財(cái)經(jīng)法規(guī)與職業(yè)道德：違反銀行賬戶結(jié)算管理制度的罰則
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(一)存款人違反賬戶管理制度的處罰$lesson$
根據(jù)規(guī)定，存款人開立、撤銷銀行結(jié)算賬戶，不得有下列行為：1.違反規(guī)定開立銀行結(jié)算賬戶;
2.偽造、變?cè)熳C明文件欺騙銀行開立銀行結(jié)算賬戶;
3.違反規(guī)定不及時(shí)撤銷銀行結(jié)算賬戶。
非經(jīng)營(yíng)性的存款人，有上述所列行為之一的，給予警告并處以1000元的罰款;經(jīng)營(yíng)性的存款人有上述所列行為之一的，給予警告并處以1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下的罰款;構(gòu)成犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。
存款人使用銀行結(jié)算賬戶不得有下列行為：
1. 違反規(guī)定將單位款項(xiàng)轉(zhuǎn)入個(gè)人銀行結(jié)算賬戶;
2. 違反規(guī)定支取現(xiàn)金;
3. 利用開立銀行結(jié)算賬戶逃廢銀行債務(wù);
4. 出租、出借銀行結(jié)算賬戶;
5. 從基本存款賬戶之外的銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬存入、將銷貨收入存入或現(xiàn)金存入單位信用卡賬戶;
非經(jīng)營(yíng)性的存款人有上述所列行為之一至五項(xiàng)行為的，給予警告并處以1000元罰款;經(jīng)營(yíng)性存款人有上述所列一至五項(xiàng)行為的，給與警告并處以5000元以上3萬(wàn)元以下的罰款;
法定代表人或主要負(fù)責(zé)人、存款人地址以及其他開戶資料的變更事項(xiàng)未在規(guī)定期限內(nèi)通知銀行的，給予警告并處以1000元罰款。
偽造、變?cè)臁⑺阶杂≈崎_戶登記證的存款人，屬非經(jīng)營(yíng)性的處以1000元罰款;屬經(jīng)營(yíng)性的處以1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下的罰款;構(gòu)成犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。
(二)銀行及其有關(guān)人員違反賬戶管理制度的處罰
根據(jù)規(guī)定銀行在銀行結(jié)算賬戶的開立中，不得有下列行為;
1. 違反規(guī)定為存款人多頭開立銀行結(jié)算賬戶;
2. 明知或應(yīng)知是單位資金，而允許以自然人名稱開立賬戶存儲(chǔ)。
銀行有上述所列行為之一的，給予警告，并處以5萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下的罰款;對(duì)該銀行直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員、其他直接負(fù)責(zé)的主管人員、直接責(zé)任人員按規(guī)定給予紀(jì)律處分;情節(jié)嚴(yán)重的，中國(guó)人民銀行有權(quán)停止對(duì)其開立基本存款賬戶的核準(zhǔn)，責(zé)令該銀行停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證;構(gòu)成犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。
銀行在銀行結(jié)算賬戶的使用中，不得有下列行為：
1. 提供虛假開戶申請(qǐng)資料欺騙中國(guó)人民銀行許可開立基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶、預(yù)算單位專用存款賬戶;
2. 開立或撤銷單位銀行結(jié)算賬戶，未按規(guī)定在其基本存款賬戶開戶登記證上予以登記、簽章或通知相關(guān)開戶銀行;
3. 違反規(guī)定辦理個(gè)人銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬結(jié)算;
4. 為儲(chǔ)蓄賬戶辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算;
5. 違反規(guī)定為存款人支付現(xiàn)金或辦理現(xiàn)金存入;
6. 超過(guò)期限或未向中國(guó)人民銀行報(bào)送賬戶開立、變更、撤銷等資料。
銀行有上述所列行為之一的，給予警告，并處以5000元以上3萬(wàn)元以下的罰款;對(duì)該銀行直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員、其他直接負(fù)責(zé)的主管人員、直接責(zé)任人員按規(guī)定給予紀(jì)律處分;情節(jié)嚴(yán)重的，中國(guó)人民銀行有權(quán)停止對(duì)其開立基本存款賬戶的核準(zhǔn)，構(gòu)成犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。