2014物業(yè)管理師《綜合能力》第八章知識點(diǎn):再保險(xiǎn)
特別推薦:2014物業(yè)管理師《綜合能力》第八章保險(xiǎn)基礎(chǔ)匯總
再保險(xiǎn)
(一)再保險(xiǎn)的概念
再保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)人為了分散風(fēng)險(xiǎn)而將原承保的全部或部分保險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移給另一個保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)。
在再保險(xiǎn)中,轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的一方或分出保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司叫原保險(xiǎn)人或分出公司,承受風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的一方或接受分保業(yè)務(wù)的公司叫再保險(xiǎn)人或分入公司;分出公司自己負(fù)責(zé)的那部分風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任叫自留額,轉(zhuǎn)移出去的那部分風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任叫分出額。分出公司所接受的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任還可以通過簽訂合同再分?jǐn)偨o其他保險(xiǎn)人,稱為轉(zhuǎn)分保。分出公司在分出風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的同時,把保險(xiǎn)費(fèi)的一部分交給分入公司,稱為分保費(fèi);分入公司根據(jù)分保費(fèi)付給分出公司一定費(fèi)用用以支付分出公司為展業(yè)及管理等所產(chǎn)生的費(fèi)用開支,叫做分保傭金或再保險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)。當(dāng)再保險(xiǎn)合同有盈余時,分入公司根據(jù)分保費(fèi)付給分出公司的費(fèi)用稱為盈余傭金,也叫純益手續(xù)。
(二)再保險(xiǎn)的特征
再保險(xiǎn)與原保險(xiǎn)的主要區(qū)別在于:
1.合同當(dāng)事人不同。原保險(xiǎn)合同的雙方當(dāng)事人是投保人和保險(xiǎn)人;再保險(xiǎn)合同的雙方當(dāng)事人都是保險(xiǎn)人,即分出人與分入人,與原投保人無關(guān)。
2.保險(xiǎn)標(biāo)的不同。原保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)標(biāo)的是被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)或人身,或者具體為:被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)及有關(guān)利益或者人的壽命和身體;而再保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)標(biāo)的是原保險(xiǎn)人分出的責(zé)任,分出人將原保險(xiǎn)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)部分地轉(zhuǎn)移給分入人。
3.保險(xiǎn)合同的性質(zhì)不同,原保險(xiǎn)合同具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償性或者保險(xiǎn)金給付性;而再保險(xiǎn)合同具有責(zé)任分?jǐn)傂?,或補(bǔ)充性。其直接目的是要對原保險(xiǎn)人的承保責(zé)任進(jìn)行分?jǐn)偂?/P>
4.保險(xiǎn)費(fèi)支付不同。在原保險(xiǎn)合同中,除了獎勵性支付外,是單項(xiàng)付費(fèi)的,即投保人向保險(xiǎn)人支付保費(fèi);而在再保險(xiǎn)合同中,保險(xiǎn)人須向再保險(xiǎn)人支付分保費(fèi),再保險(xiǎn)人須向原保險(xiǎn)人支付分保傭金。
(三)再保險(xiǎn)的作用
再保險(xiǎn)之所以能產(chǎn)生和發(fā)展是與其所具有的功能和作用分不開的,再保險(xiǎn)的作用具體表現(xiàn)為:
1.分散風(fēng)險(xiǎn)。再保險(xiǎn)是原保險(xiǎn)人能夠借以分散風(fēng)險(xiǎn)損失的機(jī)制。
2.擴(kuò)大承保能力。任何一個保險(xiǎn)人,都希望承保量盡可能地多,但保險(xiǎn)人的承保能力都受很多條件的限制,尤其為資本金和公積金等制約。但由于業(yè)務(wù)量的計(jì)算不包括分保費(fèi),保險(xiǎn)公司可以在不增加資本額的情況下通過再保險(xiǎn)增加業(yè)務(wù)量,擴(kuò)大承保能力。
3.控制責(zé)任,穩(wěn)定經(jīng)營。再保險(xiǎn)通過控制風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任使保險(xiǎn)經(jīng)營得以穩(wěn)定,具體做法分兩個方面:一是控制每一風(fēng)險(xiǎn)單位的責(zé)任;二是對累計(jì)責(zé)任的控制。
4.降低營業(yè)費(fèi)用,增加運(yùn)用資金。如果保險(xiǎn)人在提存未滿期保費(fèi)準(zhǔn)備金時,根據(jù)保險(xiǎn)法規(guī)定不能扣除營業(yè)費(fèi)用的話,就必須以保險(xiǎn)資金中另外支取營業(yè)費(fèi)用。但通過再保險(xiǎn),就可以在分保費(fèi)中扣存未滿期保費(fèi)準(zhǔn)備金,還可以有分保傭金收入。這樣,保險(xiǎn)人由于辦理分保,攤回了一部分營業(yè)費(fèi)用。此外,辦理分保須提未滿期保費(fèi)準(zhǔn)備金和未決賠款準(zhǔn)備金,這部分資金從提取到支付有一段時間,保險(xiǎn)人可在這段時間內(nèi)加以運(yùn)用,從而增加了保險(xiǎn)人資金運(yùn)用總量。
5.有利于拓展新業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)人在涉及新業(yè)務(wù)過程中,由于經(jīng)驗(yàn)的不足,往往十分謹(jǐn)慎,不利于新業(yè)務(wù)的迅速開展。再保險(xiǎn)具有控制責(zé)任的特性,可以使保險(xiǎn)人通過分保使自己的賠付率維持在某一水平之下,所以準(zhǔn)備拓展新業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司可以放下顧慮,積極運(yùn)作,使很多新業(yè)務(wù)得以發(fā)展起來。
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