陜西省公務員面試熱點:金融"國十條"破題實體經濟困境
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《國務院辦公廳關于金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》(以下簡稱《意見》)于5日正式對外發(fā)布。這份被稱為金融“國十條”的《意見》，意在加強引導金融對經濟結構調和轉型升級的支持作用，并從多個角度闡釋了如何“盤活存量、用好增量”。
值得一提的是，《意見》還對信貸資產證券化、建立多層次資本市場以及推動外匯改革等提出了明確方向。
一面是廣義貨幣的高增，一面是實體經濟、尤其是中小企業(yè)發(fā)展缺乏大量資金，資金在金融領域“空轉”，這已成為當下最突出的矛盾。中國銀監(jiān)會主席助理、新聞發(fā)言人楊家才表示，該文件的核心是統(tǒng)籌金融資源，支持經濟結構調整和轉型升級，目標是促進經濟穩(wěn)中求進、穩(wěn)中有為、穩(wěn)中提質，切實解決經濟運行中的結構性矛盾和資金分布不合理的問題，同時也要守住不發(fā)生區(qū)域性系統(tǒng)性金融風險。
信貸資產證券化常規(guī)化破解“融資難”
從當前企業(yè)的融資狀況看，一方面大型企業(yè)和基礎設施建設、房地產等大量占用了金融資源，另一方面，小微企業(yè)“融資難”狀況并未有明顯改善。與此同時，近期，銀行體系內資金成本上升被許多市場分析人士認為，這將進一步傳導至實體經濟，使得實體經濟的可貸資金愈發(fā)有限，給“融資難”問題雪上加霜。
針對小微企業(yè)發(fā)展和融資問題，《意見》明確，將逐步推進信貸資產證券化常規(guī)化發(fā)展，盤活資金支持小微企業(yè)發(fā)展和經濟結構調整。適度放開小額外保內貸業(yè)務，擴大小微企業(yè)境內融資來源。鼓勵地方人民政府建立小微企業(yè)信貸風險補償基金，支持小微企業(yè)信息整合，加快推進中小企業(yè)信用體系建設。
“在當前經濟轉型和升級的關鍵時候，把信貸資產證券化這個工作從試點階段逐漸轉為常態(tài)化，可以為商業(yè)銀行盤活存量創(chuàng)造一個重要的出口，就可以更好的利用市場潛力，來推動直接融資的發(fā)展。”中國人民銀行金融市場司司長謝多表示。
他表示，當商業(yè)銀行把一部分信貸資產證券化后，就可以騰挪出更多的信貸空間，在保證資本充足率的情況下，更多的企業(yè)特別是小微企業(yè)、“三農”企業(yè)就可以獲得更好的金融支持。下一步人民銀行將會同信貸資產證券化試點工作協(xié)調小組的成員單位，按照國務院的要求穩(wěn)步推進信貸資產證券化常規(guī)化發(fā)展，在現(xiàn)行制度框架下組織實施，進一步加強金融政策和產業(yè)政策的協(xié)調配合，支持經濟結構的調整和轉型升級。
中債資信評估有限責任公司研究員楊彬認為，所謂的“錢荒”一方面暴露出銀行流動性管理能力的不足，同樣也凸顯出銀行資產負債期限結構錯配問題。信貸資產證券化通過盤活存量，有助于改善銀行信貸結構錯配狀況，提高銀行資產的流動性，同時能減少銀行資本占用，緩解資本補充壓力，有利于整個金融體系的健康發(fā)展。
豐富直接融資工具助力“調結構”
目前，增長較快的基礎設施投資和房地產投資并沒有對相關行業(yè)產生顯著拉動作用，在結構調整的大背景下，依靠投資拉動經濟增長的模式已經不可持續(xù)。中金公司首席經濟學家彭文生認為，一個可能的原因，擴張的社會融資主要涌入房地產業(yè)和對利率不敏感的地方政府融資平臺，導致實際融資成本較高，反而對制造業(yè)部門構成擠壓，而小企業(yè)所受到的擠壓尤為嚴重。這意味著，國內的經濟結構的矛盾仍然比較突出。
對于經濟結構調整，《意見》指出，金融促進重點領域和行業(yè)轉型和調整，必須堅持有扶有控，有保有壓的原則，發(fā)揮資金引導作用，增強資金支持的針對性和有效性，不斷優(yōu)化社會融資結構，一方面持續(xù)加強對重點領域和行業(yè)的金融支持，另一方面大力支持化解產能過剩矛盾。
楊家才表示，未來要引導銀行理財產品對接實體經濟，讓銀行理財成為債權融資、直接融資的重要工具。與此同時，“還要大力推動與經濟社會發(fā)展需要相適應的債券市場創(chuàng)新，擴展融資渠道，加大對實體經濟的支持。”謝多表示，“2013年1至5月份，債券市場累計發(fā)行了3.75萬億，同比增長38%，目前企業(yè)通過債券市場融資的比重已經從2002 年的1.8%上升到今年5月末的18.4%?！?/P>
《意見》還表明，要加快發(fā)展多層次資本市場，穩(wěn)步擴大公司(企業(yè))債、中期票據和中小企業(yè)私募債券發(fā)行，促進債券市場互聯(lián)互通。規(guī)范發(fā)展各類機構投資者，探索發(fā)展并購投資基金，鼓勵私募股權投資基金、風險投資基金產品創(chuàng)新，促進創(chuàng)新型、創(chuàng)業(yè)型中小企業(yè)融資發(fā)展。
央行研究局研究員鄒平座在接受《經濟參考報》記者采訪時表示，“建立多層次資本市場將是未來經濟結構調整中的重要力量，啟動資本市場才能迅速解決小企業(yè)信用不足的問題，同時，能夠把高端的生產力要素迅速傳導到實體經濟?！?/P>
監(jiān)管層認為，用好增量資金主要是強調增量的重點投向。對此，《意見》明確，“對產品有競爭力、有市場、有效益的企業(yè)，要繼續(xù)給予資金支持;對合理向境外轉移產能的企業(yè)，要通過內保外貸、外匯及人民幣貸款、債權融資、股權融資等方式，積極支持增強跨境投資經營能力;對實施產能整合的企業(yè)，要通過探索發(fā)行優(yōu)先股、定向開展并購貸款、適當延長貸款期限等方式，支持企業(yè)兼并重組。對屬于淘汰的落后產能的企業(yè)，通過保全資產和不良貸款轉讓、核銷等方式支持壓產退市;對產能嚴重過剩行業(yè)違規(guī)建設項目嚴禁提供任何形式新增融資，防止盲目投資加劇產能過剩?！?/P>
外匯改革提速支持企業(yè)“走出去”
在外匯改革方面，《意見》指出，要鼓勵政策性銀行、商業(yè)銀行等金融機構大力支持企業(yè)“走出去”。要創(chuàng)新外匯儲備運用，拓展外匯儲備委托貸款平臺和商業(yè)銀行轉貸款渠道，綜合運用多種方式為用匯主體提供融資支持。
《意見》還明確提出，要以推進貿易投資便利化為重點，進一步推動人民幣跨境使用，與此同時，逐步開展個人境外直接投資試點，進一步推動資本市場對外開放。
央行統(tǒng)計顯示，截至今年3月底，我國外匯儲備已達到3.4萬億美元。如何利用好這部分存量，并利用其支持實體經濟“走出去”也成為下一步政策的要點之一?！巴苿尤嗣駧诺目缇呈褂檬沁@幾年非常重要的一項工作，這些年這方面業(yè)務發(fā)展也非常迅猛?！敝x多說，“今年1至5月份全國經常項目下的跨境人民幣結算業(yè)務已經達到1.7萬億。下一步要研究要增加境外人民幣的流動性，研究如何推動進一步拓寬人民幣流出的渠道?！?/P>
謝多強調，要開始研究推動開展跨境個人人民幣業(yè)務。在初期，要研究考慮將個體工商戶工資薪酬、旅游、留學等經常項目下的個人人民幣的跨境支付納入到規(guī)范化的跨境人民幣結算業(yè)務?！斑^去我們很多經常項目支付也是自由的，但主要是以美元支付，現(xiàn)在研究這部分怎樣進行人民幣跨境支付?？缇硞€人人民幣業(yè)務目前已經在義烏試點起步，下一步考慮向全國推廣?！?/P>
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