2013年監(jiān)理理論與法規(guī)：建設(shè)工程風(fēng)險管理

第四章 建設(shè)工程風(fēng)險管理

　　1.簡述風(fēng)險、風(fēng)險因素、風(fēng)險事件、損失、損失機(jī)會的概念。

　　答：風(fēng)險有以下兩種定義：

　　其一，風(fēng)險就是與出現(xiàn)損失有關(guān)的不確定性;

　　其二，風(fēng)險就是在給定情況下和特定時間內(nèi)，可能發(fā)生的結(jié)果之間的差異(或?qū)嶋H結(jié)果與預(yù)期結(jié)果之間的差異)。

　　風(fēng)險因素是指能產(chǎn)生或增加損失概率和損失程度的條件或因素，是風(fēng)險事件發(fā)生的潛在原因，是造成損失的內(nèi)在或間接原因，通常，風(fēng)險因素可分為以下三種：自然風(fēng)險因素、道德風(fēng)險因素、心理風(fēng)險因素。

　　損失是指非故意的、非計劃的和非預(yù)期的經(jīng)濟(jì)價值的減少，通常以貨幣單位來衡量。損失一般可分為直接損失和間接損失兩種，也有的學(xué)者將損失分為直接損失、間接損失和隱蔽損失三種。

　　損失機(jī)會是指損失出現(xiàn)的概率。

　　2.常見的風(fēng)險分類方式有哪幾種?具體如何分類?

　　答：風(fēng)險可根據(jù)不同的角度進(jìn)行分類，常見的風(fēng)險分類方式有：

　　按風(fēng)險所造成的不同后果可將風(fēng)險分為純風(fēng)險和投機(jī)風(fēng)險。

　　按風(fēng)險產(chǎn)生的不同原因可將風(fēng)險分為政治風(fēng)險、社會風(fēng)險、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險、自然風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險等。

　　按風(fēng)險的影響范圍大小可將風(fēng)險分為基本風(fēng)險和特殊風(fēng)險。

　　另外，按風(fēng)險分析依據(jù)可將風(fēng)險分為客觀風(fēng)險和主觀風(fēng)險，按風(fēng)險分布情況可將風(fēng)險分為國別(地區(qū))風(fēng)險、行業(yè)風(fēng)險，按風(fēng)險潛在損失形態(tài)可將風(fēng)險分為財產(chǎn)風(fēng)險、人身風(fēng)險和責(zé)任風(fēng)險，等等。

　　3.簡述風(fēng)險管理的基本過程。

　　答：風(fēng)險管理就是一個識別、確定和度量風(fēng)險，并制定、選擇和實(shí)施風(fēng)險處理方案的過程。風(fēng)險管理過程包括風(fēng)險識別、風(fēng)險評價、風(fēng)險對策決策、實(shí)施決策、檢查五方面內(nèi)容。

　　4.風(fēng)險識別有哪些特點(diǎn)?應(yīng)遵循什么原則?

　　答：風(fēng)險識別有以下幾個特點(diǎn)：個別性、主觀性、復(fù)雜性、不確定性。

　　在風(fēng)險識別過程中應(yīng)遵循以下原則：由粗及細(xì)，由細(xì)及粗;嚴(yán)格界定風(fēng)險內(nèi)涵并考慮風(fēng)險因素之間的相關(guān)性;先懷疑，后排除;排除與確認(rèn)并重;必要時，可作實(shí)驗(yàn)論證。

　　5.簡述風(fēng)險識別各種方法的要點(diǎn)。

　　答：老師調(diào)查法、財務(wù)報表法、流程圖法的有關(guān)內(nèi)容從略。

　　初始清單法常規(guī)途徑是采用保險公司或風(fēng)險管理學(xué)會(或協(xié)會)公布的潛在損失一覽表。但是，這種潛在損失一覽表對建設(shè)工程風(fēng)險的識別作用不大。

　　通過適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險分解方式來識別風(fēng)險是建立建設(shè)工程初始風(fēng)險清單的有效途徑。

　　經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)法也稱為統(tǒng)計資料法，即根據(jù)已建各類建設(shè)工程與風(fēng)險有關(guān)的統(tǒng)計資料來識別擬建建設(shè)工程的風(fēng)險。

　　風(fēng)險調(diào)查法應(yīng)當(dāng)從分析具體建設(shè)工程的特點(diǎn)入手，一方面對通過其他方法已識別出的風(fēng)險(如初始風(fēng)險清單所列出的風(fēng)險)進(jìn)行鑒別和確認(rèn)，另一方面，通過風(fēng)險調(diào)查有可能發(fā)現(xiàn)此前尚未識別出的重要的工程風(fēng)險。

　　通常，風(fēng)險調(diào)查可以從組織、技術(shù)、自然及環(huán)境、經(jīng)濟(jì)、合同等方面分析擬建建設(shè)工程的特點(diǎn)以及相應(yīng)的潛在風(fēng)險。

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　　6.風(fēng)險評價的主要作用是什么?

　　答：通過定量方法進(jìn)行風(fēng)險評價的作用主要表現(xiàn)在：一是更準(zhǔn)確地認(rèn)識風(fēng)險;二是保證目標(biāo)規(guī)劃的合理性和計劃的可行性;三是合理選擇風(fēng)險對策，形成最佳風(fēng)險對策組合。

　　7.簡述風(fēng)險損失衡量的要點(diǎn)。

　　答：風(fēng)險損失的衡量就是定量確定風(fēng)險損失值的大小。

　　投資增加可以直接用貨幣來衡量;進(jìn)度的拖延則屬于時間范疇，同時也會導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失;而質(zhì)量事故和安全事故既會產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)影響又可能導(dǎo)致工期延誤和第三者責(zé)任，顯得更加復(fù)雜。而第三者責(zé)任除了法律責(zé)任之外，一般都是以經(jīng)濟(jì)賠償?shù)男问絹韺?shí)現(xiàn)的。因此，這四方面的風(fēng)險最終都可以歸納為經(jīng)濟(jì)損失。

　　8.如何運(yùn)用概率分布法進(jìn)行風(fēng)險概率的衡量。

　　答：概率分布法的常見表現(xiàn)形式是建立概率分布表。為此，需參考外界資料和本企業(yè)歷史資料。外界資料主要是保險公司、行業(yè)協(xié)會、統(tǒng)計部門等的資料。

　　理論概率分布也是風(fēng)險衡量中所經(jīng)常采用的一種估計方法。即根據(jù)建設(shè)工程風(fēng)險的性質(zhì)分析大量的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，當(dāng)損失值符合一定的理論概率分布或與其近似吻合時，可由特定的幾個參數(shù)來確定損失值的概率分布。

　　9.風(fēng)險對策有哪幾種?簡述各種風(fēng)險對策的要點(diǎn)。

　　答：風(fēng)險對策包括風(fēng)險回避：損失控制、風(fēng)險自留和風(fēng)險轉(zhuǎn)移。

　　風(fēng)險回避就是以一定的方式中斷風(fēng)險源，使其不發(fā)生或不再發(fā)展，從而避免可能產(chǎn)生的潛在損失。

　　在采用風(fēng)險回避對策時需要注意以下問題：首先，回避一種風(fēng)險可能產(chǎn)生另一種新的風(fēng)險;其次，回避風(fēng)險的同時也失去了從風(fēng)險中獲益的可能性;再次，回避風(fēng)險可能不實(shí)際或不可能。

　　損失控制可分為預(yù)防損失和減少損失兩方面工作。預(yù)防損失措施的主要作用在于降低或消除(通常只能做到減少)損失發(fā)生的概率，而減少損失措施的作用在于降低損失的嚴(yán)重性或遏制損失的進(jìn)一步發(fā)展，使損失最小化。一般來說，損失控制方案都應(yīng)當(dāng)是預(yù)防損失措施和減少損失措施的有機(jī)結(jié)合。

　　制定損失控制措施必須以定量風(fēng)險評價的結(jié)果為依據(jù)，還必須考慮其付出的代價，包括費(fèi)用和時間兩方面的代價。

　　損失控制計劃系統(tǒng)一般應(yīng)由預(yù)防計劃(有文獻(xiàn)稱為安全計劃)、災(zāi)難計劃和應(yīng)急計劃三部分組成。

　　預(yù)防計劃的目的在于有針對性地預(yù)防損失的發(fā)生，其主要作用是降低損失發(fā)生的概率，在許多情況下也能在一定程度上降低損失的嚴(yán)重性。

　　災(zāi)難計劃是一組事先編制好的、目的明確的工作程序和具體措施，為現(xiàn)場人員提供明確的行動指南，使其在各種嚴(yán)重的、惡性的緊急事件發(fā)生后，不至于驚慌失措，也不需要臨時討論研究應(yīng)對措施，可以做到從容不迫、及時、妥善地處理，從而減少人員傷亡以及財產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)損失。

　　應(yīng)急計劃是在風(fēng)險損失基本確定后的處理計劃，其宗旨是使因嚴(yán)重風(fēng)險事件而中斷的工程實(shí)施過程盡快全面恢復(fù)，并減少進(jìn)一步的損失，使其影響程度減至最小。應(yīng)急計劃不僅要制定所要采取的相應(yīng)措施，而且要規(guī)定不同工作部門相應(yīng)的職責(zé)。

　　風(fēng)險自留就是將風(fēng)險留給自己承擔(dān)，是從企業(yè)內(nèi)部財務(wù)的角度應(yīng)對風(fēng)險。風(fēng)險自留與其他風(fēng)險對策的根本區(qū)別在于，它不改變建設(shè)工程風(fēng)險的客觀性質(zhì)，即既不改變工程風(fēng)險的發(fā)生概率，也不改變工程風(fēng)險潛在損失的嚴(yán)重性。

　　風(fēng)險自留可分為非計劃性風(fēng)險自留和計劃性風(fēng)險自留兩種類型。

　　非計劃性風(fēng)險自留的主要原因有：缺乏風(fēng)險意識、風(fēng)險識別失誤、風(fēng)險評價失誤、風(fēng)險決策延誤、風(fēng)險決策實(shí)施延誤。

　　計劃性風(fēng)險自留應(yīng)預(yù)先制定損失支付計劃，常見的損失支付方式有以下幾種：從現(xiàn)金凈收入中支出、建立非基金儲備、自我保險、母公司保險。

　　風(fēng)險轉(zhuǎn)移是建設(shè)工程風(fēng)險管理中非常重要而且廣泛應(yīng)用的一項(xiàng)對策，分為非保險轉(zhuǎn)移和保險轉(zhuǎn)移兩種形式。

　　非保險轉(zhuǎn)移又稱為合同轉(zhuǎn)移，因?yàn)檫@種風(fēng)險轉(zhuǎn)移一般是通過簽訂合同的方式將工程風(fēng)險轉(zhuǎn)移給非保險人的對方當(dāng)事人。建設(shè)工程風(fēng)險最常見的非保險轉(zhuǎn)移有以下三種情況：(1)業(yè)主將合同責(zé)任和風(fēng)險轉(zhuǎn)移給對方當(dāng)事人; (2)承包商進(jìn)行合同轉(zhuǎn)讓或工程分包;(3)第三方擔(dān)保。

　　保險轉(zhuǎn)移通常直接稱為保險，對于建設(shè)工程風(fēng)險來說，則為工程保險。通常購買保險，建設(shè)工程業(yè)主或承包商作為投保人將本應(yīng)由自己承擔(dān)的工程風(fēng)險(包括第三方責(zé)任)轉(zhuǎn)移給保險公司，從而使自己免受風(fēng)險損失。

　　保險這一風(fēng)險對策的缺點(diǎn)首先表現(xiàn)在機(jī)會成本增加。其次，工程保險合同的內(nèi)容較為復(fù)雜，保險費(fèi)沒有統(tǒng)一固定的費(fèi)率，需根據(jù)特定建設(shè)工程的類型、建設(shè)地點(diǎn)的自然條件(包括氣候、地質(zhì)、水文等條件)、保險范圍、免賠額的大小等加以綜合考慮，因而保險談判常常耗費(fèi)較多的時間和精力。在進(jìn)行工程保險后，投保人可能產(chǎn)生心理麻痹而疏于損失控制計劃，以致增加實(shí)際損失和未投保損失。

　　在作出進(jìn)行工程保險這一決策之后，還需考慮與保險有關(guān)的幾個具體問題：一是保險的安排方式，即究竟是由承包商安排保險計劃還是由業(yè)主安排保險計劃;二是選擇保險類別和保險人，一般是通過多家比選后確定，也可委托保險經(jīng)紀(jì)人或保險咨詢公司代為選擇;三是可能要進(jìn)行保險合同談判，這項(xiàng)工作最好委托保險經(jīng)紀(jì)人或保險咨詢公司完成，但免賠額的數(shù)額或比例要由投保人自己確定。

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