2013年經(jīng)濟(jì)師考試《中級(jí)金融》習(xí)題班試題:第6章

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　　第六章 金融創(chuàng)新與發(fā)展

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1. 以下四類衍生金融工具中，(　)是其他三類衍生工具的始祖。

　　A.金融期貨

　　B.遠(yuǎn)期合約

　　C.金融期權(quán)

　　D.金融互換

　　2. 商業(yè)銀行在資產(chǎn)業(yè)務(wù)方面進(jìn)行創(chuàng)新的主要目的在于(　)。

　　A.擴(kuò)大資金來源，創(chuàng)造派生存款

　　B.套期保值，回購(gòu)交易，貸款證券化

　　C.擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，強(qiáng)化銀企關(guān)系

　　D.降低風(fēng)險(xiǎn)，服務(wù)客戶，擴(kuò)大收益

　　3. 諾斯等學(xué)者認(rèn)為，金融創(chuàng)新就是(　)。

　　A.規(guī)避管制

　　B.制度變革

　　C.降低交易成本

　　D.尋求利潤(rùn)的最大化

　　4. 金融創(chuàng)新以1961年美國(guó)花旗銀行首次推出的(　)為典型標(biāo)志。

　　A.遠(yuǎn)期合同

　　B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

　　C.金融期貨

　　D.金融期權(quán)

　　5. 放松或取消對(duì)金融業(yè)的某些政策限制，更加強(qiáng)調(diào)市場(chǎng)對(duì)利率、匯率等的決定作用，稱為(　)。

　　A.金融深化

　　B.金融抑制

　　C.金融發(fā)展

　　D.金融自由化

　　6. 一種以提供選擇權(quán)的交易合約，購(gòu)買合約的人可以獲得一種在指定時(shí)間內(nèi)按協(xié)議價(jià)格買進(jìn)或賣出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的權(quán)利。這種金融工具稱之為(　)。

　　A.金融期貨

　　B.金融期權(quán)

　　C.遠(yuǎn)期合約

　　D.金融互換

　　7. 狹義的金融創(chuàng)新是指(　)。

　　A.金融制度的創(chuàng)新

　　B.金融市場(chǎng)的創(chuàng)新

　　C.金融工具的創(chuàng)新

　　D.金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新

　　8. 即使是贊同金融自由化的人，也認(rèn)為政府的適當(dāng)干預(yù)是必要的。因此，金融自由化并不否認(rèn)(　)。

　　A.金融管制

　　B.金融約束

　　C.金融監(jiān)管

　　D.金融調(diào)控

　　9. 金融深化一個(gè)最基本的衡量方法是所謂“貨幣化”程度，即(　)。

　　A.社會(huì)信用總額與國(guó)民收入額的比例

　　B.實(shí)物資產(chǎn)總額與對(duì)外凈資產(chǎn)之比

　　C.某一時(shí)點(diǎn)上現(xiàn)存金融資產(chǎn)總額與國(guó)民財(cái)富之比

　　D.國(guó)民生產(chǎn)總值中貨幣交易總值所占的比例

　　10. 麥金農(nóng)和肖將金融抑制描述為(　)。

　　A.金融市場(chǎng)的取締

　　B.金融結(jié)構(gòu)的失衡

　　C.利率和匯率等金融價(jià)格的扭曲

　　D.對(duì)貸款的超額需求

　　11. 金融深化的原因之一是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中存在著信息不對(duì)稱。信息不對(duì)稱的含義是指交易一方對(duì)交易另一方的信息掌握(　)。

　　A.不及時(shí)

　　B.不透明

　　C.不充分

　　D.不正確

　　12. 金融期貨的最主要功能是(　)。

　　A.逃避管制和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

　　B.追逐利潤(rùn)和平衡權(quán)益

　　C.價(jià)格發(fā)現(xiàn)和平衡權(quán)益

　　D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和價(jià)格發(fā)現(xiàn)

　　13. 在商業(yè)銀行的金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新中，貸款證券化屬于(　)。

　　A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新

　　B.負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新

　　C.中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新

　　D.投資業(yè)務(wù)創(chuàng)新

　　14. 當(dāng)金融體系和金融結(jié)構(gòu)發(fā)生大量深刻變化的時(shí)候，就是(　)。

　　A.金融工具創(chuàng)新

　　B.金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新

　　C.金融制度創(chuàng)新

　　D.金融政策創(chuàng)新

　　15. 金融創(chuàng)新是指(　)。

　　A.在金融領(lǐng)域內(nèi)金融機(jī)構(gòu)數(shù)量增加

　　B.在金融市場(chǎng)上金融資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)大

　　C.在金融領(lǐng)域內(nèi)投資者數(shù)量增加

　　D.在金融領(lǐng)域內(nèi)各種要素之間實(shí)行新的組合

　　16. 金融約束論的核心思想是(　)。

　　A.強(qiáng)調(diào)市場(chǎng)調(diào)節(jié)的作用

　　B.強(qiáng)調(diào)自由化的作用

　　C.強(qiáng)調(diào)政府干預(yù)金融的作用

　　D.強(qiáng)調(diào)發(fā)展的作用

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1. 制約我國(guó)金融創(chuàng)新的因素有(　)。

　　A.金融體制僵化

　　B.金融創(chuàng)新的環(huán)境不理想

　　C.利率機(jī)制彈性過大

　　D.金融市場(chǎng)不完整

　　E.科學(xué)技術(shù)水平及通訊業(yè)的發(fā)展程度有限

　　2. 金融對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的作用體現(xiàn)在(　)等方面。

　　A.動(dòng)員增加社會(huì)儲(chǔ)蓄

　　B.分配社會(huì)資本資源

　　C.監(jiān)督企業(yè)經(jīng)理人員的管理活動(dòng)

　　D.轉(zhuǎn)移和分散金融風(fēng)險(xiǎn)

　　E.吸收存款和發(fā)放貸款

　　3. 相對(duì)比較合理的實(shí)施金融自由化的順序應(yīng)該是(　)。

　　A.先國(guó)內(nèi)實(shí)際部門的自由化，再國(guó)內(nèi)金融部門的自由化

　　B.先國(guó)內(nèi)金融部門的自由化，再國(guó)內(nèi)實(shí)際部門的自由化

　　C.先國(guó)內(nèi)金融部門的自由化，再對(duì)外金融部門的自由化

　　D.先國(guó)外金融部門的自由化，再對(duì)內(nèi)金融部門的自由化

　　E.先金融自由化，后貿(mào)易自由化

　　4. 推動(dòng)金融發(fā)展和金融深化的最主要的原因和最原始的動(dòng)力是(　)。

　　A.信息不對(duì)稱的存在

　　B.經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

　　C.生產(chǎn)信息的需要

　　D.生產(chǎn)信息需要交易成本

　　E.信息機(jī)構(gòu)的建立

　　5. 金融衍生工具的主要內(nèi)容有(　)。

　　A.遠(yuǎn)期合約

　　B.金融期貨

　　C.金融期權(quán)

　　D.構(gòu)造組合

　　E.互換

　　6. 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新體現(xiàn)在(　)。

　　A.貸款證券化

　　B.結(jié)算業(yè)務(wù)的創(chuàng)新

　　C.自動(dòng)化服務(wù)的創(chuàng)新

　　D.現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的創(chuàng)新

　　E.信托業(yè)務(wù)的創(chuàng)新

　　7. 金融制度的創(chuàng)新主要表現(xiàn)在(　)。

　　A.金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的改變

　　B.分業(yè)管理制度的改變

　　C.新的金融工具的出現(xiàn)

　　D.金融市場(chǎng)準(zhǔn)入制度趨向國(guó)民待遇

　　E.對(duì)商業(yè)銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)實(shí)施不同管理制度的改變

　　8. 按創(chuàng)新的主體劃分，金融創(chuàng)新可以分為(　)等類型。

　　A.逃避管制

　　B.規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)型

　　C.市場(chǎng)主導(dǎo)型

　　D.技術(shù)推動(dòng)型

　　E.政府主導(dǎo)型

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1

　　[答案]：B

　　[解析]：遠(yuǎn)期合約是其他三種衍生工具的始祖，其他衍生工具均可以認(rèn)為是遠(yuǎn)期合約的延伸或變形。參見教材P106

　　2

　　[答案]：D

　　[解析]：資產(chǎn)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，主要目的是為了降低風(fēng)險(xiǎn)、服務(wù)客戶、擴(kuò)大收益、減少資本充足率指標(biāo)對(duì)于商業(yè)銀行資金運(yùn)用能力的限制，以及業(yè)務(wù)范圍方面的監(jiān)管限制等。參見教材P103

　　3

　　[答案]：B

　　[解析]：諾斯等制度學(xué)派的金融創(chuàng)新理論認(rèn)為金融創(chuàng)新是一種與經(jīng)濟(jì)制度相互影響、相互因果的制度變革。參見教材第100頁。

　　4

　　[答案]：B

　　[解析]：金融創(chuàng)新以1961年美國(guó)花旗銀行首次推出的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單(CD)為典型標(biāo)志。

　　參見教材99頁

　　5

　　[答案]：D

　　[解析]：參見教材P111

　　6

　　[答案]：B

　　[解析]：本題考查金融期權(quán)的概念。參見教材P106

　　7

　　[答案]：C

　　[解析]：狹義的金融創(chuàng)新是指金融工具的創(chuàng)新。參見教材P99

　　8

　　[答案]：C

　　[解析]：即使是贊同金融自由化的人，也認(rèn)為政府的適當(dāng)干預(yù)是必要的。因此，金融自由化并不否認(rèn)金融監(jiān)管。參見教材P112

　　9

　　[答案]：D

　　[解析]：金融深化一個(gè)最基本的衡量方法是所謂“貨幣化”程度，即國(guó)民生產(chǎn)總值中貨幣交易總值所占的比例。參見教材107頁。

　　10

　　[答案]：C

　　[解析]：本題考查金融抑制的相關(guān)內(nèi)容。麥金農(nóng)和肖將金融抑制描述為包括利率和匯率在內(nèi)的金融價(jià)格的扭曲以及其他手段使實(shí)際增長(zhǎng)率下降，并使金融體系的實(shí)際規(guī)模下降，因而阻止或嚴(yán)重妨礙了經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過程。參見教材P110

　　11

　　[答案]：C

　　[解析]：本題考查信息不對(duì)稱的概念。信息不對(duì)稱是指交易的一方對(duì)交易的另一方的信息掌握的不充分而無法做出準(zhǔn)確的決策。參見教材P108

　　12

　　[答案]：D

　　[解析]：本題考查金融期貨的功能。金融期貨的最主要功能就在于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和價(jià)格發(fā)現(xiàn)。參見教材P105

　　13

　　[答案]：A

　　[解析]：本題考查商業(yè)銀行的金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的相關(guān)知識(shí)。商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新主要表現(xiàn)在貸款業(yè)務(wù)上，具體表現(xiàn)在以下四個(gè)方面：貸款結(jié)構(gòu)的變化、貸款證券化、與市場(chǎng)利率密切聯(lián)系的貸款形式不斷推出、貸款業(yè)務(wù)“表外化”。 參見教材P103

　　14

　　[答案]：C

　　[解析]：所謂金融制度的創(chuàng)新是指金融體系與金融結(jié)構(gòu)的大量新變化。參見教材第101頁。

　　15

　　[答案]：D

　　[解析]：本題考查金融創(chuàng)新的概念。金融創(chuàng)新就是在金融領(lǐng)域內(nèi)各種要素之間實(shí)行新的組合。參見教材P99

　　16

　　[答案]：C

　　[解析]：金融約束論的核心思想是強(qiáng)調(diào)政府干預(yù)金融的作用。參見教材113頁

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1

　　[答案]：ABDE

　　[解析]：本題考查制約我國(guó)金融創(chuàng)新的因素。參見教材122

　　2

　　[答案]：ABCD

　　[解析]：本題考查金融對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的作用。參見教材P113

　　3

　　[答案]：AC

　　[解析]：比較合理的實(shí)施金融自由化的順序應(yīng)該是：先國(guó)內(nèi)實(shí)際部門的自由化，再國(guó)內(nèi)金融部門的自由化;先國(guó)內(nèi)金融部門的自由化，再對(duì)外金融部門的自由化。參見教材P111

　　4

　　[答案]：ACD

　　[解析]：信息不對(duì)稱的存在、生產(chǎn)信息的需要、生產(chǎn)信息需要交易成本是推動(dòng)金融發(fā)展和金融深化的最主要的原因和最原始的動(dòng)力。參見教材109頁

　　5

　　[答案]：ABCE

　　[解析]：金融衍生工具的內(nèi)容主要包括：遠(yuǎn)期合約、金融期貨、互換和金融期權(quán)。參見教材P105―106

　　6

　　[答案]：BCDE

　　[解析]：商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新的內(nèi)容主要有：結(jié)算業(yè)務(wù)的創(chuàng)新、自動(dòng)化服務(wù)的創(chuàng)新、現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的創(chuàng)新、信托業(yè)務(wù)的創(chuàng)新、信息咨詢方面的創(chuàng)新。參見教材P103―104

　　7

　　[答案]：BDE

　　[解析]：本題考查金融制度創(chuàng)新的主要表現(xiàn)。金融制度的創(chuàng)新是指金融體系與金融結(jié)構(gòu)的大量新變化，主要表現(xiàn)在以下三方面：分業(yè)管理制度的改變;對(duì)商業(yè)銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)實(shí)施不同管理制度的改變;金融市場(chǎng)準(zhǔn)入制度趨向國(guó)民待遇，促使國(guó)際金融市場(chǎng)和跨國(guó)銀行業(yè)務(wù)獲得極大發(fā)展。參見教材P101―102

　　8

　　[答案]：BE

　　[解析]：按創(chuàng)新的主體劃分，金融創(chuàng)新可以分為市場(chǎng)主導(dǎo)型和政府主導(dǎo)型。參見教材P101