)學(xué)位的大學(xué)畢業(yè)的學(xué)生，他們?cè)趯W(xué)校系統(tǒng)學(xué)習(xí)了CFP各金融專業(yè)的知識(shí)，有著對(duì)這個(gè)職業(yè)的無限向往和熱情，而他們所缺乏的是人生閱歷和客戶服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，他們將在未來漫長(zhǎng)的CFP職業(yè)生涯中逐步成熟。

　　環(huán)球網(wǎng)校友情提示：報(bào)考指南:理財(cái)規(guī)劃師介紹之外的更多理財(cái)規(guī)劃師相關(guān)復(fù)習(xí)資料，請(qǐng)關(guān)注環(huán)球網(wǎng)校理財(cái)規(guī)劃師頻道，除此之外，在環(huán)球網(wǎng)校理財(cái)規(guī)劃師論壇，將有更多理財(cái)規(guī)劃師考友與您一起交流考試信息。

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　　2017年下半年理財(cái)規(guī)劃師考試時(shí)間:11月18日

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　　同時(shí)，它不局限于提供某種單一的金融產(chǎn)品，而是針對(duì)客戶的綜合需求進(jìn)行有針對(duì)性的金融服務(wù)組合創(chuàng)新，是一種全方位、分層次、個(gè)體化的服務(wù)。在一定程度上說，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃是針對(duì)客戶的整個(gè)一生而不是某個(gè)階段的規(guī)劃，它包括個(gè)人及家庭生命周期每個(gè)階段的資產(chǎn)和負(fù)債分析、現(xiàn)金流量預(yù)算和管理、投資規(guī)劃、教育規(guī)劃、職業(yè)生涯規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收規(guī)劃、個(gè)人稅務(wù)及遺產(chǎn)規(guī)劃等各方面。

　　國(guó)際通行的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃過程應(yīng)該包括以下六個(gè)步驟：建立界定客戶關(guān)系，收集客戶相關(guān)信息，對(duì)客戶信息進(jìn)行財(cái)務(wù)分析和評(píng)價(jià)，制定個(gè)人理財(cái)方案，協(xié)助客戶實(shí)施理財(cái)方案，監(jiān)督理財(cái)方案的執(zhí)行及追蹤、修正理財(cái)方案。

　　經(jīng)過近20年的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，美國(guó)CFP標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)主要從四個(gè)方面對(duì)理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)認(rèn)證提出要求，也就是著名的“4E”標(biāo)準(zhǔn)：教育和后續(xù)教育(Education & Continuing Education)、考試(Examination)、工作經(jīng)驗(yàn)(Experience)和職業(yè)道德(Ethic)。

　　CFP作為一個(gè)全新的職業(yè)，從20世紀(jì)90年代起逐漸占據(jù)了個(gè)人金融服務(wù)領(lǐng)域第一的位置。它的起源可以追溯到1969年，當(dāng)時(shí)一些來自不同機(jī)構(gòu)的金融行業(yè)的老師們聚集在芝加哥歐哈里飛機(jī)場(chǎng)附近的一家酒店里，共同探討著當(dāng)時(shí)金融服務(wù)業(yè)的不足之處，并開始積極探索一條新的道路。他們?cè)噲D將保險(xiǎn)、證券、基金和銀行業(yè)務(wù)中以產(chǎn)品為導(dǎo)向的服務(wù)模式，改變?yōu)橐灶櫩托枨鬄橹行牡娜路?wù)模式并引進(jìn)一個(gè)全新的職業(yè)體系。

　　作為這次會(huì)議的結(jié)果，一個(gè)反映新的群體關(guān)系的商業(yè)協(xié)會(huì)在1970年成立了。這個(gè)組織最初叫理財(cái)規(guī)劃師國(guó)際協(xié)會(huì)(International Association of Financial Planners)，后來更名為國(guó)際理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)(International Association for Financial Planning，簡(jiǎn)稱IAFP)。IAFP最初的使命是提供一個(gè)公開的論壇，把來自不同的專業(yè)領(lǐng)域的金融服務(wù)者們聚集在一起。這個(gè)團(tuán)體的出現(xiàn)最終導(dǎo)致了理財(cái)規(guī)劃師行業(yè)的出現(xiàn)。

　　為了培養(yǎng)這個(gè)體系，IAFP在1971年成立了理財(cái)規(guī)劃師學(xué)院(College for Financial Planning)，注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師(CFP)職業(yè)就此誕生。1973年首屆畢業(yè)班有42個(gè)人獲得了注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師資格證書。第一屆畢業(yè)生們決定向人們展示這個(gè)全新的職業(yè)形象，其中36名成員發(fā)起成立了一個(gè)專門的注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證協(xié)會(huì)(Institute of Certified Financial Planners，簡(jiǎn)稱ICFP)來將CFP的稱號(hào)授予志同道合的人。1985年，通過美國(guó)NCCA(National Commission of Certifying Agencies)授權(quán)，注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證的管理機(jī)構(gòu)從學(xué)院轉(zhuǎn)變成為一個(gè)獨(dú)立的體系，并且最終改名為注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)，即Certified Financial Planner Board of Standards，簡(jiǎn)稱CFP Board。

　　建立理財(cái)規(guī)劃這個(gè)職業(yè)的先驅(qū)們掀起了一場(chǎng)向顧客們提供更多更好的以客戶需求為導(dǎo)向的服務(wù)的運(yùn)動(dòng)。他們非常盼望著一個(gè)時(shí)代的到來，在這個(gè)時(shí)代，綜合的理財(cái)規(guī)劃作為一項(xiàng)完整的向顧客提供理財(cái)服務(wù)和理財(cái)產(chǎn)品的服務(wù)將普遍受到人們的尊重和接受。為了達(dá)到這個(gè)目標(biāo)，他們對(duì)自己的職業(yè)進(jìn)行了改革，他們創(chuàng)建了為個(gè)人用戶管理他們的個(gè)人財(cái)務(wù)的全新職業(yè)方式。這些先鋒們將自己的目標(biāo)定位于客戶需求，把客戶的利益放在第一位。

　　這種以客戶需求為中心導(dǎo)向的服務(wù)模式引導(dǎo)了兩個(gè)理財(cái)規(guī)劃方向的發(fā)展，即理財(cái)規(guī)劃的針對(duì)性和綜合性。針對(duì)性的理財(cái)規(guī)劃使得規(guī)劃師可以了解客戶財(cái)務(wù)活動(dòng)的某一個(gè)方面，比如保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃還有退休規(guī)劃等等。而涵蓋了現(xiàn)金規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃、所得稅規(guī)劃、退休規(guī)劃、遺產(chǎn)傳承規(guī)劃等規(guī)劃的綜合性的理財(cái)規(guī)劃提供了一個(gè)更詳細(xì)和更完整的反映影響客戶生活的理財(cái)活動(dòng)的方法。這些在理財(cái)方法上的革命性的變化為理財(cái)規(guī)劃師這個(gè)全新的職業(yè)鋪平了道路。

　　30多年來，美國(guó)的CFP獲得了極大的發(fā)展，截止到2002年4季度，全美CFP已達(dá)3.9萬人，其中90%在20世紀(jì)90年代后申請(qǐng)認(rèn)證。CFP已經(jīng)成為個(gè)人金融領(lǐng)域最權(quán)威和最流行的個(gè)人理財(cái)執(zhí)業(yè)資格。

　　回顧歷史，CFP在美國(guó)的發(fā)展可以分為三個(gè)階段：

　　第一代CFP主要來源于證券業(yè)的投資顧問和保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)顧問，在客戶的心目中，當(dāng)時(shí)的保險(xiǎn)和投資產(chǎn)品的銷售人員只關(guān)心自己個(gè)人的利益得失，在大眾心目中形成了不好的形象。為應(yīng)對(duì)這一問題，改革者們著力塑造他們作為CFP的專業(yè)人士形象，向大眾傳輸他們的新服務(wù)理念，他們以關(guān)注客戶的需求為核心理念，采取一整套規(guī)范的技術(shù)方法，提供包括客戶生活方方面面的全面財(cái)務(wù)建議，而不只是提供某一領(lǐng)域的專業(yè)建議，通過向客戶展示他們與以往以推銷產(chǎn)品為主的經(jīng)紀(jì)人的區(qū)別，從而體現(xiàn)CFP服務(wù)的價(jià)值所在。(環(huán)球網(wǎng)校提供報(bào)考指南:理財(cái)規(guī)劃師介紹)

　　第二代CFP主要來自于各專業(yè)領(lǐng)域，如注冊(cè)會(huì)計(jì)師、證券分析師、稅務(wù)規(guī)劃師、壽險(xiǎn)顧問師及律師等等，他們自己已經(jīng)擁有的中產(chǎn)和富?？蛻粝蛩麄兲岢隽烁嗟木C合金融的問題，而CFP的培訓(xùn)及服務(wù)理念，使得這些專業(yè)人員很樂意參加CFP的資格認(rèn)證，從而向客戶提供更全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)。據(jù)美國(guó)1999年一項(xiàng)面對(duì)CFP的調(diào)查顯示，74%和73%的CFP持證者同時(shí)持有證券和保險(xiǎn)的一些資格證書，16%的人持有CPA(注冊(cè)會(huì)計(jì)師)證書。事實(shí)上，有更多的會(huì)計(jì)師參加了Personal Financial Specialist(PFS)個(gè)人理財(cái)老師的考試.這個(gè)考試要求有250小時(shí)個(gè)人理財(cái)?shù)慕?jīng)驗(yàn)，由美國(guó)注冊(cè)會(huì)計(jì)師學(xué)會(huì)(AICPA)提供考試認(rèn)證，約有6000多名CFP獲得了PFS的資格。

　　第三代的CFP主要來自于剛剛獲得理財(cái)規(guī)劃專業(yè)學(xué)位的大學(xué)畢業(yè)的學(xué)生，他們?cè)趯W(xué)校系統(tǒng)學(xué)習(xí)了CFP各金融專業(yè)的知識(shí)，有著對(duì)這個(gè)職業(yè)的無限向往和熱情，而他們所缺乏的是人生閱歷和客戶服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，他們將在未來漫長(zhǎng)的CFP職業(yè)生涯中逐步成熟。

　　環(huán)球網(wǎng)校友情提示：報(bào)考指南:理財(cái)規(guī)劃師介紹之外的更多理財(cái)規(guī)劃師相關(guān)復(fù)習(xí)資料，請(qǐng)關(guān)注環(huán)球網(wǎng)校理財(cái)規(guī)劃師頻道，除此之外，在環(huán)球網(wǎng)校理財(cái)規(guī)劃師論壇，將有更多理財(cái)規(guī)劃師考友與您一起交流考試信息。

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