2013年經(jīng)濟(jì)師考試(中級金融)知識(shí)點(diǎn)：我國的金融中介及監(jiān)管機(jī)構(gòu)

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　　一、我國的金融中介機(jī)構(gòu)及制度安排(掌握我國的金融中介體系)

　　目前，我國的金融中介機(jī)構(gòu)主要包括商業(yè)銀行、政策性銀行、證券機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司、金融資產(chǎn)管理公司、農(nóng)村信用社、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司和小額貸款公司等。

　　(一)商業(yè)銀行(掌握特點(diǎn)及構(gòu)成)

　　在我國商業(yè)銀行是主體，以銀行信貸為主的間接融資在社會(huì)總?cè)谫Y中占主導(dǎo)地位。

　　1.國有控股四大商業(yè)銀行――主體的主體

　　2.股份制商業(yè)銀行――商業(yè)銀行體系的重要組成部分

　　3.城市商業(yè)銀行

　　4.農(nóng)村銀行機(jī)構(gòu)――包括農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行

　　5.中國郵政儲(chǔ)蓄銀行中華考試網(wǎng)(www.Examw。com)

　　6.外資銀行――有益的補(bǔ)充

　　(二)政策性銀行(掌握業(yè)務(wù)特征及改革)

　　1.國家開發(fā)銀行　2.中國進(jìn)出口銀行　3.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

　　(三)證券機(jī)構(gòu)(掌握性質(zhì)及業(yè)務(wù)特點(diǎn))

　　1.證券公司

　　證券市場上經(jīng)營證券業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)

　　業(yè)務(wù)：承銷、經(jīng)紀(jì)、自營證券

　　分類：綜合類證券公司、經(jīng)紀(jì)類證券公司

　　2.證券交易所

　　3.證券登記結(jié)算公司

　　(四)保險(xiǎn)公司

　　1993年人保被分為中保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、中保人壽保險(xiǎn)公司、中保再保險(xiǎn)公司。

　　(五)其他金融機(jī)構(gòu)(掌握性質(zhì)及業(yè)務(wù)特點(diǎn))

　　1.金融資產(chǎn)管理公司

　　在特定時(shí)期政府為解決銀行業(yè)不良資產(chǎn)而設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)。

　　業(yè)務(wù)：收購處置各銀行剝離出來的不良資產(chǎn)。四大國有控股銀行簡稱“工農(nóng)中建”。

　　四大金融資產(chǎn)管理公司簡稱“華長東信”。

　　2.農(nóng)村信用社

　　特點(diǎn)：社員互助合作、民主管理、服務(wù)社員。

　　3.信托投資公司

　　本質(zhì)是“受人之托，代人理財(cái)”，代人理財(cái)時(shí)是以受托人的名義進(jìn)行。

　　4.財(cái)務(wù)公司

　　為企業(yè)集團(tuán)成員提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

　　5.金融租賃公司

　　專門承辦融資租賃業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。適用于融資租賃交易的租賃物為固定資產(chǎn)。

　　6.小額貸款公司

　　不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。服務(wù)農(nóng)村為目的。

　　二、我國的金融調(diào)控監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其制度安排(掌握我國的金融監(jiān)管體系)

　　我國金融監(jiān)管體系概括來說為“一行三會(huì)”，分業(yè)監(jiān)管模式。具體來說主要有：人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、國家外匯管理局、國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)、金融機(jī)構(gòu)行業(yè)自律組織等。

　　(一)中國人民銀行(掌握性質(zhì)和職能)

　　中國人民銀行的歷史沿革(了解)

　　1.中國人民銀行的性質(zhì)和地位(掌握性質(zhì))

　　中國人民銀行是中國的中央銀行。在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，具有相對獨(dú)立性。

　　2.中國人民銀行的職能(掌握)

　　書上是18條?？偨Y(jié)起來是以下幾個(gè)方面：

　　(二)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)(掌握性質(zhì)和職能)

　　我國銀行業(yè)監(jiān)管體制的沿革(自己看)

　　無專門的監(jiān)管法規(guī)和機(jī)構(gòu)(84年以前)――人行監(jiān)管(84年以后)――銀監(jiān)會(huì)(2003年4月以后)

　　1.中國銀監(jiān)會(huì)的性質(zhì)(掌握)

　　國務(wù)院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理商業(yè)銀行、城市信用合作社、政策性銀行等銀行性金融機(jī)構(gòu)，以及金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司和由銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)。

　　注：誤區(qū)，銀監(jiān)會(huì)不僅監(jiān)管銀行類金融機(jī)構(gòu)，不能顧名思義。

　　2.銀行監(jiān)會(huì)的職責(zé)(掌握)

　　教材上16條?？偨Y(jié)來看：

　　(1)市場準(zhǔn)入監(jiān)管(2)銀行經(jīng)營監(jiān)管(重點(diǎn)職能) (3)其他監(jiān)管職能

　　(三)中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)(掌握職能)

　　中國證監(jiān)會(huì)的歷史沿革(自己看)www.Examw.com

　　證監(jiān)會(huì)的主要職責(zé)(掌握)

　　教材13條，主要有： (1)市場準(zhǔn)入監(jiān)管(2)對機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)的監(jiān)管(3)對從業(yè)人員管理(4)其他職責(zé)

　　(四)中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)(掌握職能)

　　1.保監(jiān)會(huì)的性質(zhì)：是我國保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

　　2.保監(jiān)會(huì)的職責(zé)

　　教材10條

　　(1)市場準(zhǔn)入監(jiān)管(2)對機(jī)構(gòu)及業(yè)務(wù)的監(jiān)管(3)對從業(yè)人員管理(4)其他職責(zé)：

　　(五)國家外匯管理局

　　歷史沿革

　　主要職責(zé)

　　(六)國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)

　　國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)對國務(wù)院負(fù)責(zé)，代表國家對國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)質(zhì)量及國有資產(chǎn)保值增值狀況實(shí)施監(jiān)督。

　　(一)監(jiān)事會(huì)與國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)的關(guān)系

　　監(jiān)事會(huì)與國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)是監(jiān)督與被監(jiān)督的關(guān)系，監(jiān)事會(huì)不參與、不干預(yù)國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營決策和經(jīng)營管理活動(dòng)。

　　(二)監(jiān)事會(huì)的核心

　　國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)以財(cái)務(wù)監(jiān)督為核心。

　　監(jiān)事會(huì)一般每年對國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)定期檢查兩次，可以不定期進(jìn)行專項(xiàng)檢查。

　　(七)金融機(jī)構(gòu)行業(yè)自律組織

　　中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　中國證券業(yè)協(xié)會(huì)

　　中國財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)