《中級金融》金融制度復(fù)習(xí)資料詳解(五)

　　五、金融監(jiān)管制度(掌握) $lesson$

　　金融監(jiān)管制度是金融監(jiān)管當局基于信息不對稱、逆向選擇與道德風(fēng)險等因素，對金融機構(gòu)、金融市場、金融業(yè)務(wù)進行監(jiān)督管理的體制模式。

　　狹義的金融監(jiān)管是央行或其他金融監(jiān)管當局依法對整個金融業(yè)實施的監(jiān)督管理。

　　廣義的金融監(jiān)管指除狹義金融監(jiān)管外，還包括金融機構(gòu)的內(nèi)部控制和稽核、行業(yè)自律的監(jiān)督和社會中介組織的監(jiān)督等。

　　按金融監(jiān)管的范圍分：集中統(tǒng)一的監(jiān)管理體制、分業(yè)的監(jiān)管體制和不完全集中統(tǒng)一監(jiān)管體制。

　　1、集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制

　　(1) 又稱單一的、一元化的監(jiān)管模式，即由央行或另設(shè)的專門監(jiān)管機構(gòu)承擔對金融業(yè)集中統(tǒng)一監(jiān)管職責的體制模式。

　　(2)一般用于金融混業(yè)經(jīng)營的國家，因此集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制又稱混業(yè)監(jiān)管模式。

　　(3)實行集中統(tǒng)一監(jiān)管模式的原因：

　　取決于銀行機構(gòu)提供金融報務(wù)的水平;(多元化程度越高，就有條件實行集中統(tǒng)一監(jiān)管)

　　金融監(jiān)管水平(金融監(jiān)管水平越高，就有條件實行集中統(tǒng)一監(jiān)管)

　　取決于金融自由化和金融創(chuàng)新的發(fā)展程度

　　(4)集中統(tǒng)一監(jiān)管的優(yōu)點(與分業(yè)監(jiān)相比)：監(jiān)管成本低、避免重復(fù)監(jiān)管和避免出現(xiàn)監(jiān)管漏洞或真空。

　　集中統(tǒng)一監(jiān)管的缺點：缺乏監(jiān)管競爭性。

　　目前實行這種監(jiān)管模式的有：英國、日本、新加坡、瑞典、丹麥等

　　2、分業(yè)監(jiān)管體制

　　(1)分業(yè)監(jiān)管體制由多個監(jiān)管機構(gòu)對金融業(yè)的不同主體及其業(yè)務(wù)范圍分別進行監(jiān)管的組織形式。

　　主要在銀行、證券、保險等不同領(lǐng)域分別設(shè)立專職的監(jiān)管部門，對各行業(yè)進行審慎監(jiān)管

　　(2)一般用于銀行實行分業(yè)經(jīng)營的國家或地區(qū)。

　　(3)實行分業(yè)監(jiān)管的原因：

　　混業(yè)下，內(nèi)控不健全，風(fēng)險大

　　市場規(guī)則不健全。

　　(4)分業(yè)監(jiān)管的優(yōu)點：分工明確、不同監(jiān)管機構(gòu)之間競爭、監(jiān)管效率高;

　　分業(yè)監(jiān)管的缺點：監(jiān)管成本高(機構(gòu)多)、機構(gòu)協(xié)調(diào)困難、重復(fù)交叉監(jiān)管或監(jiān)管真空。

　　美國、中國香港等實行分業(yè)監(jiān)管體制。

　　(三)不完全集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制

　　1、牽頭式――巴西

　　2、雙峰式――澳大利亞

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