2009年5月理財(cái)規(guī)劃師二級(jí)專業(yè)能力試題

2009年5月理財(cái)規(guī)劃師二級(jí)專業(yè)能力試題

　　專業(yè)能力(1~100題，共100道題，滿分100分)

　　一、單項(xiàng)選擇題(第1~70題，每題1分，共70分。每小題有一個(gè)最恰當(dāng)?shù)拇鸢?，?qǐng)?jiān)诖痤}卡上答題卡答案的相應(yīng)字母涂黑)

　　1. 定活兩便儲(chǔ)蓄是一種事先不約定存期，一次性存入，一次性支取的儲(chǔ)蓄存款。老劉春節(jié)取得了30000元的獎(jiǎng)金收入，計(jì)劃給孩子9月份生日高中作為學(xué)費(fèi)之用，由于擔(dān)心投資可能虧損，他將該筆資金進(jìn)行了定活兩便儲(chǔ)蓄，則屆時(shí)他的利息收入為()

　　(A)根據(jù)活期利率實(shí)際天數(shù)計(jì)算 (B)根據(jù)定期利率實(shí)際天數(shù)計(jì)算

　　(C)根據(jù)半年整存整取利率計(jì)算 (D)根據(jù)半年整存整取利率的60%計(jì)算

　　2. 整存零取是一種事先約定存期，整數(shù)金額一次存入，分期支取本金，到期支取利息的定期儲(chǔ)蓄，該儲(chǔ)存產(chǎn)品適合()的客戶

　　(A)有存款在一定時(shí)期內(nèi)不需動(dòng)用，只需定期支取利息作為生活零用

　　(B)講閑置至今轉(zhuǎn)為定期存款，當(dāng)活期帳戶因消費(fèi)或取現(xiàn)不足時(shí)需要講定期存款自動(dòng)轉(zhuǎn)化活期存款

　　(C)有整筆較大款項(xiàng)收入且需在一定時(shí)期內(nèi)分期陸續(xù)支取使用

　　(D)有整筆較大款項(xiàng)收入切需在一定時(shí)期內(nèi)全額支取使用

　　3. 影響貨幣基金收益率的因素主要包括市場(chǎng)利率、基金規(guī)模等，一般來(lái)說(shuō)，單只貨幣基金規(guī)模越大，則該貨幣基金受益率()

　　(A)越高 (B)越低

　　(C)無(wú)法判斷 (D)與規(guī)模等比例遞增

　　4. 理財(cái)規(guī)劃是在了解客戶的購(gòu)房需求后，應(yīng)幫助其確定購(gòu)房目標(biāo)。任何可供理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)必須是量化的。購(gòu)房的目標(biāo)包括客戶家庭計(jì)劃購(gòu)房的時(shí)間、()和屆時(shí)房?jī)r(jià)這三大要素。

　　(A)希望的居住面積 (B)實(shí)際使用面積

　　(C)房子所在區(qū)位 (D)購(gòu)房的環(huán)境需求

　　5. 住房消費(fèi)是指居民為取得住房提供的庇護(hù)、休息、娛樂(lè)和生活空間的服務(wù)而進(jìn)行的消費(fèi)，這種消費(fèi)的實(shí)現(xiàn)形式可以是租房也可以是買房，按照國(guó)際慣例，住房消費(fèi)價(jià)格常常是用()來(lái)衡量的。

　　(A)稅后單位面積價(jià)格 (B)租金價(jià)格

　　(C)稅前單位面積價(jià)格 (D)稅后經(jīng)容積率調(diào)整后的單位面積價(jià)格

　　6. 理財(cái)規(guī)劃師在明確客戶的住房目標(biāo)后，應(yīng)對(duì)客戶的財(cái)務(wù)情況進(jìn)行分析，在保證客戶資產(chǎn)具有一定財(cái)務(wù)彈性的情況下，以()估算負(fù)擔(dān)得起房屋總價(jià)，以及每月能承擔(dān)的費(fèi)用。

　　(A)儲(chǔ)蓄及繳息能力 (B)儲(chǔ)存與投資能力

　　(C)投資與繳息能力 (D)收入增長(zhǎng)與投資能力

　　7. 個(gè)人綜合消費(fèi)貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于指定消費(fèi)用途的人民幣擔(dān)保貸款，用途主要有個(gè)人住房、汽車、一般助學(xué)貸款等消費(fèi)性個(gè)人貸款。具有消費(fèi)用途()、貸款額度較高貸款期限()等特點(diǎn)。

　　(A)廣泛 較短 (B)指定 較短

　　(C)廣泛 較長(zhǎng) (D)指定 較長(zhǎng)

　　8. 教育負(fù)擔(dān)比是衡量開支對(duì)家庭生活影響的重要指標(biāo)，其測(cè)算公式是()

　　(A)目前子女教育金/家庭目前稅前收入*100%

　　(B)目前子女教育金/家庭目前稅后收入*100%

　　(C)屆時(shí)子女教育金/家庭目前稅前收入*100%

　　(D)屆時(shí)子女教育金/家庭目前稅后收入*100%

　　9. 國(guó)家助學(xué)貸款一般可以使得受助學(xué)生獲得較為優(yōu)惠的貸款條件，其中關(guān)于貸款期限的條款主要體現(xiàn)為()

　　(A)最長(zhǎng)為畢業(yè)后6年 (B)畢業(yè)后1~2年內(nèi)開始還貸、6年內(nèi)還清

　　(C)各商業(yè)銀行規(guī)定期限不同 (D)與貸款金額掛鉤，可至畢業(yè)后10年

　　10. 張女士的女兒今年10歲，還有8年將讀大學(xué)，孩子的父親已經(jīng)給女兒準(zhǔn)備了大學(xué)學(xué)費(fèi)基金，而張女士希望能保證女兒四年大學(xué)期間，每個(gè)月生活費(fèi)為2000元，如果通貨膨脹率始終保持在3%的水平，那么張女士目前應(yīng)該為孩子準(zhǔn)備()元的生活費(fèi)

　　(A)71329 (B)90357

　　(C)80411 (D)101862

　　11. 意大利發(fā)生地震后，當(dāng)?shù)卦S多企業(yè)找到理財(cái)規(guī)劃師咨詢風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后的風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)，其中理財(cái)規(guī)劃師解釋正確的是()

　　(A)盡可能地減少直接損失，不考慮間接損失

　　(B)盡可能地減少間接損失，不考慮直接損失

　　(C)盡可能地減少直接損失和間接損失，使其盡快回復(fù)到損失前的狀態(tài)

　　(D)盡可能地減少直接損失和間接損失，使其一定回復(fù)到損失前的狀態(tài)

　　12. 王先生想購(gòu)買某人壽保險(xiǎn)，但不知道人身風(fēng)險(xiǎn)是如何衡量的，找到理財(cái)規(guī)劃師咨詢，得如()是預(yù)期未來(lái)收入的現(xiàn)值，其現(xiàn)值就是數(shù)量化來(lái)衡量人身風(fēng)險(xiǎn)。

　　(A)生命價(jià)值法 (B)需求法

　　(C)資本保留法 (D)未來(lái)收入法

　　13. 唐先生每次出差都不乘飛機(jī)，因?yàn)樗里w機(jī)一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)絕無(wú)生還可能，唐先生的這種行為屬于()

　　(A)風(fēng)險(xiǎn)自留 (B)風(fēng)險(xiǎn)分散

　　(C)風(fēng)險(xiǎn)回避 (D)風(fēng)險(xiǎn)控制

　　14. 王小姐到保險(xiǎn)公司報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用的時(shí)候，發(fā)現(xiàn)其中有一部分保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)，找到理財(cái)規(guī)劃師咨詢。得到王小姐購(gòu)買的保險(xiǎn)是()，在被保險(xiǎn)人的超額醫(yī)療費(fèi)用超過(guò)一定的免賠額之后，才開始按照被保險(xiǎn)人的醫(yī)療費(fèi)用的一定比例進(jìn)行賠償。

　　(A)大病醫(yī)療保險(xiǎn) (B)補(bǔ)償大病醫(yī)療保險(xiǎn)

　　(C)基本醫(yī)療保險(xiǎn) (D)重大疾病保險(xiǎn)

　　15. 張小姐查看保險(xiǎn)合同時(shí)發(fā)現(xiàn)諸多條款，其中屬于保護(hù)投保人條款的是()

　　(A)寬限期條款 (B)自殺條款

　　(C)延遲條款 (D)除外條款

　　16. 安先生購(gòu)買了某年金型保險(xiǎn)，其中定期給付選擇是指一個(gè)確定時(shí)期內(nèi)以確定年金的形式

　　提供保險(xiǎn)金支付，時(shí)間一般最長(zhǎng)不超過(guò)()年

　　(A)25 　　　　　　　　　　　　　　　　(B)30

　　(C)35　　　　　　　　　　　　　　　　 (D)40

　　17. 某投保人欲退?，F(xiàn)金價(jià)值，找到理財(cái)規(guī)劃師咨詢，得知通常退?，F(xiàn)金價(jià)值不包括()

　　(A)現(xiàn)金 (B)與原保險(xiǎn)單同類的減額激清保險(xiǎn)

　　(C)保單面額不動(dòng)的展期定期保險(xiǎn) (D)與原保險(xiǎn)單同類的增額激清保險(xiǎn)

　　18. 隨著生活水平和醫(yī)療技術(shù)的不斷提高，保險(xiǎn)公司在承保時(shí)對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行核保，一般來(lái)說(shuō)()

　　(A)實(shí)際死亡率會(huì)低于定價(jià)使用的生命表 (B)實(shí)際死亡率會(huì)高于定價(jià)使用的生命表

　　(C)預(yù)期死亡率會(huì)低于定價(jià)使用的生命表 (D)實(shí)際死亡率會(huì)等于定價(jià)使用的生命表

　　19. 保險(xiǎn)產(chǎn)品一般存在躉繳和期繳兩種繳費(fèi)方式，其中()的基本思路是保險(xiǎn)公司每年可以收到一筆相等的保費(fèi)，所收取的保費(fèi)在數(shù)學(xué)上等于相應(yīng)的躉繳保費(fèi)。

　　(A)水平保費(fèi)計(jì)劃 (B)可變保費(fèi)計(jì)劃

　　(C)年可續(xù)定期計(jì)劃 (D)不可變保費(fèi)計(jì)劃

　　20. 王先生購(gòu)買一份10年期的定期壽險(xiǎn)，其特點(diǎn)包括()

　　(A)可續(xù)保性 (B)可變保費(fèi)計(jì)劃

　　(C)年可續(xù)訂期計(jì)劃 (D)不可變保費(fèi)計(jì)劃

　　21. 隨著年齡的增長(zhǎng)，陳先生越發(fā)覺(jué)健康的可貴，找到理財(cái)規(guī)劃師咨詢，理財(cái)規(guī)劃師介紹購(gòu)買健康保險(xiǎn)的原則包括()

　　(A)購(gòu)買健康險(xiǎn)早晚都合適 (B)選擇躉繳保險(xiǎn)費(fèi)方式

　　(C)根據(jù)需要選擇補(bǔ)償型和給付型產(chǎn)品 (D)選擇保額高的健康險(xiǎn)產(chǎn)品

　　22. 某公司為員工投保了團(tuán)體保險(xiǎn)，黃先生就是其中的一員，也承擔(dān)部分保費(fèi)繳納衣服的計(jì)劃中。保障生效通常需要有至少()的合格員工共同參加該計(jì)劃。

　　(A)50% (B)60%

　　(C)70% (D)75%

　　23. 王先生夫婦新婚伊始，王先生為家庭財(cái)產(chǎn)投保了家財(cái)險(xiǎn)，為太太投保了某人壽保險(xiǎn)，對(duì)于可保利益使用時(shí)限不是太了解，找到理財(cái)規(guī)劃師咨詢，理財(cái)規(guī)劃師自詡，理財(cái)規(guī)劃師的解釋正確的是()

　　(A)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)僅要求投保人在投保時(shí)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有可保利益

　　(B)人身保險(xiǎn)僅要求投保人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的具有可保利益

　　(C)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)要求投保人在投保時(shí)，以及在保險(xiǎn)有效期對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的始終具有保險(xiǎn)利益

　　(D)人身保險(xiǎn)要求投保人在投保時(shí)，以及在保險(xiǎn)有效期對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的始終具有保險(xiǎn)利益

　　24. 接上題，王先生為太太購(gòu)買了人壽保險(xiǎn)中，()可以更變受益人

　　(A)王先生的保險(xiǎn)代理人 (B)保險(xiǎn)公司

　　(C)王先生或者王太太 (D)王先生或保險(xiǎn)公司

　　25. 理財(cái)規(guī)劃師在為客戶制定投資規(guī)劃之前必須了解客戶以及客戶家庭的各方面信息，并經(jīng)過(guò)分析后確定客戶的理財(cái)目標(biāo)，關(guān)于確定投資目標(biāo)的原則下列表述不正確的是()

　　(A)投資目標(biāo)要具有現(xiàn)實(shí)可行性

　　(B)投資目標(biāo)要精確，不可有彈性

　　(C)投資目標(biāo)期限要明確

　　(D)投資目標(biāo)要與客戶總體理財(cái)目標(biāo)一致，不可違背

　　26. 為了追求最佳證券組合管理，各種理論不斷演進(jìn)，其中()認(rèn)為，只要任何一個(gè)投資者不能通過(guò)套利獲得無(wú)限財(cái)富，那么期望收益率一定與風(fēng)險(xiǎn)相聯(lián)系。

　　(A)資本資產(chǎn)定價(jià)模型 (B)套利定價(jià)理論

　　(C)多因素模型 (D)特征線模型

　　27. 馬柯維茨投資組合理論中引入了投資者的無(wú)差異曲線,每個(gè)投資者都有自己的五差異曲線族，關(guān)于無(wú)差異曲線的特征說(shuō)法不正確的是()

　　(A)向右上方傾斜 (B)隨著風(fēng)險(xiǎn)水平增加越來(lái)越陡

　　(C)無(wú)差異曲線之間不能相交 (D)與有效邊界無(wú)交點(diǎn)

　　28. 債券市場(chǎng)上利率風(fēng)險(xiǎn)是現(xiàn)券交易的最大風(fēng)險(xiǎn)，債券的久期對(duì)衡量利率風(fēng)險(xiǎn)有重要作用，關(guān)于久期下列說(shuō)法正確的是()

　　(A)債券到期收益率降低，則久期變短 (B)債券息票利率提高，則久期變長(zhǎng)

　　(C)債券到期時(shí)間減少，則久期變長(zhǎng) (D)零息債券的久期等于它的到期時(shí)間

　　29. 理財(cái)規(guī)劃師須關(guān)注基金市場(chǎng)，在評(píng)價(jià)基金業(yè)績(jī)的指標(biāo)中，()是指在一段評(píng)價(jià)期內(nèi)基金投資組合的平均超額收益率超過(guò)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率部分與該基金的收益率的標(biāo)準(zhǔn)差之比。

　　(A)夏普指數(shù) (B)詹森指數(shù)

　　(C)特雷納指數(shù) (D)晨星指數(shù)

　　30. 某客戶希望了解期貨的套利機(jī)制，理財(cái)規(guī)劃師告訴他套利是指同時(shí)買進(jìn)和賣出倆張不同種類的期貨合約，從套利的分類來(lái)說(shuō)不包括()

　　(A)跨期套利 (B)跨市套利

　　(C)夸國(guó)套利 (D)跨商品套利

　　31. 已知某市場(chǎng)上股票型基金的期望收益率為10%，債券型基金的平均收益率為5%，投資者王先生的期望收益率為8%，若選擇以上兩種基金構(gòu)建投資組合，則購(gòu)票型基金的比例應(yīng)為()

　　(A)40% (B)50%

　　(C)55% (D)60%

　　32. 某投資者正在考察一只股票，并了解到當(dāng)前股市大盤平均收益率為12%，同期國(guó)庫(kù)券收益率為5%，已知該股票的β系數(shù)為1.5，則該只股票的期望收益率為()

　　(A)13.5% (B)14%

　　(C)15.5% (D)16.5%

　　33. 某投資者預(yù)計(jì)某上市公司一年后將支付現(xiàn)金股利1.5元，并講保持5%的增長(zhǎng)率，該投資者的預(yù)期收益率為10%，則當(dāng)前該只股票的合理價(jià)格應(yīng)為()元

　　(A)28 (B)30

　　(C)35 (D)38

　　34. 某投資者于2008年7月1日買入一只股票，價(jià)格為每股12元，同年10月1日該股進(jìn)行了分紅，每股現(xiàn)金股利0.5元，同年12月31日該投資者將股票賣出，價(jià)格為每股13元，則該項(xiàng)投資的年化收益率應(yīng)為()。

　　(A)18.75% (B)25%

　　(C)21.65% (D)26.56%

　　35，某公司發(fā)型的股票每股盈余為5元，股利支付率為40%，股權(quán)收益率為8%，年終分紅已支付完畢，目前投資者的預(yù)期收益率普遍為15%,則該只股票合理的價(jià)格應(yīng)為()元。

　　(A)20.55 (B)25.65

　　(C)19.61 (D)15.75

　　36. 某投資者購(gòu)買了A公司發(fā)行的面值為1000元的6年債券，票面利率為9%，每年付息一次，發(fā)行時(shí)該債券的到期收益率為9% ，一年以后該投資者欲出售A債券，此時(shí)該債券的到期收益率降為7%，則該投資者的持有有期收益率應(yīng)為()

　　(A)8.2% (B)17.2%

　　(C)18.6% (D)19.5%

　　37. 某公司發(fā)型了5年期到期一次還本付息的債券，面值為100元，票面利率為8%，一直市場(chǎng)上與其信用等級(jí)相同的5年期面值為1000元的零息債券目前售價(jià)為798元，則該債券目前的合理價(jià)格為()元。

　　(A)124 (B)175.35

　　(C)117.23 (D)185.25

　　38. 某投資者解到債券市場(chǎng)上有一只6年期零息債券面值為1000元，發(fā)型價(jià)格為750元，某日央行公布市場(chǎng)利率下降2%,則該債券的價(jià)格將會(huì)變?yōu)?)元。

　　(A)660 (B)750

　　(C)810 (D)840

　　39. 王先生的理財(cái)規(guī)劃師為其測(cè)算出其所承擔(dān)的平均匯率和邊際稅率，則說(shuō)法正確的是()。

　　(A)在比例稅率條件下，邊際稅率大于平均稅率

　　(B)在比例稅率條件下，邊際稅率等于平均稅率

　　(C)在累計(jì)稅率條件下，邊際稅率等于平均稅率

　　(D)在累計(jì)稅率條件下，邊際稅率小于平均稅率

　　40. 張先生比較看重現(xiàn)時(shí)的利益，希望理財(cái)規(guī)劃師能為其設(shè)計(jì)出繳納匯款最少的方法，這種方案被稱為()。

　　(A)絕對(duì)節(jié)稅原理 (B)相對(duì)節(jié)稅原理

　　(C)組合節(jié)稅原理 (D)風(fēng)險(xiǎn)節(jié)稅原理

　　41. 唐小姐不了解繳稅多少與風(fēng)險(xiǎn)大小的關(guān)系，找到理財(cái)規(guī)劃師咨詢，得知一般用()來(lái)反映稅收期望值不同的不確定節(jié)稅方案的風(fēng)險(xiǎn)程度

　　(A)標(biāo)準(zhǔn)離差 (B)標(biāo)準(zhǔn)離差率

　　(C)標(biāo)準(zhǔn)方差 (D)標(biāo)準(zhǔn)方差率

　　42. Jack來(lái)自美國(guó)，去年11月3日剛剛來(lái)到中國(guó)工作，在2008年納稅年度中，其需要就()

　　繳稅個(gè)人所得稅。

　　(A)來(lái)源于中國(guó)境內(nèi)的所得

　　(B)來(lái)源于中國(guó)境內(nèi)外的所得

　　(C)來(lái)源于中國(guó)境內(nèi)的所得，由境外雇主支付并且負(fù)擔(dān)的部分

　　(D)來(lái)源于中國(guó)境內(nèi)的所得，由境內(nèi)雇主支付并且負(fù)擔(dān)的部分

　　43. 理財(cái)規(guī)劃師為王總設(shè)計(jì)了風(fēng)險(xiǎn)節(jié)稅方案，解釋道風(fēng)險(xiǎn)節(jié)稅主要是考慮了節(jié)稅的()

　　它與絕對(duì)節(jié)稅原理、相對(duì)節(jié)稅原理并行不悖。

　　(A)風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值 (B)受益性

　　(C)成本性 (D)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益

　　44. 2008年，王先生每月工資收入2500元，請(qǐng)問(wèn)，2008年王先生年稅后收入為()元

　　(A)30000 (B)29700

　　(C)29620 (D)29220

　　45. 2009年2月，某歌星參加文藝演出獲得收入20000元，拍廣告獲得收入40000元，請(qǐng)問(wèn)，當(dāng)月該歌星需要繳納()元個(gè)人所得稅

　　(A)3200 (B)7600

　　(C)10800 (D)12400

　　46. 2009年3月，某大學(xué)教授出版自傳叢書，獲得稿酬收入80000元，后被某報(bào)刊連載，一次性獲得收入3000元，請(qǐng)問(wèn)，該教授需要繳納()元個(gè)人所得稅

　　(A)8960 (B)9268

　　(C)308 (D)672

　　47. 2009年4月，小李撿到現(xiàn)金10000元，購(gòu)買某福利彩票，獲得獎(jiǎng)金1000000元，請(qǐng)問(wèn)。小李需要繳納()元個(gè)人所得稅。

　　(A)2000 (B)200000

　　(C)202000 (D)220000

　　48. 2009年5月，唐小姐該買了一套價(jià)值1000000元的住房，首付200000萬(wàn)，貸款800000元，與開發(fā)商簽訂商品房買賣合同，與某銀行簽訂貸款合同，5月31日領(lǐng)取房屋產(chǎn)權(quán)證一件，請(qǐng)問(wèn)，唐小姐需要繳納()元的印花稅。(印花稅稅率：購(gòu)銷合同為0.03%，產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移書據(jù)為0.05%，借款合同為0.005%，權(quán)利許可證照為5元/件)

　　(A)500 (B)40

　　(C)5 (D)545

　　49. 保障退休后生活的第一道“防線”應(yīng)當(dāng)是()

　　(A)個(gè)人儲(chǔ)備的退休養(yǎng)老基金 (B)國(guó)家的社會(huì)保險(xiǎn)制度

　　(C)企業(yè)年金收入 (D)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)金收入

　　50. 2000年初，王先生參加了社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，但一直不是很了解，找到理財(cái)規(guī)劃師咨詢，得知按照現(xiàn)行基本養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)發(fā)辦法，繳費(fèi)滿15年以上的，基礎(chǔ)養(yǎng)老金按當(dāng)?shù)芈毠ど弦荒甓绕骄べY的()計(jì)發(fā)，個(gè)人賬戶養(yǎng)老金按賬戶儲(chǔ)存額的()計(jì)發(fā)。

　　(A)20% ， 1/60 (B)10% ，1/60

　　(C)20% ，1/120 (D)10%，1/120

　　51. 理財(cái)規(guī)劃師對(duì)于基本養(yǎng)老保險(xiǎn)中的“新人”的說(shuō)法不正確的是()

　　(A)《國(guó)務(wù)院關(guān)于建立統(tǒng)一的企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定》(國(guó)發(fā)「1997」26號(hào))實(shí)施參加工作的參保人員屬于“新人”

　　(B)“新人”繳費(fèi)年限滿15年，退休后將按月發(fā)給基本養(yǎng)老金，基本養(yǎng)老金水平與繳費(fèi)年限的長(zhǎng)短、繳費(fèi)基數(shù)的高低無(wú)關(guān)

　　(C)“新人”退休時(shí)的基礎(chǔ)養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)以當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠て骄べY的平均值為基數(shù)

　　(D)“新人”退休時(shí)個(gè)人賬戶養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)為個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額除以計(jì)發(fā)月數(shù)

　　52. 隨著人口老齡化的加劇，國(guó)家鼓勵(lì)企業(yè)舉辦企業(yè)年金，其中不屬于舉辦企業(yè)年金的意義的是()

　　(A)減輕國(guó)家養(yǎng)老負(fù)擔(dān)壓力 (B)增強(qiáng)企業(yè)凝聚力

　　(C)推動(dòng)資本市場(chǎng)發(fā)育 (D)加強(qiáng)我國(guó)各類金融機(jī)構(gòu)分業(yè)發(fā)展

　　53. 孫先生參加了公司舉辦的企業(yè)年金，得知企業(yè)年金實(shí)行基金完全積累，采用個(gè)人賬戶方式進(jìn)行管理，費(fèi)用由企業(yè)和職工個(gè)人繳納，企業(yè)繳費(fèi)的工資總額()以內(nèi)的部分，可從成本中列支

　　(A)4% (B)8%

　　(C)12% (D)20%

　　54. 李先生與張女士結(jié)婚后不久，張女士發(fā)現(xiàn)李先生隱瞞了真實(shí)的婚姻狀況，其與鄭女士已倆年前進(jìn)行婚姻登記，且沒(méi)有辦理離婚手續(xù)。則張女士的婚姻()

　　(A)已經(jīng)登記，有效 (B)是無(wú)效婚姻，李先生重婚

　　(C)是可撤銷的婚姻，李先生重婚 (D)是可撤銷的婚姻，李先生欺詐張女士

　　55，接上題，下列()不是張女士婚姻的請(qǐng)求權(quán)人

　　(A)李先生 (B)張女士

　　(C)張女士的朋友 (D)張女士的母親

　　56. 2007年年初秦先生與何女士離婚，女兒玲玲歸何女士撫養(yǎng)，2007年12月玲玲將同學(xué)小玉打傷，需賠償醫(yī)藥費(fèi)1萬(wàn)元，何女士因下崗生活困難，僅能承擔(dān)4000元醫(yī)藥費(fèi)，則秦先生()

　　(A)不承擔(dān)賠償這人，因已與何女士離婚(B)不承擔(dān)賠償責(zé)任，因玲玲歸何女士撫養(yǎng)

　　(C)承擔(dān)5000元的賠償責(zé)任 (D)承擔(dān)6000元的賠償責(zé)任

　　57. 接上題，下列說(shuō)法正確的是()

　　(A)秦先生承擔(dān)連帶責(zé)任 (B)秦先生承擔(dān)補(bǔ)充連帶責(zé)任

　　(C)秦先生無(wú)過(guò)錯(cuò)則不可承擔(dān)責(zé)任 (D)撫養(yǎng)孩子的一方承擔(dān)責(zé)任

　　58. 小桃是張先生的非婚生女，則下列()方式無(wú)法很好的正實(shí)小桃的身份

　　(A)張先生認(rèn)為小桃是他的親生女兒

　　(B)小桃的母親有相關(guān)證據(jù)

　　(C)張先生的父母認(rèn)為小桃是張先生的親生女兒

　　(D)醫(yī)學(xué)鑒定

　　59. 江先生離婚后與兒子小姜一同生活，父母早亡，與前妻離婚后將一個(gè)殘疾的兒子大姜交給前妻撫養(yǎng)，江先生2009年因車禍去世。在清理遺產(chǎn)時(shí)發(fā)現(xiàn)姜先生留有一份自書遺囑，講全部財(cái)產(chǎn)60萬(wàn)元留給小姜，則姜先生的遺囑()

　　(A)有效，將財(cái)產(chǎn)給小姜 (B)無(wú)效，因?yàn)闆](méi)有給大姜留遺產(chǎn)份額

　　(C)有效，姜先生有權(quán)處理自己的財(cái)產(chǎn) (D)無(wú)效，因?yàn)闆](méi)有給前妻留贍養(yǎng)費(fèi)

　　60. 接上題，小姜可以分得()萬(wàn)元的遺產(chǎn)

　　(A)0 (B)20

　　(C)30 (D)60

　　61. 在某客戶的財(cái)務(wù)狀況分析中，不屬于收入支出表中的投資收入的是()

　　(A)出售個(gè)人收藏的青花瓷瓶獲得100000元

　　(B)與人合作編寫書籍版獲得稿費(fèi)200元

　　(C)持有的封閉式基金分紅獲得705.6元

　　(D)出租房屋獲得2000元

　　62. 在某客戶的財(cái)務(wù)狀況分析中，屬于資產(chǎn)負(fù)責(zé)表中其他金融資產(chǎn)的是()

　　(A)市價(jià)為20000元的國(guó)債 (B)人壽保險(xiǎn)現(xiàn)金收入1000元

　　(C)價(jià)值950000元的自住房 (D)市值為50000元的貨幣市場(chǎng)基金

　　63. 某客戶周先生今年32歲，妻子28歲，二人均在國(guó)有企業(yè)上班，享受健全的社會(huì)保險(xiǎn)與公共醫(yī)療，他們還有一個(gè)1歲半的孩子，周先生年收入為160000元，周太太年收入約為80000元。周先生請(qǐng)理財(cái)規(guī)劃師為其家庭建立保險(xiǎn)計(jì)劃，下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是()

　　(A)周先生家庭需要補(bǔ)充的商業(yè)保險(xiǎn)最好不要超過(guò)年繳保費(fèi)24000元

　　(B)優(yōu)先保障一歲半的孩子

　　(C)優(yōu)先保障收入最高的周先生

　　(D)周先生的保費(fèi)支出應(yīng)高于妻子的保費(fèi)支出

　　64. 某理財(cái)規(guī)劃師對(duì)于單項(xiàng)計(jì)劃的范圍不是很明確，按照科學(xué)的理財(cái)方案制定標(biāo)準(zhǔn)，消費(fèi)支出規(guī)劃的主要內(nèi)容不包括()。

　　(A)購(gòu)房規(guī)劃 (B)攻守兼?zhèn)湫?/P>

　　(C)防守型 (D)個(gè)人信貸消費(fèi)規(guī)劃

　　65. 某理財(cái)規(guī)劃師正在為客戶制定現(xiàn)金規(guī)劃，根據(jù)專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師的基本要求，為客戶建立現(xiàn)金保障是十分關(guān)鍵的，而他為客戶安排的現(xiàn)金儲(chǔ)備中可以不包括()

　　(A)進(jìn)攻型 (B)防守兼?zhèn)湫?/P>

　　(C)防守型 (D)無(wú)法判斷

　　66. 某理財(cái)規(guī)劃師正在為客戶制定現(xiàn)金規(guī)劃，根據(jù)專業(yè)理財(cái)規(guī)劃的基本要求，為客戶建立現(xiàn)金保障是十分關(guān)鍵的，而他為客戶安排的現(xiàn)金儲(chǔ)備中可以不包括()

　　(A)日常生活儲(chǔ)備 (B)意外現(xiàn)金儲(chǔ)備

　　(C)投資調(diào)劑現(xiàn)金儲(chǔ)備 (D)家族支援現(xiàn)金儲(chǔ)備

　　67. 鄭女士今年30歲，單身獨(dú)自生活，每月收入可達(dá)到8000元但休閑娛樂(lè)以及置裝費(fèi)用達(dá)5000元，目前她只有銀行存款20000元，貨幣市場(chǎng)基金與股票型基金各10000元，信用卡 欠款5000元，沒(méi)有房子和車，則分析鄭女士的財(cái)務(wù)狀況可得出其投資與凈資產(chǎn)比率為()。

　　(A)0 (B)25%

　　(C)29% (D)57%

　　68. 錢先生與太太今天均為39歲，有一個(gè)8歲的兒子，全家人每月的生活費(fèi)支出為4000元，每月休閑月了消費(fèi)一共為2000元，還有個(gè)兒子的教育費(fèi)用需要6000元。夫婦二人共存有銀行活期儲(chǔ)蓄100000元，定期存款200000元。則理財(cái)規(guī)劃師根據(jù)資料計(jì)算出錢先生家庭的流動(dòng)性比率為()

　　(A)46.15 (B)52.22

　　(C)61.35 (D)65.24

　　69. 某理財(cái)規(guī)劃師接待了客戶田先生，田先生一家與父母同住，共有5口人，一年前買了一套150平米的房子，貸款600000元，貸款利率4%，期限為20年，采用等額本息法還款，家里只有田先生父母有收入，年收入總額為250000元，目前二人持有銀行存款500000元，除這套目前市值1200000元的房產(chǎn)外還有一輛價(jià)值100000元的汽車。理財(cái)規(guī)劃師根據(jù)這一年度的家庭財(cái)務(wù)報(bào)表計(jì)算出其負(fù)債收入比率應(yīng)為()。

　　(A)17% (B)23%

　　(C)33% (D)36%

　　70. 接上題，理財(cái)規(guī)劃師對(duì)田先生家庭的保險(xiǎn)規(guī)劃進(jìn)行安排正確的做法是()

　　(A)重點(diǎn)考慮房屋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) (B)重點(diǎn)考慮為家里老人投保

　　(C)重點(diǎn)考慮為孩子投保 (D)重點(diǎn)考慮為田先生夫婦投保

　　二、案例選擇題(第71~100題,每題1分，共30分。每小題只有一個(gè)最恰當(dāng)?shù)拇鸢?，?qǐng)?jiān)诖痤}卡上將所選答案的相應(yīng)字母涂黑)

　　案例一：楊女士和她先生結(jié)婚已經(jīng)3年，近期計(jì)劃買房，待生活安定下來(lái)就可以生寶寶了。目前他們夫婦二人月收入合計(jì)12800元。經(jīng)過(guò)多次考察，他們已經(jīng)看好了一套位于地鐵附近的二居室，房屋總價(jià)120萬(wàn)，楊女士計(jì)劃首付40萬(wàn)，公積金貸款30萬(wàn)，在利用商業(yè)銀行貸款50萬(wàn)，計(jì)劃貸款20年，其中公積金貸款利率為4.9%，商業(yè)銀行貸款利率為5.3%(均為等額本息法)

　　根據(jù)案例一回答71~74題。

　　71. 如果楊女士確定購(gòu)買此套房屋，切不考慮其他稅率，則她每月月供為()元。

　　(A)1802.17 (B)3383.20

　　(C)5346.33 (D)5413.12

　　72. 如果楊女士的月供負(fù)擔(dān)()

　　(A)在合理范圍內(nèi) (B)超過(guò)合理負(fù)擔(dān)能力

　　(C)符合理財(cái)規(guī)劃原則 (D)條件不夠，不足以判斷

　　73. 如果楊女士的房貸全部利用商業(yè)銀行貸款，要比全部利用公積金貸款，總共要多支付利息()元。

　　(A)12043.20 (B)42626.80

　　(C)379447.20 (D)432520.80

　　74. 如果楊女士在第三年末將其投資帳戶的80000元用于商業(yè)銀行貸款的提前還貸，還款期限不變，則共可節(jié)省()元的利息。

　　(A)121545.24 (B)144434.40

　　(C)137908.08 (D)162244.80

　　案例二：李先生年初剛剛買了新房，房屋價(jià)值200萬(wàn)元，并為其投?；馂?zāi)保險(xiǎn)，其中，在甲保險(xiǎn)公司投保50萬(wàn)元，乙保險(xiǎn)公司投保100萬(wàn)。某夜房屋失火，李先生隨即進(jìn)行搶救，救火開支花了5萬(wàn)元，房屋損失評(píng)估為100萬(wàn)元，李先生因?yàn)榉课荼粺鴷簳r(shí)住賓館的花費(fèi)達(dá)到2200元。

　　根據(jù)案例二回答75~78題。

　　75. 李先生為其房屋購(gòu)買的保險(xiǎn)屬于()

　　(A)足額保險(xiǎn) (B)不足額保險(xiǎn)

　　(C)超額保險(xiǎn) (D)重復(fù)保險(xiǎn)

　　76. 李先生救火開支應(yīng)由()承擔(dān)。

　　(A)李先生本人 (B)甲保險(xiǎn)公司

　　(C)乙保險(xiǎn)公司 (D)甲和乙保險(xiǎn)公司

　　77. 李先生暫住賓館的花費(fèi)應(yīng)由()承擔(dān)。

　　(A)李先生本人 (B)甲保險(xiǎn)公司

　　(C)乙保險(xiǎn)公司 (D)甲和乙保險(xiǎn)公司

　　78. 李先生到甲乙保險(xiǎn)公司進(jìn)行理賠，則()。

　　(A)甲保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償50萬(wàn)元，乙保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償150萬(wàn)元

　　(B)甲保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償55萬(wàn)元。乙保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償150萬(wàn)元

　　(C)甲保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償51.6萬(wàn)元。乙保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償153.4萬(wàn)元

　　(D)甲保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償26.2萬(wàn)元。乙保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償52.3萬(wàn)元

　　案例三：客戶王先生投資經(jīng)驗(yàn)比較豐富，近日精選一項(xiàng)投資計(jì)劃A。根據(jù)計(jì)算，預(yù)期如果現(xiàn)在投資268元，未來(lái)第一年會(huì)回收90元，第二年回收120元，第三年回收150元。與之相比，同期市場(chǎng)大盤平均收益率12%，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率為6%。但王先生認(rèn)為計(jì)劃A還是不能達(dá)到其理想的效果，遂咨詢理財(cái)規(guī)劃師。

　　根據(jù)案例三回答79~82題

　　79. 根據(jù)計(jì)劃A的收益預(yù)期，可計(jì)算出其預(yù)期收益率為()

　　(A)13.93% (B)14.92%

　　(C)15.62% (D)16.56%

　　80. 把計(jì)劃A當(dāng)作一只股票，根據(jù)已知數(shù)據(jù)，計(jì)算A的β系數(shù)為()

　　(A)2.55 (B)2.62

　　(C)1.49 (D)1.78

　　81. β系數(shù)是對(duì)于構(gòu)建投資組合的重要指標(biāo)，關(guān)于β系數(shù)下列說(shuō)法中不正確的是()

　　(A)β系數(shù)表示了某證券對(duì)市場(chǎng)組合方差的貢獻(xiàn)率

　　(B)個(gè)人資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)與β系數(shù)成比例

　　(C)只有單只證券才可將β系數(shù)作為風(fēng)險(xiǎn)的合理測(cè)定

　　(D)時(shí)間中的β值難以確定

　　82. 考慮到計(jì)劃A的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，王先生希望建立計(jì)劃A與短期國(guó)債的投資組合，所期望的最低報(bào)酬率為9%，則短期國(guó)債在組合中的比例應(yīng)為()

　　(A)66.37% (B)74.92%

　　(C)55.62% (D)46.56%

　　案例四：劉先生父母今年均為35歲，倆人打算60歲退休，預(yù)計(jì)生活至90歲，劉先生夫婦現(xiàn)在每年的支出為5萬(wàn)元，劉先生的家庭儲(chǔ)蓄10萬(wàn)元，可以用來(lái)進(jìn)行養(yǎng)老儲(chǔ)備，假設(shè)通貨膨脹率保持4%不變，退休前，劉先生家庭的投資收益率為7%，退休后，劉先生家庭的投資收益率為4%

　　根據(jù)案例四回答83~87題

　　83. 劉先生夫婦60歲時(shí)的年支出為()元

　　(A)113291.82 (B)133291.82

　　(C)135291.82 (D)139271.82

　　84. 劉先生夫婦一共需要()元養(yǎng)老金。

　　(A)3398754.6 (B)3598754.6

　　(C)3998754.5 (D)3977854.5

　　85. 在劉先生60歲時(shí)，其家庭儲(chǔ)蓄恰好為()元。

　　(A)542743.26 (B)524743.26

　　(C)386968.45 (D)396968.45

　　86. 劉先生夫婦的退休金缺口為()元

　　(A)2654011.24 (B)2564011.42

　　(C)3456011.24 (D)3546011.24

　　87. 如果劉先生夫婦采取定期定額投資方式積累退休金，則每月還需要投資()元

　　(A)4626.3 (B)4662.3

　　(C)4666.3 (D)4266.3

　　案例五：劉老太太丈夫早亡，生有一子謝歡，倆女謝琴，謝雨。老太太身體一直不好，三位子女均在外地工作，身邊僅得一位親戚劉玉照顧。劉老太太為了感激劉玉的照顧，訂立了一份公正遺囑，講房產(chǎn)一套給予劉玉。2008年春節(jié)，三位子女在回家探親之際，聽說(shuō)了遺囑的事情，紛紛勸說(shuō)劉老太太更改主意，于是老太太又設(shè)立了一份自書遺囑，將全部財(cái)產(chǎn)15萬(wàn)元存款平均分給三個(gè)孩子，房子給了謝歡。2009年1月老太太身體惡化，去世前感覺(jué)對(duì)不起劉玉，于是又設(shè)立了一份自書遺囑，將15萬(wàn)元給予了劉玉。

　　根據(jù)案例五回答88~91題。

　　88. 劉老太太的遺囑繼承人是()

　　(A)劉玉 (B)謝歡

　　(C)謝歡、謝琴、謝雨 (D)劉玉、謝歡、謝琴、謝雨

　　89. 關(guān)于劉老太太的遺產(chǎn)，劉玉()

　　(A)可以獲得一套房屋 (B)可以獲得15萬(wàn)元存款

　　(C)可以獲得一套房屋與15萬(wàn)存款 (D)什么也無(wú)法獲得

　　90. 關(guān)于劉老太太的遺囑，下列說(shuō)法中正確的是()

　　(A)應(yīng)按第二份自書遺囑執(zhí)行 (B)第一份自書遺囑無(wú)效

　　(C)第二份自書遺囑無(wú)效 (D)三分遺囑都有效

　　91. 關(guān)于劉老太太的遺產(chǎn)，兒子謝歡()

　　(A)可以獲得一套房屋 (B)可以獲得15萬(wàn)元存款

　　(C)可以獲得一套房屋與15萬(wàn)元存款 (D)什么也無(wú)法獲得

　　案例六：江先生與張小姐2000年相識(shí)，并于2001年2月1日登記結(jié)婚，2001年1月，江先生首付20萬(wàn)，貸款購(gòu)買了一套價(jià)值80萬(wàn)元的房屋，婚后共同還貸20萬(wàn)。2000年12月江先生的父親去世，2001年3月份的父親遺產(chǎn)20萬(wàn)元。江先生2000年6月與出版社簽訂了一份小說(shuō)出版合同，2001年6月獲得出版收益30萬(wàn)元。2005年二人分居，張小姐購(gòu)買了一套價(jià)值50萬(wàn)的房屋用于居住。2007年二人起訴離婚。

　　根據(jù)案例六回答92~95題

　　92. 江先生2001年購(gòu)買的房屋是()

　　(A)夫妻共有財(cái)產(chǎn) (B)20萬(wàn)屬于夫妻法定共有財(cái)產(chǎn)

　　(C)江先生婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn) (D)張小姐婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn)

　　93. 江先生繼承的20萬(wàn)元遺產(chǎn)屬于()

　　(A)夫妻共有財(cái)產(chǎn) (B)江先生婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn)

　　(C)張小姐婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn) (D)一半屬于夫妻共有財(cái)產(chǎn)

　　94. 江先生獲得的30萬(wàn)元稿酬屬于()

　　(A)夫妻共有財(cái)產(chǎn) (B)江先生婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn)

　　(C)張小姐婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn) (D)一半屬于夫妻共有財(cái)產(chǎn)

　　95. 張小姐離婚后個(gè)人財(cái)產(chǎn)共計(jì)()元

　　(A)35萬(wàn) (B)60萬(wàn)

　　(C)90萬(wàn) (D)95萬(wàn)

　　案例七：唐先生夫婦都是國(guó)有企業(yè)中層管理人員，二人均為45歲，家庭年收入總額為稅后300000元，他們有一個(gè)剛上大學(xué)的兒子，生活已經(jīng)基本獨(dú)立。家中具有銀行活期儲(chǔ)蓄50000元，定期存款300000元，貨幣市場(chǎng)基金50000元，夫婦二人去年開始投資股票與股票型基金，總額200000元，目前市值為180000元。家里有一套100平米的房子自住，目前價(jià)值800000元，倆有一部?jī)r(jià)值150000元的汽車，目前沒(méi)有貸款。夫婦二人的生活比較簡(jiǎn)單，每月日常生活費(fèi)2000元，休閑應(yīng)酬活動(dòng)等3000元，另有置裝美容健身費(fèi)用每年8000元，除此之外，二人堅(jiān)持每個(gè)季度向山區(qū)兒童捐款2500元。唐先生夫婦告訴理財(cái)規(guī)劃師他們都想在55時(shí)退休安享晚年，并且希望屆時(shí)能夠有100萬(wàn)元的退休養(yǎng)老準(zhǔn)備金。

　　根據(jù)案例七回答96~100題

　　96. 根據(jù)唐先生的財(cái)務(wù)狀況，可以計(jì)算出該家庭的結(jié)余比率應(yīng)為()

　　(A)62% (B)68%

　　(C)74% (D)83%

　　97. 按照理財(cái)規(guī)劃方案科學(xué)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)余比率的參考值應(yīng)為()

　　(A)30% (B)40%

　　(C)50% (D)60%

　　98. 以下對(duì)于唐先生家庭的財(cái)務(wù)狀況評(píng)價(jià)不正確的是()

　　(A)由結(jié)余比率說(shuō)明家庭提升凈資產(chǎn)能力較強(qiáng)

　　(B)由流動(dòng)性比率說(shuō)明他們儲(chǔ)蓄意思很高

　　(C)由投資與凈資產(chǎn)比率說(shuō)明他們投資意思很強(qiáng)

　　(D)由負(fù)責(zé)收入比說(shuō)明他們財(cái)務(wù)安全性好

　　99. 假設(shè)將定期銀行存款300000元作為啟動(dòng)資金，理財(cái)規(guī)劃師為其設(shè)計(jì)了年收益率為10%的投資組合，則為了達(dá)到退休養(yǎng)老的預(yù)期目標(biāo)，唐先生夫婦每年還需投入()

　　(A)114530元 (B)13922元

　　(C)189654元 (D)215631元

　　100. 理財(cái)規(guī)劃師對(duì)唐先生的理財(cái)方案的考慮不正確是的()

　　(A)唐先生家庭的理財(cái)規(guī)劃策略應(yīng)為攻守兼?zhèn)湫?/P>

　　(B)儲(chǔ)蓄退休養(yǎng)老準(zhǔn)備金無(wú)需降低目前生活水平

　　(C)唐先生夫婦還可以適當(dāng)利用財(cái)務(wù)杠桿

　　(D)目前對(duì)于唐先生家庭最重要的是投資規(guī)劃

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