山西公務(wù)員面試熱點(diǎn):銀行該不該讓利
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當(dāng)大多數(shù)行業(yè)正遭遇經(jīng)營(yíng)成本上升、市場(chǎng)需求不振、利潤(rùn)節(jié)節(jié)下滑時(shí)，銀行卻仍能保持行業(yè)性的整體高利潤(rùn)。這樣的“一枝獨(dú)秀”，有些過(guò)于引人注目。正因?yàn)榇?，人們覺(jué)得銀行有能力也有責(zé)任為企業(yè)減負(fù)，從而更好地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
今年上市公司三季報(bào)顯示，十幾家上市銀行的凈利潤(rùn)達(dá)8000多億元，占A股2000多家公司整體利潤(rùn)的一多半。當(dāng)然，如果就此給其貼上“暴利”或“壟斷”的標(biāo)簽，也未必公平。畢竟目前已有好幾家大型銀行，還有數(shù)百家各種類(lèi)型的中小商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社及村鎮(zhèn)銀行，銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)也許還不夠充分，但卻是客觀存在的。銀行作為運(yùn)用資本杠桿的金融企業(yè)，也承受著較高的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)營(yíng)狀況的些許變動(dòng)，會(huì)很容易侵蝕銀行的高利潤(rùn)。
從另一個(gè)角度看，僅以這些理由就要人們坦然接受銀行高利潤(rùn)，也難以令人信服。在完善的市場(chǎng)機(jī)制下，如果一個(gè)企業(yè)通過(guò)創(chuàng)新產(chǎn)品或服務(wù)、降低成本等方式獲得高利潤(rùn)，那么即便是“暴利”，也無(wú)可指責(zé)。相反，這樣的企業(yè)還應(yīng)當(dāng)?shù)玫劫澷p。反觀我們的銀行業(yè)，似乎并不屬于這種情況。分析銀行高利潤(rùn)形成的原因，很大程度上還是因?yàn)槭袌?chǎng)準(zhǔn)入的相對(duì)高門(mén)檻、利率市場(chǎng)化水平不足、資金供求長(zhǎng)期存在失衡等。銀行業(yè)的利潤(rùn)來(lái)源中，利差仍占主導(dǎo)地位，非利息收入也以代理等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)為主，創(chuàng)新業(yè)務(wù)仍微不足道。此外，近年來(lái)，銀行業(yè)貸款規(guī)模激增，為銀行高利潤(rùn)創(chuàng)造了條件，而貸款規(guī)模擴(kuò)大又離不開(kāi)政府信用的支撐。簡(jiǎn)言之，銀行的高利潤(rùn)中，夾雜著不少非市場(chǎng)因素，這是公眾對(duì)銀行高利潤(rùn)微辭不斷的重要原因。
由此可見(jiàn)，銀行的高利潤(rùn)來(lái)得是否合理，并不是一個(gè)簡(jiǎn)單的“是非題”。我們需要關(guān)注的，是這一現(xiàn)象可能產(chǎn)生的負(fù)面影響。一方面，銀行業(yè)的收入構(gòu)成實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)的成本，在企業(yè)已被需求和成本雙面擠壓的情況下，過(guò)高的融資成本會(huì)抑制企業(yè)發(fā)展。另一方面，與銀行業(yè)的輕松獲利相比，做實(shí)業(yè)的艱難會(huì)讓一些企業(yè)家產(chǎn)生轉(zhuǎn)向虛擬經(jīng)濟(jì)的沖動(dòng)，因?yàn)檫@遠(yuǎn)比踏踏實(shí)實(shí)從事實(shí)業(yè)創(chuàng)新、轉(zhuǎn)型和升級(jí)容易得多、快得多。
如果這種利潤(rùn)分布不均衡一直持續(xù)，最終也會(huì)影響銀行自身發(fā)展。盡管這一兩年銀行似乎感受不到“經(jīng)濟(jì)氣候”的變化，在經(jīng)濟(jì)增速放緩時(shí)依然大賺，但從根本上說(shuō)，銀行業(yè)利潤(rùn)來(lái)自于實(shí)體經(jīng)濟(jì)收益的再分配，如果實(shí)體經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期低迷，最終會(huì)傳導(dǎo)給銀行，不可能獨(dú)善其身。
因此，銀行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，除了對(duì)重點(diǎn)行業(yè)和薄弱環(huán)節(jié)給予資金支持之外，銀行業(yè)與其他行業(yè)之間的利益均衡，也不可忽視。如何扭轉(zhuǎn)銀行與實(shí)體行業(yè)之間的 “利潤(rùn)分化”，市場(chǎng)各方給出了不少建議，如降低民營(yíng)資本進(jìn)入門(mén)檻、加快推進(jìn)利率市場(chǎng)化等。這些都是完善金融市場(chǎng)的長(zhǎng)久之計(jì)。從現(xiàn)實(shí)角度看，在市場(chǎng)機(jī)制完善還難以一蹴而就的情況下，銀行不妨以更強(qiáng)的主動(dòng)性，在一些社會(huì)反應(yīng)比較強(qiáng)烈的收費(fèi)上為企業(yè)減減負(fù)，這對(duì)于眼下的企業(yè)來(lái)說(shuō)不啻是“雪中送炭”。銀行這一邊，可能會(huì)帶來(lái)一定的業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)壓力，但短期讓利換來(lái)的是更為堅(jiān)實(shí)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展基礎(chǔ)，以及服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展全局的正面社會(huì)形象，算大賬也不吃虧。
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