2013年銀行從業(yè)資格考試(個(gè)人理財(cái))考前重點(diǎn)試題二

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　　多選題

      1.銀行代理財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)主要包括(　　)。

　　A.分紅險(xiǎn)

　　B.萬能險(xiǎn)

　　C.房貸險(xiǎn)

　　D.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

　　E.家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)

　　2.關(guān)于無記名國債，下列說法正確的是(　　)。

　　A.不記名，不掛失，不可上市流通

　　B.又稱國家儲(chǔ)蓄債

　　C.發(fā)行期內(nèi)，投資者可直接在銷售國債機(jī)構(gòu)的柜臺(tái)購買

　　D.在證券交易所設(shè)立賬戶的投資者，可委托證券公司通過交易系統(tǒng)申購

　　E.發(fā)行期結(jié)束后，持有者可在柜臺(tái)賣出，也可將該債券交證券交易所托管

　　3.下列屬于債券贖回條款給投資者帶來風(fēng)險(xiǎn)的是(　　)。

　　A.現(xiàn)金流的不確定性的增加

　　B.增加交易成本

　　C.投資者的再投資風(fēng)險(xiǎn)增加

　　D.投資者蒙受購買力風(fēng)險(xiǎn)

　　E.降低了投資收益率

　　4.按信托財(cái)產(chǎn)的不同，信托可劃分為(　　)。

　　A.資金信托

　　B.法人信托

　　C.動(dòng)產(chǎn)信托

　　D.不動(dòng)產(chǎn)信托

　　E.其他財(cái)產(chǎn)信托

　　5.屬于客戶理財(cái)需求短期目標(biāo)的有(　　)。

　　A.休假

　　B.子女的教育儲(chǔ)蓄

　　C.按揭買房

　　D.購置新車

　　E.存款

　　6.保險(xiǎn)規(guī)劃具有的功能包括(　　)。

　　A.價(jià)格發(fā)現(xiàn)

　　B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

　　C.消除風(fēng)險(xiǎn)

　　D.合理避稅

　　E.套期保值

　　7.下列關(guān)于銀行從業(yè)人員預(yù)測客戶未來支出的說法正確的是(　　)。

　　A.銀行從業(yè)人員需要了解兩種不同狀態(tài)下的客戶支出：一是滿足客戶基本生活的支出，二是客戶期望實(shí)現(xiàn)的支出水平

　　B.預(yù)測客戶基本生活必需的支出時(shí)，不需考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低

　　C.滿足客戶基本生活的支出，并非指僅實(shí)現(xiàn)基本生存狀態(tài)的生括水平

　　D.滿足客戶基本生活的支出，是指在保證客戶正常生活水平不變的情況下，考慮了通貨膨脹后的支出數(shù)額預(yù)測

　　E.預(yù)測客戶期望達(dá)到的消費(fèi)水平支出，需要考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低

　　8.下列屬于保險(xiǎn)規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)的是(　　)。

　　A.過分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

　　B.保險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)

　　C.保險(xiǎn)理賠風(fēng)險(xiǎn)

　　D.未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

　　E.不必要保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

　　9.有下列(　　)情形之一的，合同無效。

　　A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

　　B.因重大誤解訂立的合同

　　C.以合法形式掩蓋非法目的

　　D.損害社會(huì)公共利益

　　E.惡意串通、損害國家、集體或者第三人利益

　　10.下列屬于證券交易內(nèi)幕信息知情人的是(　　)。

　　A.發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級管理人員

　　B.持有公司百分之五以上股份的股東

　　C.發(fā)行人控股的公司及其董事、監(jiān)事、高級管理人員

　　D.發(fā)行人控股公司的普通職員

　　E.證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工作人員以及由于法定職責(zé)對證券的發(fā)行、交易進(jìn)行管理的其他人員

　　11.依據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，申請保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格應(yīng)具備的條件有(　　)。

　　A.具有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照

　　B.有固定的營業(yè)場所

　　C.具有在其營業(yè)場所直接代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的便利條件

　　D.有同經(jīng)營主業(yè)直接相關(guān)的一定規(guī)模的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)來源

　　E.以上選項(xiàng)都正確

　　12.關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶需求調(diào)查，下列說法正確的是(　　)。

　　A.影響客戶理財(cái)業(yè)務(wù)需求的因素很多，實(shí)際操作中，商業(yè)銀行可以根據(jù)多個(gè)維度對客戶進(jìn)行分層

　　B.大多數(shù)情況下，商業(yè)銀行會(huì)根據(jù)客戶的資產(chǎn)規(guī)模對客戶進(jìn)行分層，在分層的基礎(chǔ)上調(diào)查客戶需求的共性

　　C.在客戶分層基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行可以確定不同的目標(biāo)客戶群，根據(jù)對目標(biāo)客戶群的需求所進(jìn)行調(diào)查的結(jié)果來開發(fā)理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)

　　D.商業(yè)銀行調(diào)查的信息包括客戶群對理財(cái)產(chǎn)品收益率的要求、客戶群對理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性的要求、客戶群風(fēng)險(xiǎn)整體承受能力等

　　E.商業(yè)銀行在進(jìn)行客戶需求調(diào)查過程中，會(huì)定期或不定期傾聽客戶訴求，通過溝通及時(shí)了解客戶的新變化、新動(dòng)向

　　13.適合的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)在適合的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)由適合的銷售人員銷售給適合的客戶，這是理則產(chǎn)品的銷售原則，這里的“適合”具體是指(　　)。

　　A.適合的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)是指具有合格的銷售人員，并具有銷售理財(cái)產(chǎn)品軟硬件條件的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)

　　B.適合的理財(cái)產(chǎn)品僅包括銀行自主開發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品，不包括銀行代理銷售的理財(cái)產(chǎn)品

　　C.適合的客戶是指接受投資風(fēng)險(xiǎn)評級測評后，其風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級與擬購買理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)/收益評級相匹配的潛在投資客戶

　　D.適合的銷售人員則是指具有從業(yè)資格和上崗資格的業(yè)務(wù)人員

　　E.以上說法都正確

　　14.銀行客戶關(guān)系管理系統(tǒng)主要包括的模塊有(　　)。

　　A.客戶綜合評價(jià)體系

　　B.客戶經(jīng)理管理體系

　　C.客戶服務(wù)系統(tǒng)

　　D.銀行經(jīng)營狀況綜合分析、輔助決策系統(tǒng)

　　E.銀行間服務(wù)系統(tǒng)

　　15.關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)顧問業(yè)務(wù)內(nèi)部的審查與監(jiān)督管理，下列說法正確的是(　　)。

　　A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門應(yīng)當(dāng)配備必要的人員，進(jìn)行內(nèi)部調(diào)查和監(jiān)督

　　B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)在審查個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的相關(guān)記錄、合同和其他材料等基礎(chǔ)上，重點(diǎn)檢查是否存在錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售情況

　　C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員，應(yīng)采用多樣化的方式對個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的質(zhì)量進(jìn)行調(diào)查

　　D.銷售每類理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)時(shí)，內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員都應(yīng)親自或委托適當(dāng)?shù)娜藛T，以客戶的身份進(jìn)行調(diào)查

　　E.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對客戶的評估報(bào)告，應(yīng)報(bào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人或經(jīng)其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員審核

　　參考答案：1-5CDE,CDE,ABCE,ACDE,ADE,6-10BD,ACDE,ADE,ACDE,ABCE,

                      11- 15ABCDE,ABCDE,ACD,ABCD,ABCDE,

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