2012年房地產(chǎn)估價師《制度與政策》精講(41)

　　三、內(nèi)容輔導(dǎo)：$lesson$

　　認識保險要從認識危險入手。危險是一種不能確定發(fā)生原因、時間和地點，但一旦發(fā)生就會給受其影響的單位或個人造成財產(chǎn)損失或者人身傷害的事件。就其本質(zhì)而言，危險是一種客觀存在，具有隨時發(fā)生的可能，并且一旦發(fā)生就具有損害性。

　　對危險的處理有危險發(fā)生前的預(yù)防、發(fā)生中的抑制、發(fā)生后的補救三種方法。對于危險發(fā)生的結(jié)果，必須謀求事后補救的辦法。保險，就是一種針對危險發(fā)生后果的補救辦法。

　　第一節(jié) 保 險 概 述

　　一、保險的概念

　　保險是集合同類危險聚資建立基金，對各類特定危險的后果提供經(jīng)濟補償?shù)囊环N財產(chǎn)轉(zhuǎn)移機制。

　　從這個定義可以看出：

　　(1)保險是一種通過聚資建立基金的機制。

　　(2)保險是對特定危險的后果提供經(jīng)濟補償?shù)囊环N機制。保險的形成是有條件的，不能對所有危險都提供保險。

　　(3)保險是一種財產(chǎn)轉(zhuǎn)移的機制。

　　從本質(zhì)上說，保險體現(xiàn)一定的經(jīng)濟關(guān)系。這種關(guān)系是保險人(即保險公司)與被保險人之間的一種商品交易關(guān)系，即被保險人以交納保險費為條件，將風險轉(zhuǎn)嫁給保險人;

　　而保險人則以收取保險費為條件，對被保險人的風險損失承擔經(jīng)濟補償責任。被保險人之間體現(xiàn)的是互助合作關(guān)系，表現(xiàn)在一定時期內(nèi)少數(shù)被保險人遭受的損失實際上由全體被保險人來分擔。

　　保險作為一種經(jīng)濟補償制度，保險這種經(jīng)濟補償制度，是通過保險人與投保人訂立保險合同，形成一種權(quán)利和義務(wù)的法律關(guān)系來實現(xiàn)的。

　　例題：下列關(guān)于保險的概念表述正確的包括( )。

　　A、保險是一種通過聚資建立基金的機制

　　B、保險體現(xiàn)一定的經(jīng)濟關(guān)系

　　C.保險作為一種經(jīng)濟補償制度

　　D.保險體現(xiàn)一定的社會關(guān)系

　　E、保險是一種財產(chǎn)轉(zhuǎn)移的機制

　　答案：ABCE

　　二、保險形成的條件

　　作為經(jīng)濟補償制度的保險，必須具備如下條件方可形成。

　　1、 可保危險的存在

　　危險的存在是保險產(chǎn)生的必要條件。但并非任何性質(zhì)的危險都可成為保險的對象，只有具備一定條件的危險，才能成為保險的要素。

　　可保危險一般必須具備兩個條件：

　　一是危險的發(fā)生與否、發(fā)生時間、發(fā)生地點、造成危害的程度，都必須具有偶然性;

　　二是危險對于保險技術(shù)和保險經(jīng)營，具有承擔的可能性和必要性。

　　某些特定危險雖然一定會發(fā)生，如人的患病和死亡，但何時、何地發(fā)生都無法預(yù)知，因此這些危險也是可保危險。

　　2、 多個經(jīng)濟單位的結(jié)合

　　保險一般都是多個經(jīng)濟單位的共同行為，而非單個人的活動。多個經(jīng)濟單位的結(jié)合必須具備一定的條件，即共同繳付的保險費，能夠抵補保險人因承擔保險補償而需支付的保險金以及經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的管理費開支。

　　3 、 隨機事件的科學(xué)化

　　大數(shù)法則和概率論，是現(xiàn)代保險事業(yè)經(jīng)營和發(fā)展的科學(xué)基礎(chǔ)。大數(shù)法則也叫大數(shù)定律，

　　其含義是：個別事件的發(fā)生，可能是不規(guī)則的，但若集合眾多的事件來觀察，就可以發(fā)現(xiàn)隨著隨機事件的增加，實際結(jié)果同預(yù)期的結(jié)果在比例上的偏差會愈來愈小。

　　概率論作為數(shù)學(xué)的一個分支，就是研究隨機事件的規(guī)律性的。保險業(yè)經(jīng)營中的概率，也叫或然率，是從數(shù)量角度來研究偶然事件內(nèi)部所包含的必然性。

　　例題(判斷)：1、大數(shù)法則和概率論，是現(xiàn)代保險事業(yè)經(jīng)營和發(fā)展的科學(xué)基礎(chǔ)。( )

　　答案：對

　　2、保險一般都是單個人的活動，而非多個經(jīng)濟單位的共同行為。 ( )

　　答案：錯

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