2014年理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)能力三級(jí)復(fù)習(xí)：客戶信息的收集與整理

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　　客戶信息的收集與整理

　　一、與投資規(guī)劃相關(guān)的客戶信息

　　(一)反映客戶現(xiàn)有投資組合的信息

　　(二)反映客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好的信息

　　客戶投資偏好分類

　　風(fēng)險(xiǎn)偏好類型 資產(chǎn)組合

　　保守型 成長(zhǎng)性資產(chǎn)：30%以下 定息資產(chǎn)：70%以上

　　輕度保守型 成長(zhǎng)性資產(chǎn)：30%-50% 定息資產(chǎn)：50%-70%

　　中立型 成長(zhǎng)性資產(chǎn)：50%-70% 定息資產(chǎn)：30%-50%

　　輕度進(jìn)取型 成長(zhǎng)性資產(chǎn)：70%-80% 定息資產(chǎn)：20%-30%

　　進(jìn)取型 成長(zhǎng)性資產(chǎn)：80%-100% 定息資產(chǎn)：0-20%

　　(三)反映客戶家庭預(yù)期收入情況的信息

　　為了獲得客戶家庭預(yù)期收入信息，助理理財(cái)規(guī)劃師需要掌握的相關(guān)信息主要有：反映客戶當(dāng)前收入支出狀況的(目前收入表、目前支出表、客戶個(gè)人現(xiàn)金流量表)，以及由此計(jì)算出的客戶日常支出/收入比、結(jié)余比例。

　　理財(cái)規(guī)劃師在對(duì)客戶家庭預(yù)期收入進(jìn)行預(yù)測(cè)的時(shí)候，需要掌握的信息有：反映客戶當(dāng)前收入水平的信息、客戶家庭的日常支出/收入比、結(jié)余比率?？蛻糁С隹梢苑譃?經(jīng)常性支出和非經(jīng)常性支出)。

　　規(guī)劃師出于謹(jǐn)慎的考慮，主要對(duì)經(jīng)常性收入部分的未來(lái)變化情況進(jìn)行預(yù)測(cè)，由于經(jīng)常性收入項(xiàng)目多半有其固定的預(yù)期基礎(chǔ)，理財(cái)規(guī)劃師的工作重點(diǎn)是確定各種變化比率，如GDP增長(zhǎng)率、通貨膨脹率、投資收益率、利率、稅率等。

　　(四)反映客戶投資目標(biāo)的各項(xiàng)相關(guān)信息

　　二、客戶信息資料的整理與分析

　　(一)客戶資料整理

　　1、根據(jù)客戶基本信息初步編制基本財(cái)務(wù)表格。

　　2、根據(jù)投資規(guī)劃所需要的相關(guān)信息編制特定表格。

　　(二)客戶資料分析

　　1、分析客戶投資相關(guān)信息

　　(1)分析相關(guān)財(cái)務(wù)信息

　　(2)分析宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)

　　(3)分析客戶現(xiàn)有投資組合信息

　　(4)分析客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好狀況

　　(5)分析客戶家庭預(yù)期收入信息

　　客戶經(jīng)常性收入：工資薪金、獎(jiǎng)金、利息和紅利。

　　理財(cái)規(guī)劃師在進(jìn)行投資規(guī)劃時(shí)，首先要做的是全面了解客戶的財(cái)務(wù)信息，對(duì)客戶的基本情況有一個(gè)較為準(zhǔn)確的把握，然后在此基礎(chǔ)上進(jìn)行投資相關(guān)信息的分析以及客戶需求分析，其中對(duì)客戶投資相關(guān)信息的分析中關(guān)于客戶家庭預(yù)期收入信息的分析包括：客戶各項(xiàng)預(yù)期家庭收入的來(lái)源、客戶各項(xiàng)預(yù)期收入的規(guī)模、客戶預(yù)期家庭收入的結(jié)構(gòu)。

　　2、分析客戶未來(lái)各項(xiàng)需求

　　3、確定客戶的投資目標(biāo)

　　(1)按實(shí)現(xiàn)的時(shí)間進(jìn)行分類

　?、俣唐谀繕?biāo)。理財(cái)規(guī)劃師一般應(yīng)該建議采用流動(dòng)性較好的投資產(chǎn)品，如貨幣市場(chǎng)基金、短期債券、定期存款等。

　?、谥衅谀繕?biāo)：1-10年。

　　投資目標(biāo)是指客戶通過(guò)投資規(guī)劃所要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)或者期望。客戶的投資目標(biāo)按照實(shí)現(xiàn)的時(shí)間進(jìn)行分類，可以劃分為短期目標(biāo)、中期目標(biāo)和長(zhǎng)期目標(biāo)。其中，5-10年的目標(biāo)可以視為(中期目標(biāo))，對(duì)于該目標(biāo)，理財(cái)規(guī)劃師要從(成長(zhǎng)性和收益率)兼顧的角度來(lái)考慮投資策略。

　?、坶L(zhǎng)期目標(biāo)

　　(2)確定投資目標(biāo)的原則

　　①投資目標(biāo)要具有現(xiàn)實(shí)可行性

　?、谕顿Y目標(biāo)要具體明確

　?、弁顿Y期限要明確

　?、芡顿Y目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)要有一定的時(shí)間彈性和金額彈性

　?、萃顿Y目標(biāo)要與客戶總體理財(cái)目標(biāo)相一致

　?、尥顿Y目標(biāo)要與其他目標(biāo)相協(xié)調(diào)，避免沖突

　?、咄顿Y規(guī)劃目標(biāo)要兼顧不同期限和先后順序

　　(3)投資的約束條件

　?、倭鲃?dòng)性

　　②投資的可獲取性

　?、鄱愂諣顩r

　　④特殊需求

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