2015年理財規(guī)劃師保險原則復習:可保利益原則

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　　可保利益原則

　　1. 可保利益及其構(gòu)成要件

　　(1)可保利益：是指投保人或被保險人對投保標的所具有法律上承認的利益，它體現(xiàn)了投保人或被保險人與保險標的之間經(jīng)濟利益上的利害關(guān)系。

　　性質(zhì)：可保利益是保險合同的客體;可保利益是保險合同生效的依據(jù);可保利益并非保險合同的利益

　　(2)可保利益構(gòu)成要件：可保利益應為合法的利益;可保利益應為經(jīng)濟上的利益;可保利益應為客觀的確定的利益。

　　2. 可保利益原則的含義和作用

　　(1)含義：在訂立和履行保險合同的過程中，投保人或被保險人對保險標的必須具有可保利益，如果投保人對保險標的不具有可保利益，簽訂的合同無效;當保險合同生效之后，投保人或被保險人失去了對保險標的的可保利益，則保險合同隨之失效，當保險責任事故發(fā)生后，被保險人不得因保險而獲得保險利益額度外的利益。

　　(2)可保利益原則的作用

　　首先，可保利益原則的使用可以有效地防止和遏止投機行為的發(fā)生。

　　其次，防止道德風險的發(fā)生。

　　最后，可保利益原則規(guī)定了保險保障的最高限額，并限制了賠償?shù)淖罡呓痤~。

　　3. 可保利益的適用時限

　　財產(chǎn)保險不僅要求投保人在投保時對保險標的具有可保利益，而且要求可保利益在保險有效期內(nèi)始終存在，特別是在發(fā)生保險事故時，被保險人對保險標的必須具有可保利益。

　　人身保險特別是人壽保險的可保利益必須在合同訂立時存在，至于在保險事故發(fā)生時是否存在可保利益則無關(guān)緊要。要求可保利益必須在合同訂立時存在，是為了防止投保人為沒有密切利益關(guān)系的被保險人投保，引發(fā)道德風險，危及被保險人的生命安全。

　　4. 可保利益的適用對象

　　在人身保險中的保險利益。

　　在財產(chǎn)保險中的保險利益。

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