《中級經(jīng)濟基礎(chǔ)》商業(yè)銀行的運營資料(三)
三、商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)
(一) 負債業(yè)務(wù):是形成商業(yè)銀行資金來源的業(yè)務(wù)。
商業(yè)銀行全部資金來源包括:
1、自有資金:也稱權(quán)益資本,包括成立時發(fā)行股票所籌集的股本以及公積金、未分配利潤。
2、吸收外來資金:吸收存款、向中央銀行借款、從同業(yè)拆借市場拆借、發(fā)行金融債券、從國際貨幣市場借款,其中以吸收存款為主。
(1)吸收存款:是銀行組織資金來源的主要業(yè)務(wù),常用的分類有:活期存款、定期存款、儲蓄存款、存款業(yè)務(wù)創(chuàng)新等。
(2)借款業(yè)務(wù):包括再貼現(xiàn)或向中央銀行借款、同業(yè)拆借、發(fā)行金融債券、國際貨幣市場借款、結(jié)算過程中的短期資金占用等。
(二) 資產(chǎn)業(yè)務(wù):商業(yè)銀行將所聚集的貨幣資金加以運用的業(yè)務(wù),是商業(yè)銀行
獲得收益的主要業(yè)務(wù)。
商業(yè)銀行對于所聚集的資金,除了必須保留一部分現(xiàn)金和在中央銀行的存款以應(yīng)付客戶提存外,其余部分主要是以票據(jù)貼現(xiàn)、貸款和證券投資等方式加以運用。
1、票據(jù)貼現(xiàn)
票據(jù)貼現(xiàn)是銀行應(yīng)客戶要求,買進未到付款日期的票據(jù)。
票據(jù)貼現(xiàn)形式上是票據(jù)的買賣,實際上是信用業(yè)務(wù),即銀行通過貼現(xiàn)間接貸款給票據(jù)持有人。
2、貸款業(yè)務(wù)
貸款業(yè)務(wù)在銀行資產(chǎn)中的比重一般排在首位,貸款的類型如下:
(1)按歸還期限劃分,分為:
、俣唐谫J款-------期限在1年以內(nèi)的貸款
②中期貸款-------期限在1~5年的貸款
、坶L期貸款-------期限在5年以上的貸款
(2)按貸款條件劃分,分為:
、傩庞觅J款-------以借款人信譽發(fā)放的貸款。
②擔(dān)保貸款-------以特定抵押品作為擔(dān)保的貸款,包括保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款。
(3)以用途為標(biāo)準(zhǔn),可以分為
、儋Y本貸款----以設(shè)備的更新改造或增添固定資產(chǎn)等為目的的貸款,屬于投資性質(zhì)的貸款。
、谏虡I(yè)貸款----以企業(yè)原材料的購進以及商品交易等為目的貸款,屬于生產(chǎn)或經(jīng)營周轉(zhuǎn)性質(zhì)的貸款。
、巯M貸款----以消費為目的的個人發(fā)放的貸款。
3、投資業(yè)務(wù)
投資業(yè)務(wù)主要是銀行以其資金作為投資而持有各種有價證券的業(yè)務(wù)活動。
為防范風(fēng)險,金融管理當(dāng)局對商業(yè)銀行證券投資的范圍一般都有限制性規(guī)定,許多國家規(guī)定只允許做債券業(yè)務(wù),而不允許做股票買賣,或者允許銀行以其自有資金和盈余的很小比例投資股票。
(三)中間業(yè)務(wù)
中間業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行不使用自己的資金而為客戶辦理支付和其他委托事項,并從中收取手續(xù)費的業(yè)務(wù),是商業(yè)銀行作為“支付中介”而提供的金融服務(wù)。也稱為無風(fēng)險業(yè)務(wù)。
(1)結(jié)算業(yè)務(wù):包括現(xiàn)金結(jié)算和轉(zhuǎn)賬結(jié)算。銀行提供的結(jié)算業(yè)務(wù)主要指轉(zhuǎn)賬結(jié)算。
(2)信托業(yè)務(wù):包括資金信托和財產(chǎn)信托。
(3)租賃業(yè)務(wù):包括融資租賃和經(jīng)營性租賃
(4)代理業(yè)務(wù):如受財政部門委托,代理發(fā)行和兌付國債
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