2010《中級金融》：金融風(fēng)險與金融危機(13)

　　(六)其它風(fēng)險的管理

　　1.流動性風(fēng)險的管理

　　流動性風(fēng)險管理的主要著眼點是：

　　(1)保持資產(chǎn)的流動性，如建立現(xiàn)金資產(chǎn)的一級準備和短期證券的二級準備;提高存量資產(chǎn)的流動性，將抵押貸款、應(yīng)收信用卡賬款等資產(chǎn)證券化，出售固定資產(chǎn)再回租等。

　　(2)保持負債的流動性，如增加大額存單、債券、拆借、回購、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)等主動型負債，創(chuàng)新存款品種，通過開展其它業(yè)務(wù)帶動存款等。

　　(3)進行資產(chǎn)和負債流動性的綜合管理，實現(xiàn)資產(chǎn)與負債在期限或流動性上的匹配。

　　2.法律風(fēng)險與合規(guī)風(fēng)險的管理

　　法律風(fēng)險與合規(guī)風(fēng)險管理的主要機制和方法是：

　　(1)加強文化建設(shè)，將守法合規(guī)文化建設(shè)融人企業(yè)文化建設(shè)中，使從高層到低層的全體職員牢固樹立守法合規(guī)是每個人的共同責(zé)任的意識，確立全員守法、誠信、正直的職業(yè)操守和價值理念，提高全體員工的合規(guī)意識，促進商業(yè)銀行自身合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動。

　　(2)加強組織與制度建設(shè)，通過組織建設(shè)明確負責(zé)法律風(fēng)險和合規(guī)風(fēng)險管理的職能部門、團隊或崗位;通過績效考核、責(zé)任追究、誠信舉報等制度建設(shè)使法律風(fēng)險和合規(guī)風(fēng)險管理的要求和措施落到實處，并提高管理中的執(zhí)行力。

　　(3)加強人力資源管理，通過特定與綜合性的法律法規(guī)與合規(guī)培訓(xùn)教育，不斷提高職員履行法律風(fēng)險和合規(guī)風(fēng)險管理責(zé)任的能力和素質(zhì);通過制定合規(guī)手冊、職員行為準則等合規(guī)指南，為職員恰當(dāng)執(zhí)行法律、規(guī)則和準則提供指導(dǎo)。

　　(4)加強過程管理，一是把好簽訂合同關(guān)，依法仔細簽訂對外合同及與雇員的合同;二是把好履行合同關(guān)，認真履行有關(guān)合同中自身所承擔(dān)的義務(wù)。在過程管理中，要做到履約主體明確、履約責(zé)任明確、履約程序明確和違約處理機制明確。

　　3.國家風(fēng)險的管理

　　(1)國家層面的管理方法

　　由于國家風(fēng)險牽涉到其它國家，因此，國家層面應(yīng)當(dāng)運用經(jīng)濟、政治、外交等多種手段，為本國居民管理其所承受的國家風(fēng)險創(chuàng)造良好的條件和環(huán)境。例如，與他國簽訂雙邊投資促進與保護協(xié)定;設(shè)立官方的保險或擔(dān)保公司對國家風(fēng)險提供保險或擔(dān)保;積極參與各國際組織、區(qū)域性組織的多邊投資保護協(xié)定的談判活動，將對外投資保護工作納入國際保護體系;加強外交對對外經(jīng)貿(mào)活動的支持;金融監(jiān)管當(dāng)局在金融監(jiān)管中要求商業(yè)銀行對有關(guān)國家的債權(quán)保持最低準備金等等。

　　(2)企業(yè)層面的管理方法

　　金融機構(gòu)及其它企業(yè)管理國家風(fēng)險的主要方法有：將國家風(fēng)險管理納入全面風(fēng)險管理體系;建立國家風(fēng)險評級與報告制度;建立國家風(fēng)險預(yù)警機制;設(shè)定科學(xué)的國際貸款的審貸程序，在貸款決策中必須評估借款人的國家風(fēng)險;對國際貸款實行國別限額管理、國別差異化的信貸政策、辛迪加形式的聯(lián)合貸款和尋求第三者保證等;在二級市場上轉(zhuǎn)讓國際債權(quán);實行經(jīng)濟金融交易的國別多樣化;與東道國政府簽訂“特許協(xié)定( concession agreement)”;投保國家風(fēng)險保險;實行跨國聯(lián)合的股份化投資，發(fā)展當(dāng)?shù)嘏e足輕重的戰(zhàn)略投資者或合作者等等。

　　4.聲譽風(fēng)險的管理

　　針對因自己操作失誤或違犯有關(guān)法律法規(guī)而產(chǎn)生的公眾負面評價，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴于律己，加強操作風(fēng)險或法律風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險的管理，借以規(guī)避或控制這類聲譽風(fēng)險。

　　針對因外部的惡意中傷而產(chǎn)生的誤導(dǎo)，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立聲譽危機應(yīng)急處置機制，一旦此類情況發(fā)生，就及時啟動應(yīng)急處置機制，在合適的范圍內(nèi)，.以合適的渠道和合適的方法澄清事實真相，以正視聽，避免媒體以訛傳訛的炒作，并追究惡意中傷者的法律責(zé)任。

　　【例題23，多選題】流動性風(fēng)險管理的主要著眼點是( )。

　　A.保持資產(chǎn)的流動性

　　B.保持負債的流動性

　　C.進行資產(chǎn)和負債流動性的綜合管理

　　D.實現(xiàn)資產(chǎn)與負債在期限或流動性上的匹配

　　答案：ABCD

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