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　　第十八章 商業(yè)銀行與金融市場(chǎng)

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1. 與非銀行金融機(jī)構(gòu)相比，只有商業(yè)銀行能夠辦理的業(yè)務(wù)是(　　)。

　　A.代理業(yè)務(wù)

　　B.結(jié)算業(yè)務(wù)

　　C.吸收活期存款

　　D.發(fā)放貸款

　　2. 商業(yè)銀行最基本的職能是(　　)。

　　A.信用中介

　　B.支付中介

　　C.信用創(chuàng)造

　　D.貨幣創(chuàng)造

　　3. 商業(yè)銀行與政策性銀行比較，區(qū)別主要在于(　　)。

　　A.是否以盈利為目的

　　B.經(jīng)營(yíng)范圍的寬窄

　　C.是否經(jīng)營(yíng)完全的信用業(yè)務(wù)

　　D.是否以銀行信用方式融通資金

　　4. 形成商業(yè)銀行資金來(lái)源的業(yè)務(wù)是(　　)。

　　A.中間業(yè)務(wù)

　　B.借入資金

　　C.負(fù)債業(yè)務(wù)

　　D.向中央銀行借款

　　5. 在商業(yè)銀行管理中，安全性原則的基本含義是在放款和投資等業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中(　　)。

　　A.必須保有一定比例的現(xiàn)金資產(chǎn)或其他容易變現(xiàn)的資產(chǎn)

　　B.要能夠按期收回本息，特別是要避免本金受損

　　C.要有較強(qiáng)的取得現(xiàn)款的能力

　　D.必須獲得盡可能高的收益

　　6. 商業(yè)銀行在不動(dòng)用自身資金的前提下，為客戶提供的各種金融業(yè)務(wù)是(　　)。

　　A.中間業(yè)務(wù)

　　B.負(fù)債業(yè)務(wù)

　　C.貸款業(yè)務(wù)

　　D.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

　　7. 金融市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)金融資源優(yōu)化配置功能的程度就是(　　)。

　　A.金融市場(chǎng)效率

　　B.金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)

　　C.金融市場(chǎng)管制

　　D.金融市場(chǎng)的運(yùn)行機(jī)理

　　8. 提出有效市場(chǎng)假說(shuō)的是(　　)。

　　A.凱恩斯

　　B.弗里德曼

　　C.格蘭杰

　　D.法瑪

　　9. 以下對(duì)市場(chǎng)有效性的劃分正確的是(　　)。

　　A.有關(guān)證券公開(kāi)的資料對(duì)證券價(jià)格無(wú)任何影響的市場(chǎng)達(dá)到弱型效率

　　B.有關(guān)證券的所有資料都對(duì)證券價(jià)格均無(wú)影響的市場(chǎng)達(dá)到半強(qiáng)型效率

　　C.有關(guān)證券公開(kāi)發(fā)表的資料對(duì)證券價(jià)格無(wú)影響的市場(chǎng)達(dá)到半強(qiáng)型效率

　　D.有關(guān)證券的內(nèi)幕消息對(duì)證券價(jià)格無(wú)影響的市場(chǎng)達(dá)到強(qiáng)型效率

　　10. 貨幣市場(chǎng)所流通的金融工具的期限在(　　)。

　　A.1年以內(nèi)

　　B.3年以內(nèi)

　　C.5年以上

　　D.10年以上

　　11. 由商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)為了吸引存款而發(fā)行的一種不記名的存款憑證是(　　)。

　　A.普通股股票

　　B.證券投資基金

　　C.銀行承兌匯票

　　D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

　　12. 企業(yè)為了籌措短期資金，在貨幣市場(chǎng)上發(fā)行在將來(lái)一定時(shí)期內(nèi)償付本息的憑證，這種憑證稱(chēng)為(　　)。

　　A.短期債券

　　B.商業(yè)票據(jù)

　　C.銀行承兌匯票

　　D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

　　13. 買(mǎi)賣(mài)雙方按成交協(xié)議簽訂合同，允許買(mǎi)方在交付一定的費(fèi)用后，取得在特定時(shí)間內(nèi)按照協(xié)議價(jià)格買(mǎi)賣(mài)一定數(shù)量證券的權(quán)利，這種交易是(　　)。

　　A.金融期貨交易

　　B.金融期權(quán)交易

　　C.遠(yuǎn)期交易

　　D.互換交易

　　14. 傳統(tǒng)理論認(rèn)為，(　　)將縮小市場(chǎng)范圍，加大金融中介的規(guī)模。

　　A.交易成本的減少

　　B.交易成本的增加

　　C.信息不對(duì)稱(chēng)的改善

　　D.計(jì)算機(jī)和電信技術(shù)的進(jìn)步

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　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1. 商業(yè)銀行的主要職能包括(　　)。

　　A.信用創(chuàng)造

　　B.信用中介

　　C.制定貨幣政策

　　D.支付中介

　　E.宏觀調(diào)控

　　2. 商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)按照業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍劃分，可以分為(　　)。

　　A.單一銀行制

　　B.專(zhuān)業(yè)化銀行制

　　C.總分行制

　　D.綜合化銀行制

　　E.聯(lián)邦銀行制

　　3. 商業(yè)銀行的擔(dān)保貸款包括(　　)。

　　A.信用貸款

　　B.保證貸款

　　C.抵押貸款

　　D.質(zhì)押貸款

　　E.票據(jù)貼現(xiàn)貸款

　　4. 下列業(yè)務(wù)中屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是(　　)。

　　A.代理業(yè)務(wù)

　　B.咨詢業(yè)務(wù)

　　C.投資業(yè)務(wù)

　　D.借貸業(yè)務(wù)

　　E.租賃業(yè)務(wù)

　　5. 商業(yè)銀行資產(chǎn)管理中的流動(dòng)性原則通常的含義是(　　)。

　　A.取得現(xiàn)款的能力

　　B.獲得高收益的能力

　　C.資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移能力

　　D.按期收回本息的能力

　　E.保有一定比例的現(xiàn)金資產(chǎn)或其他容易變現(xiàn)的資產(chǎn)

　　6. 按市場(chǎng)工具劃分，貨幣市場(chǎng)包括(　　)。

　　A.同業(yè)拆借市場(chǎng)

　　B.股票市場(chǎng)

　　C.票據(jù)市場(chǎng)

　　D.投資基金市場(chǎng)

　　E.短期債券市場(chǎng)

　　7. 按市場(chǎng)工具劃分，資本市場(chǎng)包括(　　)。

　　A.票據(jù)市場(chǎng)

　　B.股票市場(chǎng)

　　C.長(zhǎng)期債券市場(chǎng)

　　D.投資基金市場(chǎng)

　　E.同業(yè)拆借市場(chǎng)

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　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1

　　[答案]：C

　　[解析]：本題考查商業(yè)銀行特有的性質(zhì)。商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)范圍廣泛，是唯一能夠面向公眾吸收活期存款的金融機(jī)構(gòu)。參見(jiàn)教材P144。

　　2

　　[答案]：A

　　[解析]：商業(yè)銀行又稱(chēng)為存款貨幣銀行，其主要職能包括信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造。其中信用中介是基本職能。參見(jiàn)教材P144。

　　3

　　[答案]：A

　　[解析]：商業(yè)銀行與中央銀行以及政策性銀行比較：都從事銀行業(yè)務(wù)，具備銀行業(yè)的基本特征。但中央銀行與政策性銀行不以盈利為目的，商業(yè)銀行則以盈利為目的。參見(jiàn)教材P144。

　　4

　　[答案]：C

　　[解析]：負(fù)債業(yè)務(wù)是形成商業(yè)銀行資金來(lái)源的業(yè)務(wù)。參見(jiàn)教材P145。

　　5

　　[答案]：B

　　[解析]：本題考查安全性原則的含義。參見(jiàn)教材P146。

　　6

　　[答案]：A

　　[解析]：本題考查中間業(yè)務(wù)的概念。參見(jiàn)教材P146。

　　7

　　[答案]：A

　　[解析]：金融市場(chǎng)效率，是指金融市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)金融資源優(yōu)化配置功能的程度。參見(jiàn)教材P147。

　　8

　　[答案]：D

　　[解析]：提出有效市場(chǎng)假說(shuō)的是法瑪。參見(jiàn)教材P148。

　　9

　　[答案]：C

　　[解析]：弱型效率是指有關(guān)證券的歷史資料對(duì)證券的價(jià)格變動(dòng)沒(méi)有任何影響。半強(qiáng)型效率是指有關(guān)證券公開(kāi)發(fā)表的資料對(duì)證券的價(jià)格變動(dòng)沒(méi)有任何影響。強(qiáng)型效率是指有關(guān)證券的所有相關(guān)信息，包括公開(kāi)發(fā)表的資料以及內(nèi)幕信息對(duì)證券的價(jià)格變動(dòng)沒(méi)有任何影響。只有選項(xiàng)C說(shuō)法正確。參見(jiàn)教材P148。

　　10

　　[答案]：A

　　[解析]：貨幣市場(chǎng)主要供應(yīng)短期貨幣資金，所流通的金融工具的期限在1年以內(nèi)，故選A。參見(jiàn)教材P148。

　　11

　　[答案]：D

　　[解析]：銀行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是由商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)為了吸引存款而發(fā)行的一種不記名的存款憑證。參見(jiàn)教材P149。

　　12

　　[答案]：B

　　[解析]：商業(yè)票據(jù)是一種短期無(wú)擔(dān)保證券，是由發(fā)行人為了籌措短期資金或彌補(bǔ)短期資金缺口，在貨幣市場(chǎng)上向投資者發(fā)行并承諾在將來(lái)一定時(shí)期償付票據(jù)本息的憑證。參見(jiàn)教材P149。

　　13

　　[答案]：B

　　[解析]：本題是對(duì)金融期權(quán)交易概念的考查。金融期權(quán)交易是指買(mǎi)賣(mài)雙方按成交協(xié)議簽訂合同，允許買(mǎi)方在交付一定期權(quán)費(fèi)用后，取得在特定時(shí)間內(nèi)、按協(xié)議價(jià)格買(mǎi)進(jìn)或賣(mài)出一定數(shù)量證券的權(quán)利。參見(jiàn)教材P150。

　　14

　　[答案]：B

　　[解析]：交易成本的增加將縮小市場(chǎng)范圍，加大金融中介的規(guī)模。參見(jiàn)教材P150。

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　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1

　　[答案]：ABD

　　[解析]：商業(yè)銀行的主要職能是信用中介、支付中介和信用創(chuàng)造。參見(jiàn)教材P144。

　　2

　　[答案]：BD

　　[解析]：商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)按業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍分為：專(zhuān)業(yè)化銀行制(分業(yè)經(jīng)營(yíng))和綜合化銀行制(全能銀行制)。參見(jiàn)教材P145。

　　3

　　[答案]：BCD

　　[解析]：商業(yè)銀行的擔(dān)保貸款包括保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款。參見(jiàn)教材P145。

　　4

　　[答案]：ABE

　　[解析]：商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括結(jié)算業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、租賃業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)和咨詢業(yè)務(wù)。參見(jiàn)教材P146。

　　5

　　[答案]：AE

　　[解析]：流動(dòng)性原則具有兩層含義：商業(yè)銀行必須保有一定比例的現(xiàn)金資產(chǎn)或其他容易變現(xiàn)的資產(chǎn);商業(yè)銀行取得現(xiàn)款的能力。參見(jiàn)教材P146。

　　6

　　[答案]：ACE

　　[解析]：屬于貨幣市場(chǎng)是同業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)和短期債券市場(chǎng)。參見(jiàn)教材P148。

　　7

　　[答案]：BCD

　　[解析]：資本市場(chǎng)的子市場(chǎng)主要有股票市場(chǎng)、長(zhǎng)期債券市場(chǎng)、投資基金市場(chǎng)等。參見(jiàn)教材P148。

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