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2012年房地產(chǎn)估價(jià)師《制度與政策》精講(41)

更新時(shí)間:2012-03-15 14:31:51 來源:|0 瀏覽0收藏0

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  三、內(nèi)容輔導(dǎo):$lesson$

  認(rèn)識保險(xiǎn)要從認(rèn)識危險(xiǎn)入手。危險(xiǎn)是一種不能確定發(fā)生原因、時(shí)間和地點(diǎn),但一旦發(fā)生就會(huì)給受其影響的單位或個(gè)人造成財(cái)產(chǎn)損失或者人身傷害的事件。就其本質(zhì)而言,危險(xiǎn)是一種客觀存在,具有隨時(shí)發(fā)生的可能,并且一旦發(fā)生就具有損害性。

  對危險(xiǎn)的處理有危險(xiǎn)發(fā)生前的預(yù)防、發(fā)生中的抑制、發(fā)生后的補(bǔ)救三種方法。對于危險(xiǎn)發(fā)生的結(jié)果,必須謀求事后補(bǔ)救的辦法。保險(xiǎn),就是一種針對危險(xiǎn)發(fā)生后果的補(bǔ)救辦法。

  第一節(jié) 保 險(xiǎn) 概 述

  一、保險(xiǎn)的概念

  保險(xiǎn)是集合同類危險(xiǎn)聚資建立基金,對各類特定危險(xiǎn)的后果提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制。

  從這個(gè)定義可以看出:

  (1)保險(xiǎn)是一種通過聚資建立基金的機(jī)制。

  (2)保險(xiǎn)是對特定危險(xiǎn)的后果提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N機(jī)制。保險(xiǎn)的形成是有條件的,不能對所有危險(xiǎn)都提供保險(xiǎn)。

  (3)保險(xiǎn)是一種財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移的機(jī)制。

  從本質(zhì)上說,保險(xiǎn)體現(xiàn)一定的經(jīng)濟(jì)關(guān)系。這種關(guān)系是保險(xiǎn)人(即保險(xiǎn)公司)與被保險(xiǎn)人之間的一種商品交易關(guān)系,即被保險(xiǎn)人以交納保險(xiǎn)費(fèi)為條件,將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)人;

  而保險(xiǎn)人則以收取保險(xiǎn)費(fèi)為條件,對被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)損失承擔(dān)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償責(zé)任。被保險(xiǎn)人之間體現(xiàn)的是互助合作關(guān)系,表現(xiàn)在一定時(shí)期內(nèi)少數(shù)被保險(xiǎn)人遭受的損失實(shí)際上由全體被保險(xiǎn)人來分擔(dān)。

  保險(xiǎn)作為一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度,保險(xiǎn)這種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度,是通過保險(xiǎn)人與投保人訂立保險(xiǎn)合同,形成一種權(quán)利和義務(wù)的法律關(guān)系來實(shí)現(xiàn)的。

  例題:下列關(guān)于保險(xiǎn)的概念表述正確的包括( )。

  A、保險(xiǎn)是一種通過聚資建立基金的機(jī)制

  B、保險(xiǎn)體現(xiàn)一定的經(jīng)濟(jì)關(guān)系

  C.保險(xiǎn)作為一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度

  D.保險(xiǎn)體現(xiàn)一定的社會(huì)關(guān)系

  E、保險(xiǎn)是一種財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移的機(jī)制

  答案:ABCE

  二、保險(xiǎn)形成的條件

  作為經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度的保險(xiǎn),必須具備如下條件方可形成。

  1、 可保危險(xiǎn)的存在

  危險(xiǎn)的存在是保險(xiǎn)產(chǎn)生的必要條件。但并非任何性質(zhì)的危險(xiǎn)都可成為保險(xiǎn)的對象,只有具備一定條件的危險(xiǎn),才能成為保險(xiǎn)的要素。

  可保危險(xiǎn)一般必須具備兩個(gè)條件:

  一是危險(xiǎn)的發(fā)生與否、發(fā)生時(shí)間、發(fā)生地點(diǎn)、造成危害的程度,都必須具有偶然性;

  二是危險(xiǎn)對于保險(xiǎn)技術(shù)和保險(xiǎn)經(jīng)營,具有承擔(dān)的可能性和必要性。

  某些特定危險(xiǎn)雖然一定會(huì)發(fā)生,如人的患病和死亡,但何時(shí)、何地發(fā)生都無法預(yù)知,因此這些危險(xiǎn)也是可保危險(xiǎn)。

  2、 多個(gè)經(jīng)濟(jì)單位的結(jié)合

  保險(xiǎn)一般都是多個(gè)經(jīng)濟(jì)單位的共同行為,而非單個(gè)人的活動(dòng)。多個(gè)經(jīng)濟(jì)單位的結(jié)合必須具備一定的條件,即共同繳付的保險(xiǎn)費(fèi),能夠抵補(bǔ)保險(xiǎn)人因承擔(dān)保險(xiǎn)補(bǔ)償而需支付的保險(xiǎn)金以及經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的管理費(fèi)開支。

  3 、 隨機(jī)事件的科學(xué)化

  大數(shù)法則和概率論,是現(xiàn)代保險(xiǎn)事業(yè)經(jīng)營和發(fā)展的科學(xué)基礎(chǔ)。大數(shù)法則也叫大數(shù)定律,

  其含義是:個(gè)別事件的發(fā)生,可能是不規(guī)則的,但若集合眾多的事件來觀察,就可以發(fā)現(xiàn)隨著隨機(jī)事件的增加,實(shí)際結(jié)果同預(yù)期的結(jié)果在比例上的偏差會(huì)愈來愈小。

  概率論作為數(shù)學(xué)的一個(gè)分支,就是研究隨機(jī)事件的規(guī)律性的。保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營中的概率,也叫或然率,是從數(shù)量角度來研究偶然事件內(nèi)部所包含的必然性。

  例題(判斷):1、大數(shù)法則和概率論,是現(xiàn)代保險(xiǎn)事業(yè)經(jīng)營和發(fā)展的科學(xué)基礎(chǔ)。( )

  答案:對

  2、保險(xiǎn)一般都是單個(gè)人的活動(dòng),而非多個(gè)經(jīng)濟(jì)單位的共同行為。 ( )

  答案:錯(cuò)

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