2010《中級(jí)金融》：金融創(chuàng)新與發(fā)展(20)

　　第四節(jié) 我國(guó)的金融改革與金融創(chuàng)新

　　一、我國(guó)的金融改革

　　我國(guó)的金融改革是伴隨整個(gè)經(jīng)濟(jì)體制改革和對(duì)外開(kāi)放的進(jìn)程而啟動(dòng)和不斷深入的。我國(guó)立足于本國(guó)國(guó)情，吸取不同國(guó)家社會(huì)主義建設(shè)的正反兩方面經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)行大膽?yīng)毜降奶剿?，?chuàng)造性地建立起具有中國(guó)特色的社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的金融體系。它不僅是對(duì)計(jì)劃經(jīng)濟(jì)條件下金融體制的主動(dòng)調(diào)整，而且也是對(duì)金融業(yè)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下運(yùn)行的自我發(fā)展和完善。

　　(一)我國(guó)金融改革的歷程與內(nèi)容

　　自1978年改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)金融改革啟動(dòng)并不斷深入，初步形成了以中央銀行為核心，國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行為主體，合作性金融、政策性金融以及其他多種金融機(jī)構(gòu)并存、分工協(xié)作的金融機(jī)構(gòu)體系、金融市場(chǎng)體系、金融調(diào)控與監(jiān)管體系。

　　1.中央銀行體制的確立與發(fā)展

　　在改革開(kāi)放前的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下，我國(guó)只有一家銀行——中國(guó)人民銀行，因?yàn)樵?ldquo;文革”中，中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行分別并入了中國(guó)人民銀行，中國(guó)人民建設(shè)銀行并入了財(cái)政部。中國(guó)人民銀行具有雙重職能，既是政府管理金融業(yè)的政府機(jī)關(guān)，又是辦理各種金融業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)組織。這種“大一統(tǒng)”的金融體制，到了改革發(fā)展的年代已經(jīng)完全不能適應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的需要了，必須進(jìn)行徹底的改革。從1979年開(kāi)始，工行、農(nóng)行、中行等三家銀行陸續(xù)從中國(guó)人民銀行分離出來(lái);此前，在文化大革命中的1972年4月，為了解決當(dāng)時(shí)基本建設(shè)戰(zhàn)線的混亂局面，中國(guó)人民建設(shè)銀行得以先行恢復(fù)。到1983年工商銀行最后一個(gè)分離出來(lái)后，中國(guó)人民銀行自己也完全獨(dú)立，專(zhuān)門(mén)行使中央銀行的貨幣政策和金融監(jiān)管職能。1998年，中國(guó)人民銀行在機(jī)構(gòu)設(shè)置上進(jìn)行了由省分行到大區(qū)行的改革，在全國(guó)設(shè)立了九大分行(沈陽(yáng)、天津、濟(jì)南、西安、南京、上海、成都、武漢、廣州)和北京、重慶兩大總行營(yíng)業(yè)部。在機(jī)構(gòu)建設(shè)的同時(shí)，中國(guó)人民銀行制定和實(shí)施貨幣政策的金融調(diào)控模式也進(jìn)行了不斷的改革，由直接調(diào)控走向間接調(diào)控，調(diào)控手段由對(duì)貸款的額度控制轉(zhuǎn)到綜合運(yùn)用三大政策工具和其他工具。這些都標(biāo)志著我國(guó)現(xiàn)代中央銀行體制的確立和發(fā)展。

　　2.商業(yè)銀行和各種非銀行金融機(jī)構(gòu)的恢復(fù)、建立與改革

　　1979年以后，在四大國(guó)有專(zhuān)業(yè)銀行恢復(fù)重建的基礎(chǔ)上，又逐漸恢復(fù)建立了中國(guó)人民保險(xiǎn)公司、中國(guó)國(guó)際信托投資公司;1987年以后，我國(guó)又相繼成立了交通銀行、招商銀行、中信銀行、上海浦東發(fā)展銀行等股份制的商業(yè)銀行;同時(shí)成立了財(cái)務(wù)公司、證券公司、信托投資公司、租賃公司等非銀行金融結(jié)構(gòu);另外還積極開(kāi)拓國(guó)際金融市場(chǎng)，引進(jìn)外資金融機(jī)構(gòu);1994年，我國(guó)又成立了三家政策性銀行，初步實(shí)現(xiàn)了政策性金融與商業(yè)性金融的分離;四大國(guó)有專(zhuān)業(yè)銀行也完成了向國(guó)有商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)化，并于2003年起相繼進(jìn)行股份制改造，中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)銀行和中國(guó)工商銀行在2005--2007年間相繼成功上市，2008年國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行也實(shí)施了商業(yè)化的改革。

　　3.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的單設(shè)與專(zhuān)業(yè)化金融監(jiān)管體制的確立

　　1992年建立了中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì);1998年建立了中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì);2003年，中國(guó)人民銀行銀行一分為二，分離出專(zhuān)司金融監(jiān)管職能的中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，從而使中國(guó)人民銀行從日常金融監(jiān)管中解脫出來(lái)，專(zhuān)門(mén)獨(dú)立從事貨幣政策的研究制定與實(shí)施工作。這樣的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的單設(shè)，使我國(guó)的金融監(jiān)管制度和格局發(fā)生了巨大的變化，由中央銀行的統(tǒng)一監(jiān)管，走上了專(zhuān)業(yè)化金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的分業(yè)監(jiān)管，為金融監(jiān)管的規(guī)范化和高效能創(chuàng)造了條件和環(huán)境，適應(yīng)了當(dāng)時(shí)歷史條件下經(jīng)濟(jì)金融改革與發(fā)展的需要。

　　4.金融市場(chǎng)的構(gòu)建與開(kāi)放

　　改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)相繼建立了以同業(yè)拆借、商業(yè)票據(jù)和證券回購(gòu)為主要內(nèi)容的貨幣市場(chǎng);以股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)和投資基金市場(chǎng)為主要內(nèi)容的資本市場(chǎng);由銀行間市場(chǎng)和結(jié)售匯市場(chǎng)構(gòu)成的外匯市場(chǎng);金融衍生產(chǎn)品市場(chǎng)正在醞釀之中。同時(shí)，我國(guó)金融市場(chǎng)對(duì)外開(kāi)放不斷擴(kuò)大，從最初允許設(shè)立國(guó)外金融機(jī)構(gòu)辦事處到設(shè)立分支機(jī)構(gòu);機(jī)構(gòu)類(lèi)型從銀行到保險(xiǎn)公司、租賃公司、基金管理公司等。2006年12月1 1日開(kāi)始允許外資銀行辦理人民幣業(yè)務(wù)，金融業(yè)務(wù)對(duì)外資銀行全面開(kāi)放。

　　(二)我國(guó)金融改革對(duì)金融創(chuàng)新的作用

　　我國(guó)金融改革為金融創(chuàng)新創(chuàng)造了體制機(jī)制條件，從而大大推進(jìn)了金融創(chuàng)新在我國(guó)的發(fā)展。

　　我國(guó)的金融改革為金融創(chuàng)新提供了內(nèi)在動(dòng)力和外在壓力。金融改革使金融機(jī)構(gòu)體系逐步建立與完善，金融機(jī)構(gòu)逐漸走向了商業(yè)化，現(xiàn)代企業(yè)制度的引入，使金融機(jī)構(gòu)成為獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)組織和經(jīng)營(yíng)實(shí)體，追求利潤(rùn)成為重要的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，而金融創(chuàng)新提供了利潤(rùn)的新的增長(zhǎng)點(diǎn)。金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)化運(yùn)作，帶來(lái)了同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，為了在競(jìng)爭(zhēng)中求得生存和發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)也必須通過(guò)不斷的金融創(chuàng)新來(lái)提高資金的盈利水平和競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。

　　我國(guó)的金融改革也為金融創(chuàng)新創(chuàng)造了基礎(chǔ)條件和保障條件。金融改革帶來(lái)了金融市場(chǎng)的建立和發(fā)展，為金融產(chǎn)品創(chuàng)新提供了市場(chǎng)基礎(chǔ)條件;金融改革帶來(lái)了金融監(jiān)管體制和機(jī)制的變化，使金融監(jiān)管更為科學(xué)化、市場(chǎng)化，從而為金融創(chuàng)新健康穩(wěn)健發(fā)展創(chuàng)造了良好的外部保障條件。

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