公務(wù)員考試《申論》熱點：銀行內(nèi)魔鬼交易之思

更新時間：2012-06-28 10:43:24 來源：|0

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　　公務(wù)員考試申論熱點：銀行內(nèi)魔鬼交易之思

　　2012年江蘇省政法干警招錄預(yù)計八月初啟動，廣大考生可先通過2012年江蘇省政法干警招錄考前預(yù)熱來做提前復(fù)習(xí)。《申論》是政法干警必考科目，申論試卷分為注意事項、給定資料和作答要求三部分，給定資料通常涉及某一個或幾個特定的社會問題或社會現(xiàn)象，要求考生在對給定資料閱讀、理解、分析的基礎(chǔ)上，從不同角度，采用不同形式，完成相應(yīng)的題目作答。其中申論熱點也是政法干警考試不可忽略的一部分。

　　銀行內(nèi)魔鬼交易之思

　　【背景鏈接】

　　前不久，一名從事小額股票交易的交易員使得瑞士聯(lián)合銀行虧損23億美元。令人震驚的是，他的違規(guī)交易已經(jīng)進行了3年之久，瑞銀竟毫無察覺。

　　瑞銀今年第三季度的盈利已經(jīng)受這位魔鬼交易員的影響而顯著下降，高端客戶也在流失。為此，瑞銀不得不在年底前采取裁員、減薪、縮減投行業(yè)務(wù)的一系列計劃。其實，早在2009年，瑞銀就因風(fēng)險內(nèi)控漏洞被英國金融監(jiān)理署重罰 800萬英鎊。今年，其股價累計跌幅已超過30%。由于市場對歐洲銀行業(yè)的擔(dān)憂情緒不斷升級，瑞銀交易風(fēng)險的暴露將市場的恐慌情緒又推到了一個新的高點。

　　魔鬼交易員的再現(xiàn)，雖不會對全球金融市場產(chǎn)生巨大沖擊，卻向金融機構(gòu)敲響了風(fēng)險管控的警鐘。為何金融創(chuàng)新不斷發(fā)展、銀行的風(fēng)險控制依然如此脆弱?

　　【熱點分析】

　　事實上，銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險是客觀存在的，風(fēng)險管控也恰是現(xiàn)代銀行業(yè)最為核心的競爭力之一。在過去幾十年中，隨著商業(yè)銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，市場交易在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中所占比重越來越大，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)所涉及的風(fēng)險，開始從信用風(fēng)險漸次擴展到與市場交易相關(guān)的市場風(fēng)險和操作風(fēng)險。

　　在業(yè)務(wù)調(diào)整以及風(fēng)險中心調(diào)整的過程中，由于商業(yè)銀行缺乏監(jiān)控市場風(fēng)險和操作風(fēng)險的經(jīng)驗，“魔鬼交易員”違規(guī)交易造成嚴重損失的事件時有發(fā)生。1992年，巴林銀行一交易員的違規(guī)操作給這家老牌銀行造成14億美元損失，并最終導(dǎo)致其破產(chǎn)。2007年，法興銀行一交易員因從事未經(jīng)授權(quán)的投機交易，最終導(dǎo)致71億美元損失，創(chuàng)下了截至目前違規(guī)交易損失的世界紀(jì)錄。

　　出現(xiàn)魔鬼交易員，并不是銀行體系共有的現(xiàn)象，更多的還是銀行內(nèi)部風(fēng)險管理體系的缺陷所致。國際銀行監(jiān)管當(dāng)局對商業(yè)銀行市場風(fēng)險及操作風(fēng)險的監(jiān)控要求已大幅度提高，但對監(jiān)管者和銀行業(yè)來說，相關(guān)風(fēng)險并未消失，未來仍有很多工作要做。

　　一方面，要加強企業(yè)內(nèi)控制度建設(shè)。內(nèi)部控制是操作風(fēng)險管理的重要工具，從已有案例來看，絕大多數(shù)操作風(fēng)險都是與內(nèi)控漏洞或者與不符合內(nèi)控程序有關(guān)。尤其是魔鬼交易員，都有從事后臺工作的經(jīng)驗，這為其掩蓋違規(guī)操作事實提供了便利。因此，設(shè)計合理的風(fēng)險管理程序很有必要。崗位分離、雙線制約等基礎(chǔ)風(fēng)險管理流程仍需進一步強化。同時，要提高內(nèi)控部門的監(jiān)督作用，加強對新業(yè)務(wù)和新金融工具的監(jiān)管，加強對表外業(yè)務(wù)的檢查，并對操作風(fēng)險隱患進行及時整改，避免同一類操作風(fēng)險蔓延或長時間得不到有效控制。另一方面，在觀念上扭轉(zhuǎn)和改變交易員的機會主義傾向，也是從根源上杜絕違規(guī)交易的重要內(nèi)容。

　　總體而言，商業(yè)銀行應(yīng)完善公司治理結(jié)構(gòu)，建立定性、定量的管理考評制度和風(fēng)險管理制度，建立起一整套控制操作風(fēng)險的實施方案。對于銀行業(yè)來說，不僅要在業(yè)務(wù)上不斷推動創(chuàng)新產(chǎn)品，為經(jīng)濟發(fā)展注入活力，在相應(yīng)的風(fēng)險管理方面也要加強。

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