全國(guó)2012年7月自學(xué)考試商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)試題

　　全國(guó)2012年7月高等教育自學(xué)考試

　　商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)試題

　　課程代碼:00072

　　一、單項(xiàng)選擇題(本大題共20小題，每小題1分，共20分)

　　在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼填寫(xiě)在題后的括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多選或未選均無(wú)分。

　　1.采用全能型銀行經(jīng)營(yíng)模式的代表性國(guó)家是( )

　　A.美國(guó) B.德國(guó)轉(zhuǎn)自環(huán) 球 網(wǎng) 校edu24ol.com

　　C.日本 D.英國(guó)

　　2.按《巴塞爾協(xié)議》的規(guī)定，企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重是( )

　　A.O% B.20%

　　C.50% D.100%

　　3.我國(guó)商業(yè)銀行的最主要資金來(lái)源是( )

　　A.活期存款 B.儲(chǔ)蓄存款

　　C.證券回購(gòu) D.長(zhǎng)期借款

　　4.占我國(guó)商業(yè)銀行貸款主體地位的是( )

　　A.工商貸款 B.不動(dòng)產(chǎn)貸款

　　C.消費(fèi)者貸款 D.農(nóng)業(yè)貸款

　　5.我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，設(shè)立全國(guó)性銀行的注冊(cè)資本最低限額為( )

　　A.1億元 B.5億元

　　C.10億元 D.100億元

　　6.以下關(guān)于持續(xù)期概念表述不正確的是( )

　　A.持續(xù)期是指固定收入金融工具現(xiàn)金流的加權(quán)平均時(shí)間

　　B.狹義的持續(xù)期是指?jìng)牡狡谌栈蚱谙?/P>

　　C.廣義的持續(xù)期可用于分析包括銀行存貸款在內(nèi)的各項(xiàng)資產(chǎn)與負(fù)債的利率風(fēng)險(xiǎn)影響銀行股東權(quán)益變化的情況

　　D.持續(xù)期是指固定收入金融工具的各期現(xiàn)金流抵補(bǔ)最初投入的平均時(shí)間

　　7.下列屬于商業(yè)銀行負(fù)債的是( )

　　A.準(zhǔn)備金 B.在途資金

　　C.同業(yè)拆入 D.優(yōu)先股

　　8.下列交易賬戶中，不支付利息的是( )

　　A.活期存款 B.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶

　　C.貨幣市場(chǎng)存款賬戶 D.自動(dòng)轉(zhuǎn)賬賬戶

　　9.安全性最高的債券是( )

　　A.中央政府債券 B.政府機(jī)構(gòu)債券

　　C.地方政府債券 D.公司債券

　　10.銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的國(guó)際結(jié)算方式是( )

　　A.電匯 B.票匯

　　C.托收 D.信用證

　　11.下列國(guó)家中由政府出面建立存款保險(xiǎn)制度的是( )

　　A.英國(guó) B.中國(guó)

　　C.德國(guó) D.美國(guó)

　　12.下列表外業(yè)務(wù)中，具有風(fēng)險(xiǎn)性的是( )

　　A.代理支付 B.代理保管

　　C.貸款承諾 D.信息咨詢

　　13.下列關(guān)于銀行流動(dòng)性、盈利性和風(fēng)險(xiǎn)性論述正確的是( )

　　A.流動(dòng)性越高，盈利性越高 B.流動(dòng)性越高，盈利性越低

　　C.流動(dòng)性越高，風(fēng)險(xiǎn)性越高 D.風(fēng)險(xiǎn)性越高，盈利性越低

　　14.下列屬于次級(jí)類(lèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)特征的是( )

　　A.借款人還款意愿差、不與銀行積極合作 B.借款人不能償還對(duì)其他債權(quán)人的債務(wù)

　　C.借款人處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀態(tài) D.借款人已經(jīng)徹底停止經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

　　15.銀行進(jìn)行證券投資時(shí)，通過(guò)分散化投資可以降低的風(fēng)險(xiǎn)是( )

　　A.信用風(fēng)險(xiǎn) B.利率風(fēng)險(xiǎn)

　　C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) D.購(gòu)買(mǎi)力風(fēng)險(xiǎn)

　　16.商業(yè)銀行資產(chǎn)證券化最直接的目的是增強(qiáng)其( )

　　A.流動(dòng)性 B.安全性

　　C.盈利性 D.穩(wěn)定性

　　17.在下列外匯交易中，交易者需要交納保證金的是( )

　　A.外匯遠(yuǎn)期交易 B.外匯掉期交易

　　C.外匯期貨交易 D.外匯即期交易

　　18.財(cái)務(wù)杠桿比率可以用于分析商業(yè)銀行的( )

　　A.資金實(shí)力 B.清償力

　　C.經(jīng)營(yíng)成果 D.經(jīng)營(yíng)效率

　　19.優(yōu)惠利率為10%，違約風(fēng)險(xiǎn)貼水為1.5%，期限風(fēng)險(xiǎn)貼水為2.5%，按照價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模型定價(jià)方法計(jì)算的貸款利率是( )

　　A.10% B.11.5%

　　C.12.5% D.14%

　　20.不會(huì)削弱股東控制權(quán)的資本籌集方式是( )

　　A.發(fā)行普通股 B.發(fā)行混合資本債券

　　C.發(fā)行中長(zhǎng)期債券 D.股票與債券的互換

　　二、多項(xiàng)選擇題(本大題共10小題，每小題2分，共20分)

　　在每小題列出的五個(gè)備選項(xiàng)中至少有兩個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼填寫(xiě)在題后的括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多選、少選或未選均無(wú)分。

　　21.下列關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的描述，正確的有( )

　　A.花旗銀行首先發(fā)行 B.可以規(guī)避最高利率限制

　　C.面額通常在10萬(wàn)美元以上 D.期限在7天以上

　　E.一般按折價(jià)發(fā)行

　　22.商業(yè)銀行發(fā)行的中長(zhǎng)期債券包括( )

　　A.資本票據(jù) B.資本證券

　　C.可轉(zhuǎn)換債券 D.商業(yè)票據(jù)

　　E.選擇性利率指數(shù)債券

　　23.下列屬于單一銀行制優(yōu)點(diǎn)的有( )

　　A.利于自由競(jìng)爭(zhēng) B.利于為地方經(jīng)濟(jì)服務(wù)

　　C.經(jīng)營(yíng)靈活 D.利于金融創(chuàng)新

　　E.易取得規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)

　　24.2007年美國(guó)“次按”危機(jī)爆發(fā)的主要原因有( )

　　A.銀行大量次貸的發(fā)放 B.資產(chǎn)證券化技術(shù)不完善

　　C.投資者對(duì)次貸支持證券的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足 D.政府監(jiān)管不利

　　E.貸款機(jī)構(gòu)過(guò)度向投資者轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

　　25.下列關(guān)于杠桿租賃的表述正確的有( )

　　A.是目前法律關(guān)系最復(fù)雜、操作程序最繁瑣的租賃形式

　　B.通常涉及出租人、承租人和供貨人三方當(dāng)事人

　　C.出租人通常運(yùn)用自有設(shè)備開(kāi)展租賃

　　D.多用于經(jīng)濟(jì)壽命在10年以上的長(zhǎng)期資本密集型設(shè)備租賃

　　E.出租人通常承擔(dān)租賃金額20%～40%的風(fēng)險(xiǎn)

　　26.貸款擔(dān)保的類(lèi)型有( )

　　A.抵押 B.質(zhì)押

　　C.保證 D.信用證

　　E.保函

　　27.下列屬于商業(yè)銀行向出口方提供融資的有( )

　　A.進(jìn)口押匯 B.出口押匯

　　C.打包放款 D.買(mǎi)方信貸

　　E.賣(mài)方信貸

　　28.下列商業(yè)銀行管理理論中，強(qiáng)調(diào)流動(dòng)性為先理念的有( )

　　A.真實(shí)票據(jù)理論 B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論

　　C.預(yù)期收入理論 D.負(fù)債管理理論

　　E.資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論

　　29.成本加成貸款定價(jià)方法中主要考慮的定價(jià)因素有( )

　　A.銀行籌資成本 B.銀行的經(jīng)營(yíng)成本

　　C.貸款的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償 D.貸款業(yè)務(wù)的目標(biāo)利潤(rùn)

　　E.貸款的補(bǔ)償余額

　　30.巴塞爾新資本協(xié)議中銀行最低資本要求涉及的風(fēng)險(xiǎn)主要有( )

　　A.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.信用風(fēng)險(xiǎn) D.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　E.政策風(fēng)險(xiǎn)

　　三、簡(jiǎn)答題(本大題共5小題，每小題7分，共35分)

　　31.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行附屬資本的構(gòu)成。

　　32.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境的主要內(nèi)容。

　　33.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行財(cái)務(wù)報(bào)表分析的主要內(nèi)容。

　　34.商業(yè)銀行防范和控制風(fēng)險(xiǎn)的策略有哪些?

　　35.什么是利率敏感性資產(chǎn)和負(fù)債?它們對(duì)商業(yè)銀行盈利有什么影響?

　　四、計(jì)算題(本大題共2小題，每小題5分，共10分)

　　36.某商業(yè)銀行以91元的價(jià)格購(gòu)入面值為100元的債券一筆，債券票面利率為10%，期限為3年，銀行一直持有該筆債券到期，請(qǐng)計(jì)算該筆債券的到期收益率。(計(jì)算結(jié)果保留至小數(shù)點(diǎn)后兩位)

　　37.某商業(yè)銀行2011年度有三種主要負(fù)債來(lái)源：生息活期存款20億元，CDs80億元，其他定期存款50億元;對(duì)應(yīng)的資金利率為1%，5%和6%;營(yíng)業(yè)成本率1%，0.5%和0.2%;對(duì)應(yīng)的可用資金比率為50%，90%和80%。求這家銀行的可用資金成本率。(計(jì)算結(jié)果保留兩位小數(shù))

　　五、論述題(本大題共1小題，15分)

　　38.20世紀(jì)90年代以來(lái)全球商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)出哪些態(tài)勢(shì)?

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