2014年房地產(chǎn)估價(jià)師《理論與方法》考點(diǎn):金融基礎(chǔ)知識(shí)

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　　一、考試大綱

　　了解金融活動(dòng)、金融機(jī)構(gòu)，政策性銀行，非銀行金融機(jī)構(gòu)，金融市場，長期資金市場，外匯市場。熟悉金融工具的特征、種類以及幾種主要的金融工具，商業(yè)銀行的性質(zhì)、職能、商業(yè)銀行的類型和組織。掌握金融的概念、貨幣、信用的概念、信用形式，金融體系概述，貨幣體系和貨幣政策，金融業(yè)務(wù)。

　　二、重要考點(diǎn)

　　本章的重要考點(diǎn)內(nèi)容包括：金融的概念，貨幣的幾種職能。信用的幾種形式，直接融資和間接融資的特點(diǎn)。金融工具的特征、的種類，幾種主要的金融工具。我國的金融體系，中央銀行的性質(zhì)、職能; 中國人民銀行的職責(zé)、業(yè)務(wù)及不得從事的業(yè)務(wù);商業(yè)銀行的性質(zhì)、職能、類型、內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)和外部組織形式;我國的商業(yè)銀行的經(jīng)營原則種類、性質(zhì)、經(jīng)營范圍、組織形式;目前國主要的商業(yè)銀行;政策性銀行的特征、種類，各國政策性銀行主要類型，我國的政策性銀行;非銀行金融機(jī)構(gòu)與商業(yè)銀行的區(qū)別，主要的非銀行金融機(jī)構(gòu)，我國的非銀行金融機(jī)構(gòu);國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)。我國的貨幣體系，貨幣的發(fā)行、流通、管理。通貨膨脹的含義和類型、調(diào)控。通貨緊縮的含義，抑制通貨緊縮的對(duì)策。貨幣政策目標(biāo)、工具，補(bǔ)充性貨幣政策工具。商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)，銀行結(jié)算帳戶的開立和使用，存款業(yè)務(wù)，利息和利率，我國利率的制定及調(diào)整。商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)，貸款的種類、期限、程序、審查。商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)，結(jié)算類中間業(yè)務(wù)，擔(dān)保型中間業(yè)務(wù)，融資型中間業(yè)務(wù)。金融信托投資業(yè)務(wù)，信托的職能、性質(zhì)，我國信托業(yè)務(wù)的范圍。金融市場的含義、要素和分類，短期資金市場的含義和特點(diǎn)、構(gòu)成，長期資金市場、外匯市場的含義、作用，我國的外匯市場，黃金市場的交易方式。

　　三、典型答疑

　　1、金融是指貨幣資金的融通，其中融通的主要對(duì)象是貨幣和貨幣資金。這里的“貨幣資金”是什么?怎么理解?

　　答：貨幣資金是指企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中處于貨幣形態(tài)的那部分資金，包括現(xiàn)金、銀行存款和其他貨幣資金?，F(xiàn)金是指企業(yè)擁有的由出納人員保管的貨幣，即庫存現(xiàn)金;銀行存款是指企業(yè)存放在開戶銀行的可隨時(shí)支用的貨幣資金;其他貨幣資金是指除庫存現(xiàn)金和銀行存款以外的貨幣資金，包括企業(yè)的外埠存款、銀行本票存款、銀行匯票存款、信用卡存款、信用證存款、在途貨幣資金等。

　　2、金融工具有何特征?其特征之間有何聯(lián)系?

　　答：金融工具特征 (1)償還性。(2)可轉(zhuǎn)讓性(流動(dòng)性)。 (3)安全性。 (4)收益性。

　　特征之間的聯(lián)系：一般而言，金融工具的流動(dòng)性與收益性呈負(fù)相關(guān)。金融工具的收益性與安全性往往也呈負(fù)相關(guān)，而流動(dòng)性與安全性呈正相關(guān)。因此，選擇購買什么金融工具，需要從上述幾方面去權(quán)衡利弊。

　　3、辦理商業(yè)匯票應(yīng)遵守哪些原則和規(guī)定?

　　答：辦理商業(yè)匯票應(yīng)遵守下列原則和規(guī)定：①使用商業(yè)匯票的單位，必須是在銀行開立帳戶的法人;②商業(yè)匯票在同城和異地均可使用;③簽發(fā)商業(yè)匯票必須以合法的商品交易為基礎(chǔ);④經(jīng)承兌的商業(yè)匯票，可向銀行貼現(xiàn);⑤商業(yè)匯票一律記名，允許背書轉(zhuǎn)讓;⑥商業(yè)匯票的付款期限由交易雙方商定，最長不得超過6個(gè)月;⑦商業(yè)匯票經(jīng)承兌后，承兌人即付款人負(fù)有到期無條件交付票款的責(zé)任;⑧商業(yè)匯票由銀行印制和發(fā)售。

　　4、中央銀行的“國家的銀行”職能具體表現(xiàn)在哪些方面?

　　答：中央銀行經(jīng)理國庫及為國家提供各種金融服務(wù)，代表國家制定和執(zhí)行貨幣金融政策。這一職能具體表現(xiàn)在：①代理國庫：②代理國家債券的發(fā)行;③對(duì)國家給予信貸支持;④保管國家的外匯和黃金儲(chǔ)備;⑤制訂并監(jiān)督執(zhí)行有關(guān)金融管理法規(guī);⑥代表政府與外國金融機(jī)構(gòu)和國際金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)往來關(guān)系，參與國際金融活動(dòng)等。

　　5、商業(yè)銀行有哪些職能?

　　答：(1)充當(dāng)信用中介。這是商業(yè)銀行的基本職能。商業(yè)銀行一方面通過吸收存款等銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)將社會(huì)上各方面暫時(shí)閑置的貨幣資金聚集起來;另一方面又通過貸款等銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)將所集中的貨幣資金投向需要貨幣資金的企業(yè)和部門。

　　(2)變貨幣收入為貨幣資本。由于商業(yè)銀行具有信用中介職能，能把社會(huì)各主體的收入集中起來再運(yùn)用出去，從而把非資本的貨幣轉(zhuǎn)化為資本。

　　(3)充當(dāng)支付中介。商業(yè)銀行為顧客辦理與貨幣收付有關(guān)的技術(shù)性業(yè)務(wù)，例如保管貨幣、貴重金屬券，從而成為客戶的“賬房”和“出納”。

　　(4)創(chuàng)造派生存款和信用流通工具。商業(yè)銀行在信用中介職能的基礎(chǔ)上，通過存貸業(yè)務(wù)的開展，能夠創(chuàng)造派生存款。另外，商業(yè)銀行還可以通過發(fā)行支票、本票、大額定期存款單等信用工具，滿足流通中對(duì)流通手段和支付手段的需要。

　　6、我國有哪些政策性銀行?

　　答：為適應(yīng)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展和深化改革的需要，我國政府于1994年先后組建了國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國進(jìn)出口銀行等三家政策性銀行。

　　7、非銀行金融機(jī)構(gòu)與商業(yè)銀行有哪些區(qū)別?

　　答：(1)資金來源不同。商業(yè)銀行以吸收存款為主要資金來源，而非銀行金融機(jī)構(gòu)主要依靠發(fā)行股票、債券等其他方式籌措資金。

　　(2)資金運(yùn)用不同。商業(yè)銀行的資金運(yùn)用以發(fā)放貸款，特別是以短期貸款為主，而非銀行金融機(jī)構(gòu)的資金運(yùn)用主要是以從事非貸款的某一項(xiàng)金融業(yè)務(wù)為主，如保險(xiǎn)、信托、證券、租賃等金融業(yè)務(wù)。

　　(3)不具有信用創(chuàng)造功能。商業(yè)銀行具有“信用創(chuàng)造”功能，而非銀行金融機(jī)構(gòu)由于不從事存款的劃轉(zhuǎn)即轉(zhuǎn)賬結(jié)算業(yè)務(wù)，因而不具備信用創(chuàng)造功能。

　　8、什么是商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)?中間業(yè)務(wù)有哪些?

　　答：中間業(yè)務(wù)是指銀行不運(yùn)用或較少運(yùn)用自己的資產(chǎn)，以中間人的身份替客戶辦理收付和其他委托事項(xiàng)，提供各類金融服務(wù)并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。

　　按照商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的功能和形式分類，可以分為結(jié)算類中間業(yè)務(wù)、擔(dān)保型中間業(yè)務(wù)、融資型中間業(yè)務(wù)、管理型中間業(yè)務(wù)、衍生金融工具業(yè)務(wù)以及其他中間業(yè)務(wù)等六類。

　　9、我國在設(shè)立商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額有哪些規(guī)定?

　　答：我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定：設(shè)立商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為10億元人民幣。城市合作商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為1億元人民幣，農(nóng)村合作商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為5000萬元人民幣。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵守資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定，要求商業(yè)銀行資本充足率不低于8%，貸款余額與存款余額的比例不得超過 75%，流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于25%，對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過l0%。

　　10、什么是票據(jù)貼現(xiàn)市場

　　答：票據(jù)貼現(xiàn)市場是指對(duì)未到期的票據(jù)進(jìn)行貼現(xiàn)為客戶提供短期資金融通的市場。在票據(jù)貼現(xiàn)市場上辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)主要有商業(yè)銀行、貼現(xiàn)公司、中央銀行等，可用以貼現(xiàn)的票據(jù)主要是經(jīng)過背書的本票和經(jīng)過承兌的匯票。

　　11、我國的外匯市場現(xiàn)狀有何特點(diǎn)?

　　答：我國的外匯市場是伴隨著我國經(jīng)濟(jì)體制改革的深化和對(duì)外開放的不斷擴(kuò)大而產(chǎn)生并發(fā)展起來的。1985年12月，深圳特區(qū)成立了我國第一個(gè)外匯調(diào)劑中心，正式開辦留成外匯調(diào)劑業(yè)務(wù)。1994年，我國進(jìn)一步改革外匯管理體制，建立全國統(tǒng)一的銀行間外匯交易市場――中國外匯交易中心，使我國的外匯市場發(fā)生了實(shí)質(zhì)性的變化。

　　12、商業(yè)銀行貸款程序有何規(guī)定?

　　答：(1)借款人首先向貸款人提出貸款申請(qǐng)。

　　(2)貸款人受理申請(qǐng)后，對(duì)借款人進(jìn)行調(diào)查。

　　(3)貸款人建立審貸分離、分級(jí)審批的貸款管理制度，根據(jù)貸款條件和貸款程序自主審查決定是否貸款。

　　(4)貸款時(shí)應(yīng)由貸款人與借款人簽訂借款合同。

　　(5)貸款的使用。借款人應(yīng)當(dāng)按照合同約定使用貸款，并接受貸款人的監(jiān)督和檢查。借款人應(yīng)按合同約定支付貸款的利息，到期歸還本息。

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