保險(xiǎn)的基本原則(2)

　　第二節(jié) 最大誠(chéng)信原則 $lesson$

　　一、 保險(xiǎn)人的說(shuō)明義務(wù)

　　保險(xiǎn)人違反說(shuō)明義務(wù)，不要求存在過錯(cuò);訂立保險(xiǎn)合同，對(duì)于格式合同，保險(xiǎn)人應(yīng)予以說(shuō)明;訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人不做說(shuō)明的，其后說(shuō)明不產(chǎn)生說(shuō)明的效果

　　一、 投保人的如實(shí)告知義務(wù)

　　1. 詢問告知;對(duì)保險(xiǎn)人的詢問所作的說(shuō)明或者陳述。

　　2. 危險(xiǎn)估計(jì)說(shuō);(誠(chéng)信說(shuō)、擔(dān)保說(shuō)、合意說(shuō)、危險(xiǎn)估計(jì)說(shuō))

　　3. 當(dāng)投保人和被保險(xiǎn)人不是同一個(gè)人時(shí)，應(yīng)當(dāng)認(rèn)為如實(shí)告知義務(wù)同樣適用于被保險(xiǎn)人，但受益人不負(fù)有告知的義務(wù);

　　4. 告知的時(shí)間與范圍

　　投保人、被保險(xiǎn)人在合同成立以前，均屬告知義務(wù)履行時(shí)間。

　　通知義務(wù)和告知義務(wù)。

　　范圍：詢問告知

　　5. 如實(shí)告知的義務(wù)免除

　　四種情況：任何降低風(fēng)險(xiǎn)的情況;應(yīng)當(dāng)知道的情況;申明不需告知的內(nèi)容;任何與默示或者明示擔(dān)保條款的情況;

　　6. 違反如實(shí)告知義務(wù)的構(gòu)成要件

　　主觀上投保人應(yīng)有過錯(cuò)，故意或者過失;

　　客觀上投保人有未如實(shí)告知的事實(shí);

　　例題2 2005年單選第3題

　　認(rèn)定投保人違反如實(shí)告知義務(wù)，應(yīng)符合的要件是(　)。

　　A.主觀上無(wú)過錯(cuò)，但客觀上有未如實(shí)告知的重要事實(shí)

　　B.主觀上有過錯(cuò)，但客觀上無(wú)未如實(shí)告知的重要事實(shí)

　　C.主觀上無(wú)過錯(cuò)，客觀上也無(wú)未如實(shí)告知的重要事實(shí)

　　D.主觀上有過錯(cuò)，客觀上有未如實(shí)告知的重要事實(shí)

　　答案：D

　　7. 違反如實(shí)告知義務(wù)的法律后果

　　故意、過失

　　區(qū)別：是否退還保費(fèi);

　　8. 保險(xiǎn)人行使解除權(quán)的除斥期間

　　可抗辯期，不可抗辯期，可爭(zhēng)期間，不可爭(zhēng)期間;自保險(xiǎn)人知道解除事由30日不行使，自合同成立之日起，2年不行使，消滅。

　　二、 保證

　　投保人或者被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)人做出的做與不做，存在與不存在的保證。

　　1. 表現(xiàn)形式：明示保證和默示保證

　　2. 保證內(nèi)容：承諾保證(作為與不作為)和確認(rèn)保證(存在與不存在)

　　三、 棄權(quán)

　　是指保險(xiǎn)合同中的一方當(dāng)事人放棄其在合同中的某種權(quán)利。構(gòu)成棄權(quán)有兩個(gè)條件：一是保險(xiǎn)人必須知悉權(quán)力的存在;二是保險(xiǎn)人必須明示或者默示棄權(quán)的意思。

　　禁止反言，禁止抗辯，禁止反言只要針對(duì)保險(xiǎn)人。