2009年11月理財規(guī)劃師二級綜合評審真題

2009年11月人力資源和社會保障部國家職業(yè)資格全國統(tǒng)一鑒定

　　職 業(yè)：理財規(guī)劃師

　　等 級：國家職業(yè)資格二級

　　卷冊三：綜合評審

　　案例分析題(共3道題，第1~2題每題20分，第3題60分，共100分)

　　一、張先生夫婦現(xiàn)年32歲，計劃60歲，預(yù)計二人能活到88歲。二人想過一個高品質(zhì)的 退休生活，預(yù)計退休后每年花費12萬元。二人沒有任何社保。目前已拿出20萬元作為養(yǎng)老金的初始啟動資金。退休前的投資報酬率為6%，退休后的投資報酬率為3%。請為制定退休養(yǎng)老規(guī)劃方案。

　　二、甲公司股票與乙公司股票收益率的概率分布如下所示:

　　如果曹先生的資產(chǎn)組合一半是甲公司股票，另一半是乙公司股票。

　　請回答：

　　a.曹先生的資產(chǎn)組合的期望收益與標(biāo)準(zhǔn)差是多少?

　　b.甲公司股票與乙公司股票的收益之間的協(xié)方差是多少?

　　c.根據(jù)協(xié)方差，計算資產(chǎn)組合的標(biāo)準(zhǔn)差。該結(jié)果是否與第一問的答案一致。

　　三、客戶基本資料：

　　閔先生與閩太太現(xiàn)年33歲，閩先生在一家民營企業(yè)做技術(shù)員，每月稅前工資5000元，需支付10%的三險一金，閔太太在一家事業(yè)單位做會計，每月稅前工資4000元，需繳納15%的三險一金。二人有一個2歲的兒子小剛。2008年5月二人首付50萬，采用組合貸款方式購買了房屋一套，購買當(dāng)月開始還款，其中40萬采用等額本息公積金貸款法，貸款利率4.38%，60萬采用等額本息商業(yè)貸款，貸款利率6.12%，貸款期限都是30年。

　　閔先生家庭每月生活支出1500元，孩子的營養(yǎng)和生活費用每月500元。閔太太每年購買衣物和化妝保養(yǎng)需花費1萬元。閔先生酷愛旅游，平均每年需花費8000元。

　　閔先生家庭目前有活期存款10萬元，定期存款20萬元。2007年閔先生在朋友的鼓動下購買了20萬元股票，但在2008年被嚴(yán)重套牢，市值僅余10萬元。此外，閔太太聽銀行客戶經(jīng)理的推薦，購買了價值5萬元的某股票型基金。夫婦二人沒有任何商業(yè)養(yǎng)老保險。閔先生家庭的預(yù)期回報率為6%。

　　目前，閔先生想請理財規(guī)劃師通過理財規(guī)劃為其解決以下問題：

　　l、隨著孩子的長大，考慮到以后上下學(xué)的問題，閔先生計劃購買一輛價值10萬元的經(jīng)濟型轎車。

　　2、閔先生想知道目前只依靠單位福利的風(fēng)險保障是否完備，如果不足，還需要補充哪些保險。

　　3、閔先生夫婦很疼愛孩子，希望給他最好的教育，高等教育以下的花費可以從家庭日常生活中立出，但高等教育需要提早準(zhǔn)備，考慮到目前的學(xué)費和生活費用以及通貨膨脹問題，二人預(yù)計屆時共需要30萬的高等教育金。

　　4、盡管閔先生夫妻二人單位福利不錯，但考慮到養(yǎng)老費用是一筆不小的開支仍舊需要提早準(zhǔn)備。二人計劃55歲時提早退休，預(yù)計生存至80歲，考慮到屆時的生活和醫(yī)療支出，以及休閑旅游支出，預(yù)計共需養(yǎng)老費120萬元。

　　5、能夠?qū)ΜF(xiàn)金等流動資產(chǎn)進行有效管理。

　　提示：信息收集時間為2008年12月31日。

　　不考慮存款利息收入。

　　月支出均化為年支出的十二分之一。

　　工資薪金所得的免征額為2000元。

　　計算過程保留兩位小數(shù)，計算結(jié)果保留到整數(shù)位。

　　1.客戶財務(wù)狀況分析：(26分)

　　( 1)編制客戶資產(chǎn)負(fù)債表(計6分，住房貸款項目：2分)

　　資產(chǎn)負(fù)債表 單位：元 表-1

　　(2)編制客戶現(xiàn)金流量表(計8分，閔先生收入：2分;閔太太收入：2分;房屋按揭還貸：2分)

　　現(xiàn)金流量表 單位：元 表-2

　　(3)客戶財務(wù)狀況的比率分析(至少分析四個比率，以百分?jǐn)?shù)表示，保留到整數(shù)位)(6分)。

　?、倏蛻糌攧?wù)比率表(2分)

　?、诳蛻糌攧?wù)比率分析：(4分)

　　(4)客戶財務(wù)狀況預(yù)測(3分)

　　(5)客戶財務(wù)狀況總體評價(3分)

　　2、理財規(guī)劃目標(biāo)(5分)

　　3.分項理財規(guī)劃方案(25分)

　　4.理財方案總結(jié)(4分)

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