2013年經(jīng)濟(jì)師《中級(jí)保險(xiǎn)》預(yù)習(xí)2(3)：損失補(bǔ)償原則

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   第三節(jié) 損失補(bǔ)償原則

　　一、 損失補(bǔ)償原則的含義

　　損失補(bǔ)償原則是由保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能決定的，是委付制度和保險(xiǎn)代位權(quán)制度的基礎(chǔ)，含義有兩個(gè)方面：有損失有補(bǔ)償;損失多少補(bǔ)多少;我國(guó)保險(xiǎn)法規(guī)定，保險(xiǎn)金額不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值，超出部分無(wú)效，因此，主要適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。

　　二、 損失補(bǔ)償?shù)姆秶头绞剑?/p>

　　范圍：主要包括保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際損失、合理費(fèi)用(施救和訴訟)和其他費(fèi)用(檢驗(yàn)、估價(jià)、出售等)。

　　方式：賠付、修理、更換和重置。

　　三、 損失補(bǔ)償原則的適用

　　從我國(guó)《保險(xiǎn)法》來(lái)看，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同屬于補(bǔ)償性合同，適用;人身保險(xiǎn)合同屬于定額保險(xiǎn)合同，不適用。

　　四、 損失補(bǔ)償?shù)呐缮瓌t：

　　1. 代位原則

　　適用范圍：代位求償是指因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)后，在賠償金額內(nèi)享有的代位行駛被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。

　　構(gòu)成要件：

　　Ø 損害是第三者引起的;

　　Ø 被保險(xiǎn)人必須對(duì)第三者提出賠償請(qǐng)求;

　　Ø 保險(xiǎn)人已經(jīng)賠付;

　　Ø 代位求償權(quán)的構(gòu)成不以被保險(xiǎn)人的全部損失得到賠償為構(gòu)成要件;

　　保險(xiǎn)人向第三者行使代位求償權(quán)時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)提供必要的文件或者其所知道的有關(guān)情況。

　　對(duì)被保險(xiǎn)人過(guò)錯(cuò)的懲罰：事前不賠償，事后無(wú)效，不賠償僅限于不能追償額范圍以內(nèi)。

　　2. 物上代位 實(shí)際全損或者委付(推定全損)

　　3. 重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)傇瓌t;各保險(xiǎn)人按照所承保保額占總保額比例承擔(dān)賠償責(zé)任。